РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Устьянцева Н.С., при секретаре Куликовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Бородину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Бородину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496676 рублей 45 копеек, из которых: 427917 рублей 53 копейки - просроченный основной долг; 63371 рубль 07 копеек - просроченные проценты; 5387 рублей 85 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 34917 рублей.
В основание иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинткофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») и Бородиным А.О. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Бородину А.О. кредит на сумму 500000 рублей, а он в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства, составными частями которого являются: Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора и заявление-анкета (заявка) заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность перед Банком в размере 496676 рублей 45 копеек, из которых: 427917 рублей 53 копейки - просроченный основной долг; 63371 рубль 07 копеек - просроченные проценты; 5387 рублей 85 копеек - пени на сумму не поступивших платежей. Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет, согласно которому Банк расторг кредитный договор и потребовал погашения всей задолженности, при этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако, Бородин А.О. в установленные сроки не погасил сумму, указанную в заключительном счете <данные изъяты>
Представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>
Ответчик Бородин А.О. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял <данные изъяты>
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Положениями ст. 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Из п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Положениями п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Бородин А.О. обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») с заявлением-анкетой о заключении универсального договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах <данные изъяты>
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы Банк», договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты для кредитного договора является зачисление Банком суммы кредита на счет.
Получив оферту Бородина А.О., Банк акцептовал её, заключив с ним кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 500000 рублей под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Размер регулярного платежа составляет 17550 рублей, количество регулярных платежей 60, тарифный план: «Кредит наличными под залог авто ТПКНЗ 6.4 RUB».
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от просроченной задолженности (п. 12).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил Бородину А.О. кредит, путем перечисления денежных средств на счет расчетной карты №, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Бородиным А.О. и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автомобиля - «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены: Заявкой; Общими условиями кредитования; Уведомлением Банка о принятии имущества в залог. Бородиным А.О. Банку предоставлена информация о предмете залога, посредством дистанционного обслуживания.
Договор залога был заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) содержащийся в Заявке и в представленной Бородиным А.О. информации о предмете (залога) автомобиля. Акцептом является направление Банком в адрес Заемщика уведомления о принятии имущества в залог.
На протяжении срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением Бородиным А.О. своих обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность. Банком в адрес ответчика Бородина А.О. ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 496676 рублей 45 копеек <данные изъяты> Указанный заключительный счет был оставлен без удовлетворения.
Согласно условиям комплексного банковского обслуживания, Банк оставляет за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, обратиться в суд и/или к нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга третьим лицам.
Пользуясь своим правом, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с данным исковым заявлением.
В обоснование размера своих требований Банком представлен расчет согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 496676 рублей 45 копеек, в том числе: 427917 рублей 53 копейки - просроченный основной долг; 63371 рубль 07 копеек - просроченные проценты; 5387 рублей 85 копеек - пени на сумму не поступивших платежей <данные изъяты>
Проверив представленный Банком расчет задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов и неустойки условиям договора, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Указанный расчёт ответчиком не оспорен, доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.
Поскольку Бородин А.О., обязанный возвратить Банку полученную сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 450, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с Бородина А.О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496676 рублей 45 копеек, из которых: 427917 рублей 53 копейки - просроченный основной долг; 63371 рубль 07 копеек - просроченные проценты; 5387 рублей 85 копеек - пени на сумму не поступивших платежей.
Разрешая требования АО «ТБанк» в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, суд исходит из следующего.
Как было указано ранее в обеспечение полного и надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, залогодатель Бородин А.О. передал залогодержателю АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») в залог транспортное средство - автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов исполнения обязательств.
Положениями ст. 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Из ст. 337 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ).
Согласно распечатке из информационной базы РЭО ОГИБДД МО МВД России «Чебаркульский» <адрес>, автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, зарегистрирован за Бородиным А.О. <данные изъяты>
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком Бородиным А.О. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также то, что между сторонами не заключено соглашения о внесудебном порядке реализации заложенного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов.
Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска АО «ТБанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 34917 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Исходя из того, что исковые требования Банка удовлетворены, с Бородина А.О. в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 34917 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Бородину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Бородина А.О. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 496676 рублей 45 копеек, из которых: 427917 рублей 53 копейки - просроченный основной долг; 63371 рубль 07 копеек - просроченные проценты; 5387 рублей 85 копеек - пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34917 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», тип - легковой, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 34917 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Н.С. Устьянцев