РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2026 года г.Чебаркуль Челябинской области
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Белышева В.В., при секретаре Негодиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Инишевой В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к Инишевой В. С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 226 319 руб. 99 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 89 992 руб. 56 коп., начисленные проценты в размере 135 877 руб. 43 коп., комиссия в размере 450 руб. 00 коп.; о также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 789 руб. 60 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Инишевой В.С. был заключен договор о предоставлении карты №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях договора. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 226 319 руб. 99 коп. Указанную сумму истец просит взыскать (л.д.3-4).
Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.4,153).
Ответчик Инишева В.С. представила в суд возражения, в которых просила применить срок исковой давности и рассмотреть дело без ее участия (л.д. 146-147, 154).
При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ламыкиной (ныне Инишева) В.С. в офертно-акцептной форме заключён договор о карте №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, по условиям которого банк открыл на имя заемщика счет № и выпустил карту с лимитом кредитования 300 000, 00 рублей под <данные изъяты> % годовых, с минимальным платежом в размере 5% от задолженности, границей минимального платежа 600 рублей. Согласно выбранному тарифному плану предусмотрен льготный период кредитования до 55 календарных дней, услугой предоставления ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления в размере 50,00 рублей ежемесячно, бесплатным смс информированием о предстоящем платеже бесплатно, подключением к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента в размере 0,8 % от страховой суммы по Договору, подключением к программе страхования в отношении денежных средств в размере 199 рублей ежемесячно, подключением к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам в размере 0,9 % от суммы по договору. Согласно договора о карте № клиент обязался возвратить кредит, погасить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором о карте в сроки и в порядке, установленные договором о карте.
Факт заключения кредитного договора, факт получения банковской карты и производства банковских операций (расчетов) с использованием банковской карты ответчик не оспаривает.
Исполнение Банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита, сумма задолженности подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 20-84, 16-18). Факт получения денежных средств ответчиком не отрицается.
Заключая с Банком договор, Инишева В.С. действовала добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем открытия счета, выпуска карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса банка, без контроля банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту в размере по выбору клиента, но в пределах установленного банком лимита.
Таким образом, исходя из анализа выше указанных письменных доказательств, которые судом признаны относимыми и достоверными, суд приходит к выводу о заключении между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме договора кредитной карты. При этом банком надлежащим образом были исполнены свои обязательства по предоставлению денежных средств, которыми воспользовался заемщик. Данные факты ответчиком не оспариваются.
В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допустил просрочки минимальных платежей по Кредиту, платежей по процентам, платежей по комиссиям, сумму заемных денежных средств в полном объёме не возвратил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, отражающим все движения денежных средств Заемщика. Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Выпиской по счету подтверждается, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами на сумму 89 992 руб.56 коп.
Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7 вступила в брак с ФИО4 и изменила фамилию на ФИО8. Брак с ФИО10 был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено записью акта о расторжении брака.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 вступила в брак с ФИО5 и изменила фамилию на Инишеву, что подтверждено актовой записью о заключении брака (л.д. 145).
ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 139-140).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 4 г. Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области был вынесен судебный приказ №, согласно которому с ответчика в пользу Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 932 руб. 71 коп., а также расходы по оплате госпошлины. Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по возражениям ответчика был отменен (141-143).
В связи с тем, что после отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору погашена не была, истец обратился в суд с настоящим иском.
Согласно расчету задолженности, выполненному Банком, задолженность ответчика по договору о карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составила 226 319 руб., в том числе: 89992 руб. 56 коп. - основной долг, 135 877 руб. 43 коп. – проценты, 450 руб. - комиссии.
Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о том, что он выполнен правильно, ответчик расчет задолженности не оспорил, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности полностью либо частично, не представил, все совершенные ответчиком платежи, были учтены при расчете задолженности.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Аналогичная позиция содержится и в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», в котором разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если же срок исполнения обязательства не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения предъявленного требования, исчисление исковой давности начинается по окончании такого льготного срока (абз. 2 п. 2 ст. 200).
Согласно абз. 1 п. 2 ст. 314 ГК обязательство с неопределенным сроком исполнения должно быть исполнено в разумный срок после его возникновения. Общее правило о льготном сроке сформулировано в абз. 2 п. 2 ст. 314, где установлено, что обязательство с неопределенным сроком исполнения, не исполненное в разумный срок, а также обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если иной льготный срок не вытекает из закона, обычаев делового оборота либо условий или существа обязательства.
Согласно разделу 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая гашению в платёжный период, и включает в себя в том числе: установленную Тарифами минимальную часть кредита, проценты начисленные за истекший расчётный период. Продолжительность платежного периода устанавливается Тарифами.
Пунктом 4.4.13.2 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно погашать минимальный платёж.
Тарифным планом «ТП 11087» установлено, что минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 5% от задолженности. При этом надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита является обеспечение наличия на счёте суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности её последующего списания банком в такую дату платежа (пункт 1.2.2.8 Общих условий).
