РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 января 2026 года г. Усть-Катав
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Хлёскиной Ю.Р., при секретаре Часовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к Титовой Анне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
Общество с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (далее ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к Кочетовой (в настоящее время - Титовой) А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 января 2015 года за период с 17 января 2015 г. по 23 октября 2020 г. включительно в размере 100 000 рублей, из них 85 796 рублей 09 копеек - основной долг, 14 203 рубля 91 копейка - проценты на непросроченный основной долг, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что 17 января 2015 года между КБ «Ренессанс кредит» и Кочетовой А.В. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 30.04.2015 года по 23.10.2020 года образовалась задолженность в размере 186 952 рубля 60 копеек.
23 октября 2020 года между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-231020/1523, согласно которого Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период 17.01.2015 года по 23.10.2020 года. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, направлено истцом в адрес ответчика 23.10.2020 года (л.д. 5-6).
Определением суда от 26.12.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО КБ «Ренессанс кредит» (л.д. 90).
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 1024), просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 6).
Ответчик Титова (до брака Кочетова) А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 96), представила заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности (л.д. 100).
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 101).
Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, наличие ходатайств о рассмотрении дела без их участия, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО ПКО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 12 февраля 2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Кочетовой (в настоящее время Титовой) А.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 36,04 % годовых, а также уплачивать установленные кредитным договором комиссии. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14-15).
Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит", за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.
Из выписки по счету следует, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита (л.д. 21).
За период с 30.04.2015 года по 23.10.2020 года образовалась задолженность в размере 186 952 рубля 60 копеек (л.д. 20).
Согласно пп. 1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит", в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору (л.д. 22 оборот).
Из выписки по лицевому счету ответчика, а также расчета задолженности за период с 17.01.2015 года по 26.10.2020 года следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако принятые по кредитному договору обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составил 186 952 рубля 60 копеек, из них 85 796 рублей 09 копеек - основной долг, 42 016 рублей 33 копейки - проценты, 30 178 рублей 47 копеек - проценты на просроченный основной долг, штрафы - 28 961 рубль 71 копейка (л.д. 20, 21-22).
Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 января 2015 года за период с 17 января 2015 г. по 23 октября 2020 г. в размере 100 000 рублей, включая: 85 796 рублей 09 копеек - основной долг, 14 203 рубля 91 копейка - проценты на непросроченный основной долг.
В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Подпунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (ООО) предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) права информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.23 оборот).
23 октября 2020 между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) (цессии) N rk-231020/1523, в соответствии с которым цедент передал цессионарию: права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в т.ч. право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком (А); права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но невыполненными заемщиками, в т.ч. права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (Б); права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но невыполненными заемщиками, в т.ч. права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками (В); права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах (Г); права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (Д), в том числе КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) уступило в полном объеме ООО "Феникс" права требования по кредитному договору№ от 17 января 2015 г., заключенному с Кочетовой А.В. (л.д. 40-43).
В адрес Кочетовой А.В. ООО "Феникс" направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору № (л.д. 35 ).
Кроме того, ООО «Феникс» в адрес Кочетовой А.В. направлено требование о полном погашении долга в размере 186 952 рубля 60 копеек в течение 30 дней (л.д. 36).
Однако, данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
Как следует из материалов дела, 13 сентября 2024 года и.о. мирового судьи судебного участка №4 г. Аши и Ашинского района вынесен судебный приказ № 2-3157/2024 о взыскании с Кочетовой А.В. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору№ от 17 января 2015 г. за период с 30.04.2015 г. по 26.10.2020 г. в размере 186 952 рубля 60 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2470 рублей, всего 189 422 рубля 60 копеек (л.д. 76), который определением мирового судьи судебного участка №4 г. Аши и Ашинского района от 11 февраля 2025 года отменён, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 76, 77, 78).
27 февраля 2015 года Кочетова А.В. заключила брак с ФИО4 после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО5», что подтверждается справкой о заключении брака № (л.д. 67).
Ответчик Титова А.В. заявила ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 100).
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
При этом, из разъяснений пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (часть 1 статьи 207 ГК РФ).
Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.
Согласно п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит" погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности за период с 17 января 2015 г. по 23 октября 2020 г., предоставлен расчет задолженности с указанием расчетного периода и сумм поступившей оплаты.
Установлено, что кредитный договор заключен сторонами 12 февраля 2015 года на срок 36 месяцев, дата первого платежа 16 февраля 2015 года, дата последующих платежей - 16 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) - 4 579 руб. 81 коп. (л.д. 14).
Таким образом, кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует условий кредитного договора.
Между тем, согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, а также представленному истцом в дело расчету задолженности, последний платеж в погашение долга Титовой А.В. произведен 16 октября 2015 года (л.д.21).
Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредит в полном объёме 16 февраля 2018 года.
Следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с 17 февраля 2018 года, истёк 17 февраля 2021 года.
Исковое заявление по настоящему делу подано истцом в суд через отделение почтовой связи 26.09.2025 года (л.д. 58), то есть с пропуском трёхлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п.п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Период судебной защиты с 13.09.2024 года (направление заявления о выдаче судебного приказа) по 11.02.2025 года (дата отмены судебного приказа), на который было прервано течение срока исковой давности, составляет 4 месяца 28 дней.
То обстоятельство, что судебный приказ о взыскании с Титовой А.В. задолженности по кредитному договору выдан мировым судьей 13.09.2024 года и отменен 11.02.2025 года, правового значения не имеет, поскольку ООО ПКО «Феникс» изначально обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустило установленный законом срок.
Принимая во внимание, что ООО ПКО «Феникс» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО ПКО «Феникс» не заявлено.
В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать ООО ПКО «Феникс» в удовлетворении заявленных требований о взыскании с Титовой А.В. задолженности по кредитному договору № от 17 января 2015 г. за период с 17 января 2015 г. по 23 октября 2020 г. включительно в размере 100 000 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» (ИНН 7713793524) о взыскании с Титовой Анны Викторовны (паспорт <данные изъяты>) задолженности по кредитному договору № от 17 января 2015 года за период с 17 января 2015 г. по 23 октября 2020 г. в размере 100 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.
Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу
Мотивированное решение изготовлено 4 февраля 2026 года.