РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2026 года город Озёрск
Озёрский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Хакимовой Д.Н.
при секретаре Давыдовой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васенину Д.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк) обратился в суд с иском к Васенину Д.Л. (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 сентября 2024 года за период с 22 июля 2025 по 18 марта 2026 года в размере 667402 руб. 62 коп., возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 38348 руб. 05 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство FORDFusion, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № путем реализации с публичных торгов. (л.д.7 – 9).
В обоснование исковых требований указано, что 17 сентября 2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, заемщику Васенину Д.Л. предоставлен кредит в сумме 500 622 руб. 68 коп. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства – FORDFusion, ДД.ММ.ГГГГ, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем, по состоянию на 18 марта 2026 года образовалась задолженность в отыскиваемой сумме.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без своего участия (л.д.9).
Ответчик Васенин Д.Л. в судебное заседание не явился, неоднократно извещалась по адресу регистрации, согласно уведомлениям, электронные письма вручены (л.д. 102,115). Ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, не представил.
Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, своих прав на заявление ходатайств, в том числе об ознакомлении с материалами дела, отложении судебного разбирательства в случае такой необходимости, права дачи объяснений суду в письменной форме, ответчик в судебном заседании не реализовал, несмотря на то, что не был лишен такой возможности.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Информация о месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на сайте Озёрского городского суда Челябинской области в соответствии с Федеральным законом от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Учитывая, что информация о рассмотрении дела своевременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив доводы истца, изложенные в иске, исследовав все материалы дела, оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17 сентября 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Васениным Д.Л. заключен кредитный договор потребительского кредита, в соответствии с Индивидуальными условиями (далее - Индивидуальные условия) которого Васенину Д.Л. был установлен лимит кредитования – 500622 рублей 68 коп. (п. 1 условий) (л.д.26-29).
Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (п. 1 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий по кредиту установлена процентная ставка 18,9% годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что минимальный обязательный платеж (МОП) – от 11517 руб. 15 коп. до 21633 руб. 10 коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Закона N 353-ФЗ (п.12 условий).
Также путем акцепта заявления-оферты Васениным Д.Л. на открытие банковского счета между сторонами 17 сентября 2024 года заключен договор банковского счета № на неопределенный срок с процентной ставкой на остаток денежных средств (свободных средств) 0% (л.д. 11-12).
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до их подписания Васенин Д.Л. был ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; ознакомлен, что согласно действующему Законодательству Банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности Банком будут применены штрафы, согласно условиям Договора.
В силу пункта 2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
Ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался соблюдать, что отражено в пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Банк выполнил все свои обязательства по указанному выше кредитному договору, Васенину Д.Л. произведен перевод денежных средств в размере 500622, 68 руб., денежные средства получены, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.37-39), доказательств обратного не представлено. Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производила уплату суммы кредита и процентов, допускала просрочку платежей.
23 декабря 2025 года ПАО «Совкомбанк» направило ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена (л.д.46).
В связи с нарушением условий договора истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 18 марта 2026 года (л.д.55-59), согласно которому, задолженность по кредиту составляет 667402,62 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 485603,96 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 173044,28 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 384,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 282,91 руб., неустойка на просроченный проценты – 4384,37 руб.
Проверив представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, суд находит его обоснованным и принимает во внимание в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности.
Оснований для снижения неустойки (пени) по кредитному договору у суда не имеется, поскольку она заявлена в разумных пределах и соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, Васенин Д.Л. добровольно выразил свою волю на получение кредита именно с истцом и на предложенных им условиях, получив полную исчерпывающую информацию о предоставляемых услугах, ознакомившись с условиями договора, включая размер начисляемых процентов за кредит, порядок погашения кредита и была согласна на заключение договора именно на этих условиях. Ответчик подписал заявление на получение кредита и воспользовался им.
Доказательств несоответствия кредитного договора требованиям закона суду не представлено.
Допустимых (письменных) доказательств того, что кредитный договор между сторонами безденежный, а также то, что обязательства по договору в части возврата долговой денежной суммы исполнены в оговоренные сторонами сроки и в надлежащей форме, суду также не предоставлено.
Данных о том, что договор кредитования был заключен с Васениным Д.Л. под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Васенина Д.Л. в пользу банка суммы задолженности, общий размер которой составляет, согласно представленному расчету, 667402 руб. 62 коп.
Согласно положениям ст.341 Гражданского кодекса РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
Исходя из индивидуальных условий кредитования, право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует требованиям ст.341 Гражданского кодекса РФ.
Собственником автомобиля FORDFusion, ДД.ММ.ГГГГ, № является Васенин Д.Л. (л.д.101).
По условиям кредитования спорный автомобиль передан в залог банка с определенной сторонами залоговой стоимостью, равной 400498 рублей 14 коп (л.д.29), доказательств иной стоимости заложенного имущества в настоящее время ответчиком в суд не представлено. При этом, поскольку Васенин Д.Л. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, образовалась задолженность, ее взыскание может быть произведено за счет стоимости заложенного автомобиля.
Материалы дела содержат согласие на совершение сделки с имуществом, находящимся в совместной собственности от ФИО3, состоящей в браке с Васенины Д.Л., согласно которому, она заявляет о согласии на передачу ПАО «Совкомбанк» транспортного средства в залог, указав, что транспортное средство является их совестной собственностью (л.д. 15).
В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст.340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, обстоятельств, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса РФ, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, по настоящему делу не установлено. Принимая во внимание, что нарушение заемщиком обязательства, обеспеченного залогом, является существенным, последний платеж имел место в июля 2025 года, сумма задолженности является значительной и составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, образовалась по вине ответчика, суд приходит к выводу о наличии оснований, указанных в п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль FORDFusion, ДД.ММ.ГГГГ, №, путем продажи его с публичных торгов.
При этом действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, и начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
С учетом изложенного начальная продажная цена спорного движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 38348 руб. 05 коп. (л.д. 6), которые на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васенину Д.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Васенина Д.Л. (паспорт РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2024 года за период с 22 июля 2025 года по 18 марта 2026 года в размере 667 402 руб. 62 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 485 603 руб. 96 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 173 044 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 384 руб. 68 коп., неустойка на просроченную ссуду – 282 руб. 91 коп., неустойка на просроченный проценты – 4 384 руб. 37 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 348 руб. 05 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки FORDFusion, ДД.ММ.ГГГГ, (VIN) №, принадлежащий Васенину Д.Л., путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий - Д.Н. Хакимова
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>