РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Устьянцева Н.С., при секретаре Куликовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Козлову А.С., в котором после уточнения исковых требований просило о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156134 рубля 71 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1136037 рублей 03 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3990 рублей 17 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 78 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3776 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8558 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 61561 рубль 35 копеек.
В основание иска указано, что между ПАО «Совкомбанк» и Козловым А.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 2752662 рубля 66 копеек на срок 84 месяца под 21,70% годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и на условиях предусмотренных договором. Условиями договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов является залог автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом. Козлов А.С. обязанность по погашению суммы задолженности и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1156134 рубля 71 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность - 1136037 рублей 03 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3990 рублей 17 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 78 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3776 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8558 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей <данные изъяты>
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ПАО «Совкомбанк» от исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>
Ответчик Козлов А.С. при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил <данные изъяты>
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Положениями п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Из положений ст. 307 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае (в силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора) - уплатить денежные средства. Обязательства в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Козловым А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику была предоставлен кредит в размере 2752662 рубля 66 копеек.
Процентная ставка по кредитному договору составляет 21,70% годовых. При этом процентная ставка может увеличиваться при нарушении заемщиков условий кредитного договора. Процентная ставка в размере 21,70% годовых установлена в связи с участием заемщика в Акции и может увеличиваться на 8 процентных пунктов при несоблюдении заемщиком условий Акции. Полная стоимость кредита составляет 21,924% годовых.
В п. 2 Индивидуальных условий договора указано, что срок кредита составляет 84 месяца, дата возврата - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора погашение и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей 84, размер ежемесячного платежа составляет 63978 рублей 16 копеек, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 63985 рублей 93 копейки. Срок платежа по кредиту 18 число каждого месяца включительно.
При ненадлежащем исполнении условий договора Банк начисляет неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора).
В п. 10 Индивидуальных условий договора стороны согласовали условие о том, что Заемщик предоставляет в залог Кредитору транспортное средство - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора (л.д. 20-21); заявлением о заключении потребительского кредита (л.д. 18); общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 31-36).
Обязательства по договору о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету Козлова А.С. <данные изъяты>
Вместе с тем, Козлов А.С. принятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ у него возникла просроченная задолженность по ссуде, а ДД.ММ.ГГГГ - просроченная задолженность по процентам. За период пользования кредитом Козлов А.С. произвел погашение кредита в размере 751400 рублей 51 копейка.
О возникновении образовавшейся задолженности Козлов А.С. уведомлялся путем направления досудебной претензии от ДД.ММ.ГГГГ (исходящий №), в которой было указано на необходимость погашения задолженности в размере 2413822 рубля 69 копеек в течение 30 дней с момента отправления претензии <данные изъяты>
Поскольку досудебная претензия была оставлена без удовлетворения, задолженность по кредитному договору погашена не была, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.
В обоснование своих требований Банком представлен расчёт, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1156134 рубля 71 копейку, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1136037 рублей 03 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3990 рублей 17 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 78 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3776 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8558 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей <данные изъяты>
Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, а также очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет суммы задолженности является арифметически верным. Ответчиком размер задолженности по основному долгу и процентам не оспорен. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Поскольку Козлов А.С обязанный возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Козлова А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156134 рубля 71 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1136037 рублей 03 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3990 рублей 17 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 78 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3776 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8558 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, разъяснениями, указанными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При определении размера неустойки судам необходимо руководствоваться критерием соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушенного денежного обязательства, принимать во внимание длительность неисполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем, материальное положение ответчика.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и, одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.
Исходя из соотношения заявленной ко взысканию неустойки и сумм основного долга по кредитному договору, учитывая размер действующей ключевой ставки Банка России - 15% годовых, а также длительность ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера предъявленной истцом ко взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению Козлова А.С. от ответственности за просрочку выполнения обязательства по кредитному договору.
Положениями ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска ПАО «Совкомбанк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 61561 рубль 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с Козлова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 61561 рубль 35 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Козлова А.С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156134 рубля 71 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность - 1136037 рублей 03 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 3990 рублей 17 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 78 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду 3776 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты - 8558 рублей 08 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 2950 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 61561 рубль 35 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Н.С. Устьянцев