РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мохначевой С.Л.
при секретаре Омельченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., обращении взыскания на предмет залога - легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов <данные изъяты>
В обоснование иска указано, что между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №-Ф, на сумму <данные изъяты> коп. для приобретения автомобиля <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, по условиям которого заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог был предоставлен автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №.
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО «РОСБАНК» договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг кредитный договор и направил в адрес должника заключительный счет, в котором проинформировал ответчика об образовавшейся задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп., подлежащей оплате в течение <данные изъяты> дней с даты его формирования. Указанная в заключительном счете задолженность в добровольном порядке погашена не была <данные изъяты>
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав на то, что не имеет денежных средств для погашения задолженности, автомобиль находится в его пользовании в хорошем техническом состоянии, хочет вернуться в график платежей для погашения задолженности по кредитному договору, после ДД.ММ.ГГГГ платеж по кредитному договору не вносил, просит уменьшить платежи по кредиту.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Положениями ст.309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
Из п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 2, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.1 и п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Положениями п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Как установлено ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита №, в размере <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты> месяца, с условием предоставления в залог приобретаемого автомобиля, первоначальный взнос <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> коп. <данные изъяты> числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Пунктом <данные изъяты> индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в срок, определенные в соответствии с <данные изъяты> индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом, в размере, указанном в п<данные изъяты> индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.
Согласно п.<данные изъяты> индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику автотранспортным средством - легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> коп.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит, путем оплаты денежных средств по договору купли-продажи за приобретаемый автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
На протяжении срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал платежную дисциплину, что выражалось в несвоевременной и (или) неполной уплате платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанностей по кредитному договору, у него образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет, в котором было указано на необходимость погашения всей суммы задолженности в течение <данные изъяты> календарных дней с момента отправки заключительного счета в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты– <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп. Также в данном заключительном счете указано о расторжении кредитного договора <данные изъяты>
Поскольку заключительный счет был оставлен ответчиком ФИО1 без удовлетворения, АО «ТБанк» обратилось в суд с данным иском.
В обоснование своих требований Банком представлен расчёт, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд, приходит к выводу, о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст.809, 811 Гражданского кодекса РФ, а также очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет суммы задолженности является арифметически верным. Ответчиком размер задолженности по основному долгу и процентам не оспорен. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в большем объеме, чем указано истцом, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.
Указанный расчёт ответчиком не оспорен, доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Поскольку ФИО1, обязанный возвратить Банку полученную сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг– <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп.
В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, указанными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При определении размера неустойки судам необходимо руководствоваться критерием соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушенного денежного обязательства, принимать во внимание длительность неисполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем, материальное положение ответчика.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и, одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.
Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, период неисполнения обязательства, размер задолженности иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера штрафных санкций. Данный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Каких-либо правовых оснований для снижения размера кредита не имеется.
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Собственником автомобиля марки <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № является ФИО1, что подтверждается карточкой учета ТС <данные изъяты>
Согласно п.1 ст.349 ГУК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, то требование Банка об обращении взыскания на предмет залога обосновано.
Следует обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп., а также расходов по уплате государственной пошлины.
Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «ТБанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Л.Мохначева