РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Юргамыш 26 мая 2026 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кряковскому Николаю Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кряковскому Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и Кряковским Н.П. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил кредит с лимитом в сумме 576 000руб. под 32,9 % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.
Кряковской Н.П. в период пользования кредитом произвел частично выплаты в размере 333084,64руб., после чего, заемщик надлежащим образом условия принятых на себя обязательств по договору не исполняет, тем самым нарушил п.6 Индивидуальных условий договора.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 6 календарных дней в течении последних180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.
Просроченная задолженность по процентам ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.
В отсутствие надлежавшего исполнения обязательства, банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиком перед банком составляет 766924,6руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 556 754,79руб., проценты на просроченную ссуду 478,95руб., неустойка на просроченную ссуду 478,95руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,77руб., неустойка на просроченную ссуду 287.76руб., неустойка на просроченные проценты 4658.56руб.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик просил рассмотреть оферту об исполнении обязательства перед банком, возникшим из кредитного договора, залогом автомобиля: <данные изъяты> №ДД.ММ.ГГГГ, №.
Просят взыскать с Кряковского Н.П. в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 766 924,6руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.
В судебное заседание ответчик Кряковской Н.П. не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
В соответствии с п.п. 1, 21 ст. 5, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кряковским Н.П. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и «Общих условиях договора потребительского кредита», лимит кредитования 576 000руб. под 19,9 % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев.
Для получения кредита Кряковскому Н.П. был открыт депозитный счет №, сумма в размере 576 000руб. была зачислена ДД.ММ.ГГГГ.
В пункте 4 «Индивидуальных условий» указано, что процентная ставка 19,9 % может быть увеличена в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9, п.2, с даты перечисления транша.
Минимальный обязательный платёж (МОП) – 13 476, 16руб. до 25 413,88 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.
Кряковской Н.П. согласился с включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел частично выплаты в размере 333084,64руб., после чего, заемщик надлежащим образом условия принятых на себя обязательств по договору не исполняет, тем самым нарушил п.6 Индивидуальных условий договора.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора в отношении возврата суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 6 календарных дней в течении последних180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.
Просроченная задолженность по процентам ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.
В отсутствие надлежавшего исполнения обязательства, банк ДД.ММ.ГГГГ. направил досудебную претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Данные требования ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжил нарушать условия договора.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная ссудная задолженность составляет 556 754,79руб.
Размер взыскиваемой судом задолженности подтвержден документально, признан судом арифметически верным.
Установленные обстоятельства подтверждаются представленными в материалах дела заявлением о предоставлении потребительского кредита, Ииндивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, выпиской по счету, уведомлением о наличии просроченной задолженности, расчетом задолженности.
В силу пп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ стороны были вправе включить в индивидуальные условия кредитования дополнительные оплачиваемые услуги. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику открыт счет, предоставлялись денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производились, в том числе более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме. Поскольку ответчиком без уважительных причин нарушались сроки внесение платежей в погашение кредита и уплате процентов, требования кредитной организации о взыскании с неё неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению. Неустойка рассчитана в размере, указанном в «Индивидуальных условиях» и соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиком перед банком составляет 766 924,6руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 556 754,79руб., проценты на просроченную ссуду 478,95руб., неустойка на просроченную ссуду 478,95руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 9,77руб., неустойка на просроченную ссуду 287.76руб., неустойка на просроченные проценты 4658.56руб., иные комиссии 2950руб, комиссия за ведение счета 745руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик просил рассмотреть оферту об исполнении обязательства перед банком, возникшим из кредитного договора, залогом автомобиля: <данные изъяты> №ДД.ММ.ГГГГ, №
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании с.441 ГК РФ.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Кряковкой Н.П. получил денежные средства от Банка под залог автомобиля марки: <данные изъяты> №ДД.ММ.ГГГГ, №, что по мнению суда не противоречит требованиям п. 1 ст. 335 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.
Как указано ранее ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил Кряковскому Н.П. претензию об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование им не исполнено. В настоящее время ответчик также не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Поскольку Кряковской Н.П., как заемщик по кредитному договору, ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, погашая сумму основного долга и внося плату за пользование заемными денежными средствами, нарушая сроки, которые предусмотрены договором, то у него возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность.
Поскольку обязательства по договору обеспечены договором залога транспортного средства автомобилем марки: <данные изъяты> №ДД.ММ.ГГГГ, №, то суд в целях удовлетворения требований кредитора, приходит к выводу о возможности обращения взыскания на данное имущество.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Частью 1 ст. 98 ГПК РФ, предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истец ПАО «Совкомбанк» оплатил государственную пошлину в размере 40338,43 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Фактические обстоятельства настоящего гражданского дела подтверждают, что ответчик Кряковской Н.П. не исполнил взятые на себя обязательства по своевременному возврату долга, то с него должна быть взыскана госпошлина исходя из цены имущественного требования в размере 20 338,43 руб.
Поскольку Банком заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, собственником которого является Кряковской Н.П., то с него должна быть взыскана госпошлина исходя из цены неимущественного требования в размере 20 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198,ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кряковскому Николаю Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Кряковского Николая Павловича, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт№, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480. КПП 440101001, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 766 924,6рублей, госпошлину 40338, 43 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки<данные изъяты> №,ДД.ММ.ГГГГ, №, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Юргамышский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья:Н.Г. Кузьмина
Копия верна:Судья: