ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 августа 2026 г. город Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Золиной С.А., при секретаре судебного заседания Потапенко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-878/2026 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Зубкову Артёму Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратилось в суд с иском к Зубкову А.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № V625/0000-0595312 от 01.06.2023 в общей сумме по состоянию на 26.06.2026 в размере 1 049 747,61 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 962 106,03 руб., задолженность по процентам 84 234,60 руб., задолженность по пени 1 093,72 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2 313,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 497 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 01.06.2023 Банк ВТБ и Зубков А.Н. заключили кредитный договор № V625/0000-0595312, в соответствии с которым предоставлен кредит в сумме 1 329 787 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,5 % годовых. Должник обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по договору, должнику был предоставлен кредит.
Ответчик, воспользовавшись представленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 080 410,43 руб.
Истец, воспользовался предоставленным ему правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
Представитель истца Банк ВТБ, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик Зубков А.Н., будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание было направлено судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.
Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил. Поскольку представитель истца Банка ВТБ не явился в судебное заседание, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном Кодексе.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.
В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Закона № 63-ФЗ).
В соответствии с п. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зубков А.Н. обратился в Банк ВТБ с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания, открыть ему мастер-счет и выдать расчетную карту, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.
ДД.ММ.ГГГГ Зубков А.Н. обратился в Банк ВТБ с анкетой-заявлением на получение кредита в сумме 1 329 787 руб. на срок 60 мес. В анкете-заявлении Зубков А.Н. указал свои персональные данные: дату и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, номер телефона, адрес электронной почты.
ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ и Зубковым А.Н. заключен кредитный договор № V625/0000-0595312 на индивидуальных условиях.
Сумма кредита – 1 329 787 руб. (п. 1), срок действия договора – 60 месяцев, в случае невозврата кредита до полного исполнения обязательств, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2), процентная ставка на дату заключения кредита – 22,50 % годовых, базовая процентная ставка – 22,50 % годовых (п. 4).
В п. 6 определены количество, размер и периодичность платежей: 60 платежей, размер платежа – 29 917,47 руб., размер первого платежа – 16 255,27 руб., размер последнего платежа – 41 351,19 руб., дата ежемесячного платежа – 14 числа каждого календарного месяца, периодичность – ежемесячно.
В соответствии с п. 9 предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключение договора комплексного обслуживания).
В качестве цели кредита указано – на потребительские нужды (п. 11).
В пункте 12 предусмотрена ответственность заемщика за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в виде неустойки в размере 0,1 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
При подписании кредитного договора заемщик выразил согласие с правилами кредитования (общие условия) (п. 14).
Для предоставления кредита заемщик указал номер банковского счета – 40№ (п. 17).
К индивидуальным условиям кредитного договора представлен график погашения кредита и уплаты процентов, согласно которому первый платеж приходится на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 255,27 руб., из которых 10 334,99 руб. – сумма основного долга, 5 920,28 руб. – сумма процентов, дата последнего платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 351,19 руб., из которых 41 112,49 руб. – сумма основного платежа, 238,70 руб. – сумма процентов.
Согласно п. 2.1 правил кредитования (общих условий) кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.
За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора (п. 2.2).
Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки (п. 3.1.1).
Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором (п. 4.2.1).
В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 6.1).
Как следует из п. 1.10 правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц электронные документы, подписанные клиентом ПЭП при заключении кредитного договора, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе.
При этом простой электронной подписью (ПЭП) признается электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в соответствии с договором ДБО.
Из протокола операции цифрового подписания следует, что Зубков А.Н. посредством канала, инициировавшего операцию подписания электронного документа – Интернет-банк ДД.ММ.ГГГГ направил запрос на оформление кредита в размере 1 329 787 руб. по ставке 12,50 % на 60 месяцев. Для подписания электронного документа был создан уникальный сквозной ID операции – 35811189. После успешной проверки значения кода подтверждения (элемента ключа электронной подписи), направленного клиенту в смс-сообщении на доверенный номер телефона – 924 9958144 (п. 1.13), электронный документ был подписан ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, кредитный договор № V625/0000-0595312 от ДД.ММ.ГГГГ заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия посредством создания уникального кода (ID-операции: 35811189), который в момент подписания индивидуальных условий кредитного договора был проставлен на каждой странице. Значение кода подтверждено путем направления Зубкову А.Н. в смс-сообщении на доверенный номер телефона, указанный им в анкете-заявлении, специального кода. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога простой электронной подписи ответчика, путем проставления сгенерированного кода на каждой странице индивидуальных условий.
Согласно выписке по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику денежные средств. Заемщик в свою очередь денежными средствами воспользовался: производил оплату покупок, перевод денежных средств, погашение долга. Однако свои обязательства по кредиту исполнял не надлежащим образом.
Как следует из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Зубкова А.Н. по кредитному договору № V625/0000-0595312 от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 080 410,43 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 962 106,03 руб., задолженность по процентам – 84 234,60 руб., задолженность по пени – 10 937,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 23 132,64 руб. Расчет составлен с учетом внесенных заемщиком Зубковым А.Н. денежных средств в счет погашения долга. Ответчиком, представленный расчет оспорен не был, своего контррасчета ответчик не представил.
Как следует из представленных доказательств, истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме, предоставил Зубкову А.Н. кредит в общем размере 1 329 787 руб., что подтверждается выпиской по счету №. Зубков А.Н. в свою очередь исполнял обязанности по возвращению долга ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Воспользовавшись правом полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита в размере 1 049 717,02 руб., в том числе просроченный основной долг – 143 310,91 руб., текущий основной долг – 818 795,12 руб., просроченные проценты – 66 011,38 руб., пени – 21 599,61 руб. Однако требования банка были оставлены без удовлетворения.
Судом установлено, а доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, что в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату кредитного договора, начисленных по нему процентов ответчик надлежащим образом не исполнял.
Таким образом, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с Зубкова А.Н. в пользу Банк ВТБ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № V625/0000-0595312 от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере 1 049 747,61 руб.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается факт уплаты Банк ВТБ государственной пошлины при подаче иска в размере 25 497 руб.
Поскольку иск Банк ВТБ подлежит удовлетворению, с ответчика, на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере, заявленном в исковом заявлении – 25 497 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Зубкову Артёму Николаевичу удовлетворить.
Взыскать с Зубкова Артёма Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № V625/0000-0595312 от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 1 049 747,61 руб., из которых: остаток ссудной задолженности 962 106,03 руб., задолженность по процентам 84 234,60 руб., задолженность по пени 1 093,72 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 2 313,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 497 руб.
Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Золина
Мотивированное заочное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