РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года г. Реж
Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Голубковой Ю.А., при секретаре Дрягилевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Малькову В. О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось с иском к Малькову В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в исковом заявлении о том, что 4 апреля 2022 года АО «Райффайзенбанк» и Мальков В.О. заключили договор № № о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере установленного лимита в сумме 140000 руб. для осуществления операций по счету №. В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, заемщик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита (49% годовых). Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты. Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплаты процентов за пользование денежными средствами. Банк досрочно потребовал у заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил заемщика в письменном виде. Общая сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на 18 марта 2026 по кредитной карте составила 236620 руб. 30 коп. Просит взыскать уазанную сумму задолженности с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8098 руб. 61 коп.
Представитель истца АО «Райффайзенбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Мальков В.О. и его представитель Мягкова Е.Э., действующая на основании доверенности, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель ответчика просила о применении срока исковой давности к исковым требованиям, направил возражения на исковое заявление (л.д. №
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.
Исследовав исковое заявление, материалы настоящего гражданского дела, а также гражданского дела № 2-2330/2023, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Судом установлено и следует из материалов дела, между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мальковым В.О. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № № на выпуск кредитной карты с лимитом в сумме 140 000 руб. под 49% годовых. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard Cold 110, открыт счет для осуществления операций по счету №, что следует из выписки по счету (л.д. № что не оспорено ответчиком.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст. 811 указанного Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 7.9 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д. №) начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита (49% годовых).
В соответствии с п.п. 7.10.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.
АО «Райффайзенбанк» свои обязательства по выдаче заемщику кредита выполнил своевременно и в полном объеме.
В свою очередь, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, суммы в погашение кредита вносились с нарушением сроков и сумм обязательных платежей, что следует из выписки по счету, в результате чего у Малькова В.О. образовалась задолженность.
Ответчик был ознакомлен с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», тарифами и правилами и обязался выполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на выпуск кредитной карты (л.д. №
Согласно п. 7.10.6 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» при неуплате минимального платежа в срок, установленные п. 7.10.1 Банк вправе потребовать немедленного погашения общей суммы задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности.
31 января 2023 года истцом в адрес Малькова В.О. (<адрес>) направлено требование (о полном погашении задолженности по кредитной карте в срок не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования (л.д.№ однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено, иных доказательств ответчиком в суд не представлено.
Банком представлен расчет суммы задолженности, согласно которому, по состоянию на 18 марта 2026 задолженность Малькова В.О. перед банком составляет 236620 руб. 30 коп., в том числе: 136599 руб. 60 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 67695 руб. 54 коп. – задолженность по оплате просроченного основного долга, 5097 руб. 24 коп. – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитом, 27227 руб. 92 коп. – задолженность по основному долгу (л.д. №
Предоставленный Банком расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 18 марта 2026 года мотивирован, соответствует условиям заключенного договора, подтверждает ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.
Также истцом представлены сведения о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору в рамках исполнительного производства в период с ноября 2024 по март 2026 года (л.д. №
Ответчиком иной расчет (контррасчет) не представлен, как не представлено доказательств завышенной суммы долга.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Вместе с тем, статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года)).
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
При таких обстоятельствах, с учетом права кредитора на досрочный возврат всей суммы кредита, срок исковой давности не подлежит исчислению по каждому платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего подаче иска, но, с момента выставления требования о досрочном возврате задолженности.
Также судом из материалов гражданского дела № 2-2330/2023 по заявлению АО «Райффайзенбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору (договору займа) с Малькова В.О. установлено, что АО «Райффайзенбанк» 16 мая 2023 года обратился к мировому судье судебного участка № 1 Режевского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с ответчика, 31 мая 2023 года мировым судьей судебного участка № 2 Режевского судебного района Свердловской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Режевского судебного района Свердловской области, выдан судебный приказ № 2-2330/2023 о взыскании с должника Малькова В.О. в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по указанному выше кредитному договору за период с 8 ноября 2022 года по 11 мая 2023 года в размере 126598 руб. 31 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1865 руб. 98 коп. На основании возражений должника судебный приказ определением мирового судьи от 19 февраля 2026 года был отменен.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и его толкованием п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет. Течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, такой срок удлиняется до 6 месяцев.
С исковым заявлением в суд истец обратился 10 апреля 2026 года, то есть в пределах общего срока исковой давности, составляющего три года.
При изложенных обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению в заявленной сумме 236620 руб. 30 коп.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика Малькова В.О. подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 8098 руб. 61 коп. в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст. ст. ст. ст. 12, 56, 167, 173, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» – удовлетворить.
Взыскать с Малькова В. О. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН 7744000302) задолженность по кредитному договору № №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Мальковым В. О. к текущему счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 236620 руб. 30 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 27227 руб. 92 коп., задолженность по оплате просроченного основного долга – 67695 руб. 54 коп., задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 5097 руб. 24 коп., задолженность по оплате просроченных процентов за пользованием кредитными средствами – 136599 руб. 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8098 руб. 61 коп., всего взыскать 244718 (двести сорок четыре тысячи семьсот восемнадцать) руб. 91 коп.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Режевской городской суд Свердловской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.
Судья Ю.А. Голубкова