В соответствии с п.4.4.14 Общих условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет, который направляется клиенту.
П. 4.4.24 Общих условий предусмотрено, что если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа, банк по своему усмотрению вправе: взимать с клиента штрафные санкции, приостановить расходные операции с использованием карты, приостановить/прекратить действие карты, отказать в перевыпуске и продлении срока действия карты, направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору.
Согласно п.4.7.2 Общих условий, банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности направив клиенту соответствующее требование.
По данному кредитному договору исполнение обязательств осуществляется обязательными периодическими минимальными платежами, которые клиент должен ежемесячно уплатить в размере 5% от задолженности и платежами по требованию банка о возврате кредита, в том числе и до полного его погашения.
Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей в счет погашения кредитного лимита, которые фактически являются периодическими платежами.
Задолженность ответчика по кредитному договору банк сформировал с ДД.ММ.ГГГГ. При этом из Расчета задолженности следует, что последний минимальный платеж по погашению задолженности был выполнен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего исполнение обязательств по погашению задолженности заемщиком прекратилось.
Исходя из условий договора и в соответствии с представленными истцом доказательствами датой обязательного ежемесячного платежа являлось «31» число.
Согласно расчету, за ответчиком числиться задолженность по основному долгу в сумме 89 992 руб. 56 коп., минимальный платеж от указанной суммы составляет 4 499 руб. 63 коп. Таким образом, срок в течение, которого Инишева В.С. должна была вносить ежемесячно минимальный платеж составляет 1 год 8 месяцев (20 месяцев) = 89 992 руб.56 коп. (сумма основной задолженности) : 4 499 руб. 63 коп. (минимальный платеж). То есть минимальные платежи должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в указанный период банк не выставлял заемщику требования о погашении всей задолженности до определенного срока.
Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, (абз. 1 п. 17 Пленума).
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (абз. 1 п. 18 Пленума).
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ), (абз. 2 п. 18 Пленума).
Как отмечалось выше ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился за судебным приказом.
ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с иском.
Срок не течет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 27 дней.
В данном случае срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежному периоду следующим образом:
ДД.ММ.ГГГГ вычитаем 3 года (общий срок исковой давности), получается ДД.ММ.ГГГГ и вычитаем 27 дней (действие судебного приказа), получается ДД.ММ.ГГГГ.
То есть в пределах срока исковой давности находятся платежи со сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом срок исковой давности за платежный месяц ДД.ММ.ГГГГ (срок уплаты по которому приходился на ДД.ММ.ГГГГ) истек. Применительно к платежам за период по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности на день обращения в суд истек.
Срок исковой давности за платежный месяц ДД.ММ.ГГГГ (срок уплаты по которому приходился на ДД.ММ.ГГГГ) не истек.
На момент ДД.ММ.ГГГГ долг Инишевой В.С. по основному долгу, с учетом исправительной проводки, составлял 89992,56 коп., с учетом минимального платежа 4499 руб. 63 коп. его размер на ДД.ММ.ГГГГ должен был составлять 85 492 руб. 93 коп. (89 992,56 – 4499,63 = 85492,93). Таким образом, в пределах исковой давности, ограниченного датой ДД.ММ.ГГГГ, размер основного долга Инишевой В.С. составлял 85 492 руб. 93 коп.
Суд самостоятельно производит расчет процентов с учетом заявленного срока давности, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (дату начисления процентов, выполненную Банком).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, с учетом срока исковой давности) составляла 85492 руб. 93 коп.
Расчет процентов за пользование кредитом:
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (313 дней) : 365 * 56% = 41 055 руб. 34 коп.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (366 дней) : 366 * 56% = 47 876 руб. 04 коп.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (161 дней) : 365 * 56% = 21 117 руб. 93 коп.
Всего размер процентов составляет 110 049 руб. 31 коп.
Согласно тарифу Банка, комиссия за обслуживание карты составляет 450 руб. в год. Истец начислил комиссию за ДД.ММ.ГГГГ, которая ответчиком оплачена не была.
Таким образом, с ответчика Инишевой В.С. с учетом срока исковой давности, надлежит взыскать основной долг в размере 85 492 руб. 93 коп., проценты 110 049 руб. 31 коп., комиссия 450 руб.; всего 195 992 руб. 24 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика Инишевой В.С. в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 745 руб. 76 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (7 789 руб. 60 коп. (уплаченная при подаче иска государственная пошлина) * 195 992 руб. 24 коп. (размер удовлетворенных судом требований) / 226 319 руб. 99 коп. (размер заявленных исковых требований)).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Инишевой В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Инишевой В. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (ИНН 7744000126) задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 992 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 85492 руб. 93 коп., начисленные проценты в размере 110 049 руб. 31 коп., комиссия в размере 450 руб. 00 коп.; в возмещении расходов по уплате государственной пошлины расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 745 руб. 76 коп.; всего 202 738 (двести две тысячи семьсот тридцать восемь) рублей 00 копеек.
В удовлетворении требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Инишевой В. С. в остальной части – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 27 мая 2026 года.