РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Устьянцева Н.С., при секретаре Куликовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лаптеву А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Лаптеву А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам:
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285185 рублей 55 копеек, в том числе: 243814 рублей 21 копейка - основной долг; 39045 рублей 56 копеек - проценты за пользование кредитом; 1100 рублей 91 копейка - пени по просроченному долгу; 1224 рубля 87 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208655 рублей 76 копеек, в том числе: 181433 рубля 28 копеек - основной долг; 22685 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 3790 рублей 84 копейки - пени по просроченному долгу; 746 рублей 47 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117011 рублей 75 копеек, в том числе: 79999 рублей 64 копейки - основной долг; 35376 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом; 1635 рублей 80 копеек - пени;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116335 рублей 50 копеек, в том числе: 79994 рубля 58 копеек - основной долг; 34729 рублей 03 копейки - проценты за пользование кредитом; 1611 рублей 89 копеек - пени, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19544 рубля.
В основание иска указано, что между Банк ВТБ (ПАО) и Лаптевым А.В. были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых заёмщику были предоставлены денежные средства на условиях возвратности и уплаты процентов за пользование денежными средствами. Вместе с тем, обязанность по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование денежными средствами Лаптев А.В. надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик Лаптев А.В. в судебном заседании участия не принял, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации: <адрес>, а также известному месту жительства: <адрес>. Направленная по указанным адресам почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой организации почтовой связи «Истёк срок хранения».
Из ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25).
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО).
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Из положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Лаптевым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого на имя Лаптева А.В. был открыт расчетный счет, а также предоставлен кредитный лимит (Овердрафт) на сумму 24000 рублей (максимальная сумма по кредитному продукту 100000 рублей) под 26% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита возврат задолженности должен был производиться ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца.
При ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита).
В рамках данного договора на имя Лаптева А.В. была выпущена банковская карта № для совершения операций по счету.
Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита <данные изъяты> распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты> заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты>
Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств Банк ВТБ (ПАО) исполнило в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Лаптев А.В. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО). На основании данной Анкеты-Заявления между Банк ВТБ (ПАО) и Лаптевым А.В. был заключен кредитный договор №.
По условиям данного кредитного договора на имя Лаптева А.В. был открыт расчетный счет, а также предоставлен кредитный лимит (Овердрафт) на сумму 28000 рублей (максимальная сумма по кредитному продукту 100000 рублей) под 26% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита возврат задолженности должен был производиться ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца.
При ненадлежащем исполнении обязанности по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита).
В рамках данного договора на имя Лаптева А.В. была выпущена банковская карта № для совершения операций по счету.
Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями предоставления кредитного лимита <данные изъяты> распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты> заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) <данные изъяты>
Банк ВТБ (ПАО) в рамках данного договора принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнило в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Лаптевым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 374766 рублей 98 копеек на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 18% годовых (базовая ставка) (11,7% годовых при заключении договора страхования жизни), полная стоимость кредита 17,784% годовых <данные изъяты>
В п. 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 8279 рублей 78 копеек 13 числа каждого календарного месяца. Размер последнего платежа 8089 рублей 72 копейки.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора Банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Денежные средства по данному кредитному договору Банк ВТБ (ПАО) предоставил в полном объеме заемщику.
Между Банк ВТБ (ПАО) и Лаптевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был представлен кредит в размере 263026 рублей на срок 84 месяца (дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 16,9% годовых (базовая ставка) (8,9% годовых при соблюдении условий, указанных в п. 4.2 Индивидуальных условий) <данные изъяты>
Погашение задолженности согласно п. 6 Индивидуальных условий должно производиться ежемесячными платежами в размере 4218 рублей 51 копейка 11 числа каждого календарного месяца. Размер последнего платежа 4317 рублей 68 копеек.
За ненадлежащее исполнение условий договора Банк начисляет неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).
Обязательства по предоставлению Лаптеву А.В. денежных средств по данному кредитному договору со стороны Банк ВТБ (ПАО) были исполнены в полном объеме.
