РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года г. Усть-Катав
Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Дьяченко Т.Ю., при секретаре Волковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Ефимову Артему Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее АО ТБанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ефимову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 08 октября 2024 года по состоянию на 08 апреля 2026 года в размере 363 803 рубля 13 копеек, обращении взыскания на предмет залога транспортное средство - Lifan, модель - Myway, тип - внедорожник, №, 2018 года выпуска, путем продажи имущества с публичных торгов, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 октября 2024 года между Ефимовым А.А. и АО ТБанк заключен потребительский кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 450 000 рублей 00 копеек под 28,9% годовых сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог транспортного средства - автомобиля Lifan, модель - Myway, тип - внедорожник, № 2018 года выпуска. Ответчик надлежащим образом ежемесячные платежи не производил, в связи с чем по состоянию на 08 апреля 2026 года образовалась задолженность в размере 363 803 рубля 13 копеек, в том числе: 354 829 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 5 378 рублей 94 копейки - просроченные проценты, 3 594 рубля 54 копейки - пени на сумму не поступивших платежей (л.д. 5-8).
В судебное заседание представитель истца АО ТБанк не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 105), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).
Ответчик Ефимов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 104).
Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившихся сторон суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО ТБанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 ГП РФ, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 08 октября 2024 года между АО ТБанк и Ефимовым А.А. заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 450 000 рублей 00 копеек под 28,9% годовых сроком на 84 месяца. Ответчик обязался добросовестно погашать кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику (л.д. 66-68,69-71).
Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения задолженности, Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что договором предусмотрено ежемесячные регулярные платежи в размере 12 540 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (далее-УКБО) (л.д. 69).
Согласно пункту 7 индивидуальных условий договора при частичном досрочном погашении кредита уменьшается срок кредита или размер регулярных платежей (л.д. 69).
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств ответчиком по договору является залог транспортного средства, указанного в заявлении-Анкете: автомобиля марки Lifan, модель - Myway, тип - внедорожник, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска (л.д. 67,69).
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (л.д. 69).
Из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита и обязуется их соблюдать (л.д. 70).
Согласно пункту 5.1.1. Общих условий договора Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (л.д. 25).
Банк надлежащим образом исполнил условия договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по текущему счету и не оспаривалось ответчиком.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом и в определенный Кредитным договором срок. Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (л.д. 25).
Пунктом 5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента возврата Кредита, взымать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (л.д. 25).
С Общими условиями Ефимов А.А. ознакомлен, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписал 08 октября 2024 года.
Из заявления-анкеты следует, что Ефимов А.А., заключая договор на условиях, указанных в заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка tbank.ru и тарифах соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ.
Универсальный договор между АО ТБанк и Ефимовым А.А. заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на счет.
Обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме 08 октября 2024 года, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ефимова А.А., предоставил всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 65).
Для получения вышеуказанного кредита Ефимовым А.А. подана заявка с указанием идентификационных данных. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора.
Договор № от 08 октября 2024 года подписан Ефимовым А.А. электронной подписью/аналогом собственноручной подписи (л.д.70).
Аналог собственноручной подписи, представленный в виде одноразового пароля, известной только Заемщику и Займодавцу, позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление кредита, пароль отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи 79114788376, указанный Заемщиком).
Факт подписания Индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.
Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы.
Данный договор никем до настоящего времени не оспорен и недействительным не признан.
Согласно расчету задолженности обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, суммы платежей ответчиком не вносились.
В представленном истцом расчете задолженности по кредитному договору № от 08 августа 2024 года за период с 08 октября 2024 года по 08 апреля 2026 года размер задолженности составил 363 803 рубля 13 копеек, в том числе: 354 829 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 5 378 рублей 94 копейки - просроченные проценты, 3 594 рубля 54 копейки - пени на сумму не поступивших платежей (л.д. 65).
Исходя из того, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, требования кредитора о досрочном возврате суммы займа, соответствующих процентов и пени являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В представленном истцом расчете задолженности подробно отражены все операции заемщика, начисленные проценты, суммы просроченных процентов, начисленные штрафы. Таким образом, представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям действующего законодательства и условиям договора.
Иного расчета, а также доказательств несоответствия действительности сведений, отраженных в выписке по счету, в частности, платежных документов, подтверждающих факт погашения кредитной задолженности в большем размере, чем установлено судом, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком не представлено.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.
Факт невнесения платежей в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не оспорен, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.
Таким образом, с Ефимова А.А. в пользу АО ТБанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2024 года в размере 363 803 рубля 13 копеек, из которых 354 829 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 5 378 рублей 94 копейки - просроченные проценты, 3 594 рубля 54 копейки - пени на сумму не поступивших платежей.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиком не представлено.
Установлено, что ответчик Ефимов А.А. является собственником транспортного средства автомобиля марки LifanMyway, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, что подтверждается ответом РЭО ОМВД России по Усть-Катавскому городскому округу от 06 мая 2026 года (л.д. 103).
В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявкой на заключение кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчиком по договору является залог транспортного средства: автомобиля марки LifanMyway, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).
Согласно пунктов 1 и 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Из представленной выписки по счету следует, что платежи по договору потребительского кредита№ от 08 октября 2024 года от ответчика поступали в недостаточном размере (л.д. 65).
С учетом изложенного, принимая во внимание, что период просрочки обязательства составляет более трех месяцев, а размер задолженности превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, оснований для применения п. 2 ст. 348 ГК РФ при разрешении настоящего спора не имеется.
Поскольку транспортное средство является предметом залога по кредитному договору, обязательство по которому заемщик не исполнил, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, должно быть обращено взыскание в счёт исполнения обязательств Ефимова А.А. перед АО ТБанк по договору потребительского кредита.
Ограничений для удовлетворения требований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не выявлено.
Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, иск об обращении взыскания на спорное транспортное средство подлежит удовлетворению.
На основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке. Обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого заложенного имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 31 595 рублей 00 копеек (л.д.15).
Поскольку требования истца удовлетворены, то с Ефимова А.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 31 595 рублей 00 копеек (11 595 рублей 00 копеек - за требование имущественного характера и 20 000 рублей 00 копеек - за требование неимущественного характера).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 14, 56, 191-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Ефимову Артему Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ефимова Артема Александровича (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № в размере 363 803 (триста шестьдесят три тысячи восемьсот три) рубля 13 копеек, из которых 354 829 рублей 65 копеек - просроченный основной долг; 5 378 рублей 94 копейки - просроченные проценты, 3 594 рубля 54 копейки - пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 595 (тридцать одна тысяча пятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LifanMyway, 2018 года выпуска, идентификационный номер №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее Ефимову Артему Александровичу (<данные изъяты>), путем продажи имущества с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.
Председательствующий подпись Т.Ю.Дьяченко Решение не вступило в законную силу
Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2026 года.