УИД 38RS0№-92
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2026 г. г. Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Грузных В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-787/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кундузбаеву Эржану Осконбековичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кундузбаеву Э.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2024 между Кундузбаевым Э.О. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № 92125950 на сумму 3 534 500 рублей на срок 360 месяцев под 24,60 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Как следует из условий кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, общей площадью 44,1 кв.м., расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Усть-Кутский, городского поселение Усть-Кутское, <адрес>, д., 48, кв., 24, кадастровый №. Согласно выписке из ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность на Кундузбаева Э.О.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 302 498,49 рублей, в том числе: просроченные проценты- 508 373,98 рубля, просроченный основной долг- 3 517 472,91 рубля, неустойка за просроченный основной долг- 625,71 рублей, неустойка за просроченные проценты- 25 658,92 рублей, неустойка за неисполнение условий договора- 250 366,97 рублей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ г. №, взыскать с Кундузбаева Э.О. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 302 498,49 рублей, в том числе: просроченные проценты- 508 373,98 рубля, просроченный основной долг- 3 517 472,91 рубля, неустойку за просроченный основной долг- 625,71 рублей, неустойку за просроченные проценты- 25 658,92 рублей, неустойку за неисполнение условий договора- 250 366,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 117,49 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Усть-Кутский, городского поселение Усть-Кутское, <адрес>, д., 48, кв., 24, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 572 800 рублей.
Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кундузбаев Э.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражения на иск не представил.
На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком Кундузбаевым Э.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 534 500 рублей на срок 360 месяцев, процентная ставка – 21,60 % годовых, а Кундузбаев Э.О. обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных регулярных платежей в размере 64 841,13 рубль в соответствии с графиком платежей.
Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.
Ответчик Кундузбаев Э.О. при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, также до него доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику платежей, полной стоимости кредита. Ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения кредитного договора. Таким образом, ответчик выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и условиями кредитования банка.
Заемщик Кундузбаев Э.О. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 067 926,13 рублей в течение 30 календарных дней.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Кундузбаева Э.О. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 4 302 498,49 рублей, в том числе: просроченные проценты- 508 373,98 рубля, просроченный основной долг- 3 517 472,91 рубля, неустойка за просроченный основной долг- 625,71 рублей, неустойка за просроченные проценты- 25 658,92 рублей, неустойка за неисполнение условий договора- 250 366,97 рублей.
До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены.
Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, наличие задолженности и ее размер не оспорены, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.
Таким образом, истцом ПАО Сбербанк доказано то обстоятельство, что ответчик допустил просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, существенно нарушил условия кредитного договора, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 302 498,49 рублей.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 5 статьи 54.1 приведенного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 11 договора от ДД.ММ.ГГГГ № в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в залог (ипотеку) банку передана квартира, общей площадью 44,1 кв.м., расположенная по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Усть-Кутский, городского поселение Усть-Кутское, <адрес>, д., 48, кв., 24, кадастровый №, приобретенная Кундузбаевым Э.О. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости, определенной отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 договора)
За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в следующем размере:
1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 18 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);
2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 договора (с учетом возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31. Календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств (а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).
Систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентов по нему позволяет истцу предъявить требование об обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обеспеченное залогом обязательство, доказательств наличия обстоятельств, с которыми часть 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации связывает недопустимость обращения взыскания на заложенное имущество, не представлено, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно: квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Усть-Кутский, городского поселение Усть-Кутское, <адрес>, д., 48, кв., 24, кадастровый № путем реализации на публичных торгах.
Согласно представленного Банком заключения, рыночная стоимость предмета залога составляет 4 466 000 рублей, тем самым начальная продажная стоимость объекта составит 3 572 800 рублей (80% от 4 466 000 рублей).
При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из того, что ответчиком каких-либо возражений и доказательств относительно заявленной истцом суммы не представлено.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе другие признанные судом необходимыми расходы.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 94 117,49 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН №) и Кундузбаевым Эржаном Осконбековичем (паспорт №).
Взыскать с Кундузбаева Эржана Осконбековича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 302 498,49 рублей, в том числе: просроченные проценты- 508 373,98 рубля, просроченный основной долг- 3 517 472,91 рубля, неустойку за просроченный основной долг- 625,71 рублей, неустойку за просроченные проценты- 25 658,92 рублей, неустойку за неисполнение условий договора- 250 366,97 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 94 117,49 рублей, всего взыскать 4 396 615,98 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Усть-Кутский, городского поселение Усть-Кутское, <адрес>, д., 48, кв., 24, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 572 800 рублей.
Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Колесникова
Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