Вместе с тем, Лаптев А.В. принятые на себя обязательства по данным кредитным договорам в части возврата денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Лаптева А.В. Банк ВТБ (ПАО) направило уведомление о досрочном истребовании задолженности по всем заключенным с ним кредитным договорам <данные изъяты>
В связи с тем, что указанное выше уведомление о досрочном истребовании задолженности было оставлено без удовлетворения, Банк ВТБ (ПАО) обратилось к мировому судье с заявлениями о вынесении судебных приказов о взыскании задолженности.
На основании данных заявлений исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> мировой судья судебного участка № <адрес> и <адрес> вынес судебные приказы
№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с поступившими возражениями Лаптева А.В. относительно исполнения указанных судебных приказов определениями мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебные приказы были отменены <данные изъяты>
Поскольку после отмены судебных приказов задолженность по кредитным договорам погашена не была, Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с данным исковым заявлением.
В обоснование размера своих требований Банком представлен расчет, согласно которому задолженность по кредитным договорам:
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 306117 рублей 73 копейки, в том числе: 243814 рублей 21 копейка - основной долг; 39045 рублей 56 копеек - проценты за пользование кредитом; 11009 рублей 17 копеек - пени по просроченному долгу; 12248 рублей 79 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249491 рубль 64 копейки, в том числе: 181433 рубля 28 копеек - основной долг; 22685 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 37908 рублей 84 копейки - пени по просроченному долгу; 7464 рубля 77 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 131734 рубля 04 копейки, в том числе: 79999 рублей 64 копейки - основной долг; 35376 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом; 16358 рублей 09 копеек - пени <данные изъяты>
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130842 рубля 56 копеек, в том числе: 79994 рубля 58 копеек - основной долг; 34729 рублей 03 копейки - проценты за пользование кредитом; 16118 рублей 95 копеек - пени <данные изъяты>
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ. Расчет суммы задолженности является арифметически верным. Ответчиком размер задолженности не оспорен. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.
Поскольку Лаптев А.В. принятые на себя обязательства по возврату полученных сумм кредитов и уплате процентов за пользование кредитами в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитных договоров надлежащим образом не исполнил, суд, с учетом положений ст. 450, ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с Лаптева А.В. задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ.
Положениями ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Из искового заявления усматривается, что Банк ВТБ (ПАО) пользуясь своим правом на снижение размера штрафных санкций, уменьшило размер неустоек, подлежащих взысканию до 10% от действительного размера задолженности.
С учётом изложенного с Лаптева А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285185 рублей 55 копеек, в том числе: 243814 рублей 21 копейка - основной долг; 39045 рублей 56 копеек - проценты за пользование кредитом; 1100 рублей 91 копейка - пени по просроченному долгу; 1224 рубля 87 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208655 рублей 76 копеек, в том числе: 181433 рубля 28 копеек - основной долг; 22685 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 3790 рублей 84 копейки - пени по просроченному долгу; 746 рублей 47 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117011 рублей 75 копеек, в том числе: 79999 рублей 64 копейки - основной долг; 35376 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом; 1635 рублей 80 копеек - пени;
- № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116335 рублей 50 копеек, в том числе: 79994 рубля 58 копеек - основной долг; 34729 рублей 03 копейки - проценты за пользование кредитом; 1611 рублей 89 копеек - пени.
Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче иска Банк ВТБ (ПАО) понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 19544 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Исходя из того, что исковые требования Банка удовлетворены, с Лаптева А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19544 рубля.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Лаптеву А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.
Взыскать с Лаптева А.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитным договорам:
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 285185 рублей 55 копеек, в том числе: 243814 рублей 21 копейка - основной долг; 39045 рублей 56 копеек - проценты за пользование кредитом; 1100 рублей 91 копейка - пени по просроченному долгу; 1224 рубля 87 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208655 рублей 76 копеек, в том числе: 181433 рубля 28 копеек - основной долг; 22685 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом; 3790 рублей 84 копейки - пени по просроченному долгу; 746 рублей 47 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов;
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117011 рублей 75 копеек, в том числе: 79999 рублей 64 копейки - основной долг; 35376 рублей 31 копейка - проценты за пользование кредитом; 1635 рублей 80 копеек - пени;
- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116335 рублей 50 копеек, в том числе: 79994 рубля 58 копеек - основной долг; 34729 рублей 03 копейки - проценты за пользование кредитом; 1611 рублей 89 копеек - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19544 рубля.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Н.С. Устьянцев