РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Мохначевой С.Л.
при секретаре Кобозевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», ранее Акционерное общество «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41246 руб. 00 коп., обращения взыскания на заложенное имущество - легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № путем прождажи с публичных торгов <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (номер договора для погашения кредита, договор счета №). Условия договора предусмотрены в составных частях: в Заявлении-Анкете, Общих условиях кредитования, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете. Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом на предложение (оферту) клиента заключить договор, оформленное в Заявлении-Анкете. В соответствии с заключенным договором Банк предоставил в кредит денежные средства. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти остались неисполненными обязательства по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты. Указанные суммы, а также госпошлину просят взыскать с наследников, принявших наследство после его смерти и обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что имеется договор страхования, заболевание у мужа возникло неожиданно, смерть стала следствием болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, на момент заключения договора страхования ФИО1. был здоров, и данная смерть является страховым случаем, в связи с чем у банка не имеется оснований для взыскания задолженности с наследников. Просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Из положений ст.819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредита, собственноручно заполнив Заявление-Анкету, указал, что просит заключить с ней договор потребительского кредита. При этом он был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по продукту «Автокредит», подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <данные изъяты>
Сумма кредита составила <данные изъяты> коп., кредит предоставлен на срок <данные изъяты> месяцев; процентная ставка <данные изъяты> процентов годовых при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка <данные изъяты>, иначе <данные изъяты> % годовых.
Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> коп. <данные изъяты> числа каждого месяца, за исключением последнего платежа <данные изъяты>
Пунктом <данные изъяты> индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в срок, определенные в соответствии с <данные изъяты> индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом, в размере, указанном в <данные изъяты> индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.
Согласно <данные изъяты> индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом приобретаемого автомобиля <данные изъяты> №<данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит, путем оплаты денежных средств по договору купли-продажи за приобретаемый автомобиль легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Как следует из представленного Банком расчета и выписки <данные изъяты> следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - просроченная задолженность по основному долгу<данные изъяты> коп. – просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти <данные изъяты>
После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района Челябинской области Фурсовой К.В. открыто наследственное дело № <данные изъяты>
Наследство, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, по любым основаниям приняли супруга и дочь наследодателя ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения <данные изъяты>
Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> доли в праве собственности на легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты> рублей в целом <данные изъяты>
Сведений о наличии иного имущества, принадлежащего ФИО1 на день смерти, в наследственном деле не имеется и при рассмотрении дела не установлено.
В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору № (номер договора для погашения кредита, договор счета №) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. - просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> коп. – просроченные проценты (<данные изъяты>
В силу разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно п.61 названного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
АО «Т-Страхование» сообщило, что ФИО1 не является застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках кредитного договора № <данные изъяты>
Кроме того, в соответствии с Условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка 2.0» предусмотрено, что выгодоприобретателями являются застрахованное лицо, либо его наследники <данные изъяты>
Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов (<данные изъяты>
Учитывая изложенное, оснований для возложения обязанности по погашению кредита на АО «Т-Страхование» не имеется.
Поскольку стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> рублей, то задолженность по кредитному договору № (номер договора для погашения кредита, договор счета №) может быть взыскана с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 в пределах, не более <данные изъяты> рублей. из которых <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу, данная задолженность подлежит взысканию солидарно с ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ТБанк», в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1
Собственником автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № является ФИО1 <данные изъяты>
Согласно п.1 ст.349 ГУК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, то требование Банка об обращении взыскания на предмет залога обосновано.
Следует обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по кредитному договору № (номер договора для погашения кредита, договор счета №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. – просроченные проценты<данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В остальной части требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБанк» ОГРН <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору потребительского кредита № (номер договора для погашения кредита, договор счета №) в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – просроченная задолженность по основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, для уплаты из стоимости предмета залога задолженности по договору потребительского кредита № (номер договора для погашения кредита, договор счета №) в размере <данные изъяты> коп. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченный основной долг.
В удовлетворении требований Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в оставшейся части – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Л.Мохначева