РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 марта 2026 года г. Усть-Катав
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Хлёскиной Ю.Р., при секретаре Часовой Е.А., с участием представителя ответчика Козловой Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нуриеву Алмазу Адиковичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Нуриеву А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 26 июня 2025 года за период с 29 июля 2025 года по 23 декабря 2025 года в размере 746 599 рублей 09 копеек, обращении взыскания на предмет залога транспортное средство - MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, путем продажи имущества с публичных торгов, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 июня 2025 года между Нуриевым А.А. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 645 829 рублей 86 копеек с возможностью увеличение лимита под 32,9% годовых сроком на 36 месяца. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Ответчик надлежащим образом ежемесячные платежи не производил, в связи с чем за период с 29 июля 2025 года по 23 декабря 2025 года образовалась задолженность в размере 746 599 рублей 09 копеек, в том числе: 645 829 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 91 893 рубля 47 копеек - просроченные проценты, 2 411 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 442 рубля 96 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 205 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 45 рублей 24 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 770 рублей - комиссии (л.д. 6-8).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 87), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 8).
Ответчик Нуриев А.А. в судебное заседание не явился, извещался по известным адресам (л.д. 88, 89, 90).
В связи с тем, что в настоящее время место жительство ответчика неизвестно, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ интересы Нуриева А.А. представляет адвокат Козлова Т.М.
Представитель ответчика Козлова Т.М. в судебном заседании полагала, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор заключен в дистанционной форме. Истцом не представлено доказательств относительно оформления кредита, где была бы собственноручная подпись ответчика, как заемщика, либо аналог его собственноручной подписи. Установлено, что с момента оформления кредита и списания денежных средств, заемщиком не внесено ни одного платежа в счет погашения кредита. Номер телефона, указанный в кредитных документах, как номер телефона заемщика, выключен, банком не представлены достоверные сведения и документы относительно того, что кредит оформлен именно Нуриевым А.А.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 ГП РФ, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 26 июня 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Нуриевым А.А. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 645 829 рублей 86 копеек со сроком возврата кредита 26 июня 2028 года под 32,9 % годовых, с целью погашения кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленные в Банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.
Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения задолженности, Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что договором предусмотрено количество платежей - 36, минимальный обязательный платеж составляет 28 460 рублей 78 копеек.
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств ответчиком по договору является залог транспортного средства: автомобиля марки MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <данные изъяты>
Согласно пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.
Из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита и обязуется их соблюдать (л.д. 15-16).
Банк надлежащим образом исполнил условия договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по текущему счету и не оспаривалось ответчиком.
Согласно п. 3.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в Банке или сторонних банках, а также на потребительские цели на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщикам по кредиту не превысит лимита кредитования согласно индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу п. 3.5. Общий условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
В силу п. 4.1.1. и п. 4.1.2. этих же Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пп. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства(л.д. 18-23).
Кроме того, ответчик попросил Банк заключить с ним посредством акцепта настоящего Заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания, на условиях изложенных в «Правилах банковского облуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее - Правила); открыть Банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания ИУ и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании ОУ (открывается Банком бесплатно). При этом Заявление (оферта) не может быть отозвано в течение срока акцепта. Акцептом Заявления (оферты) будет являться открытие Банковского счета в соответствии с действующим законодательством на вышеуказанных условиях. Датой акцепта Заявления (оферты) является дата открытия банковского счета (л.д. 15-16).
С Общими условиями Нуриев А.А. ознакомлен, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписал 26 июня 2025 года (л.д. 16).
Обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, 16 июня 2025 Нуриеву А.А. открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).
Согласно выписке по счету (л.д. 10), расчета задолженности (л.д. 11-13), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, суммы платежей ответчиком не вносились.
Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности по кредитному договору № от 26 июня 2025 года за период с 29 июля 2025 года по 23 декабря 2025 года составил 746 599 рублей 09 копеек, в том числе: 645 829 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 91 893 рубля 47 копеек - просроченные проценты, 2 411 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 442 рубля 96 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 205 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 45 рублей 24 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 770 рублей - комиссии (л.д. 11-13).
Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Исходя из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, требования кредитора о досрочном возврате суммы займа, соответствующих процентов и неустоек являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В представленном истцом расчете задолженности подробно отражены все операции заемщика, начисленные проценты, штрафные санкции, а также порядок, очередность и размер их списаний. Таким образом, представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора.
Иного расчета, доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в частности, платежных документов, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности в большем размере, чем установлено судом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.
Факт невнесения платежей в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспаривался.
Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Таким образом, с Нуриева А.А. в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору№ от 26 июня 2025 года за период с 29 июля 2025 года по 23 декабря 2025 года в размере 746 599 рублей 09 копеек, в том числе: 645 829 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 91 893 рубля 47 копеек - просроченные проценты, 2 411 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 442 рубля 96 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 205 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 45 рублей 24 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 770 рублей - комиссии.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиком не представлено.
Доводы представителя ответчика о том, что Банком не представлены достоверные сведения и документы, подтверждающие, что кредит оформлен Нуриевым А.А., суд находит не состоятельными.
Для получения вышеуказанного кредита Нуриевым А.А. подана заявка с указанием идентификационных данных. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора.
Договор № от 26 июня 2025 года подписан Нуриевым А.А. путем введения индивидуального кода (л.д. 14).
Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля, известной только Заемщику и Займодавцу, позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление кредита, пароль отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, указанный Заемщиком).
Факт подписания Индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.
Федеральный закон от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.
Данный договор никем до настоящего времени не оспорен и недействительным не признан.
Установлено, что ответчик Нуриев А.А. является собственником транспортного средства автомобиля марки MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, что подтверждается ответом РЭО ОМВД России по Усть-Катавскому городскому округу от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78).
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств ответчиком по договору является залог транспортного средства: автомобиля марки MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).
Согласно пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Из представленной выписки по счету следует, что платежи по договору потребительского кредита№ от 26 июня 2025 года от ответчика не поступали (л.д. 10).
С учетом изложенного, принимая во внимание, что период просрочки обязательства составляет более трех месяцев, а размер задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, оснований для применения п. 2 ст. 348 ГК РФ при разрешении настоящего спора не имеется.
Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, обязательство по которому заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, должно быть обращено взыскание в счёт исполнения обязательств Нуриева А.А. перед ПАО "Совкомбанк" по договору потребительского кредита.
Ограничений для удовлетворения требований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не выявлено.
Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, иск об обращении взыскания на спорное транспортное средство подлежит удовлетворению.
На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке. Обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого заложенного имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 39931 рубль 98 копеек (платежное поручение, л.д. 2).
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», с Нуриева А.А. в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 39 931 рубль 98 копеек (19 931,98 руб. - за требование имущественного характера, 20 000,00 руб. - за требование имущественного характера).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Нуриеву Алмазу Адиковичу удовлетворить.
Взыскать с Нуриева Алмаза Адиковича (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 26 июня 2025 года за период с 29 июля 2025 года по 23 декабря 2025 года в размере 746 599 рублей 09 копеек, в том числе: 645 829 рублей 86 копеек - просроченная ссудная задолженность, 91 893 рубля 47 копеек - просроченные проценты, 2 411 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 442 рубля 96 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 3 205 рублей 70 копеек - неустойка на просроченные проценты, 45 рублей 24 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 770 рублей - комиссии; расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 931 рубль 98 копеек, всего 786 531 (семьсот восемьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать один) рубль 07 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MITSUBISHILancer, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее Нуриеву Алмазу Адиковичу (паспорт <данные изъяты>), путем продажи имущества с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию о гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца через Усть-Катавский городской суд Челябинской области со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу
Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2026 года.