РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2026 года с. Уйское
Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при ведении протокола помощником судьи Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Фаизовой ФИО6 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Фаизовой Н.Г. о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с Фаизовой Н.Г. суммы задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 624 рубля 96 копеек, сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 980 рублей 02 копейки, сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 679 рублей 51 копейка.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РСХБ» и Фаизовой Н.Г. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого заемщику выдан кредитный лимит в сумме 10 000 рублей с льготным периодом кредитования, процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,90% годовых. Срок действия кредитного лимита - 24 месяца с даты выдачи кредита, п. 2.4 Правил представления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования предусмотрена пролонгация кредитного лимита. Погашение кредита осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил полностью. Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика Фаизовой Н.Г.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «РСХБ» и Фаизовой Н.Г. заключено кредитное соглашение №, в соответствии с условиями которого предоставлен кредит на сумму 65 000 рублей с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и Фаизовой Н.Г. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 270 000 рублей с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32,90% годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитным договорам, в том числе по выдаче кредитных средств, что подтверждается выписками из лицевого счета, однако, заемщик в нарушение условий соглашений не исполняет обязательства по возврату кредитов и уплате процентов, систематически нарушает их условия. Заемщику были направлены требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров, которые не исполнены.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет:
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 10 624 рубля 96 копеек, в том числе: остаток просроченной задолженности - 9396 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 90 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 1096 рублей 67 копеек неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 41 рубль 53 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 45 980 рублей 02 копейки, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 42 557 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1197 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом - 2075 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 149 рублей 54 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 279 679 рублей 51 копейка, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 259 798 рублей 66 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1994 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 16 855 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1030 рублей 90 копеек, всего 336 284 рубля 49 копеек. Просили удовлетворить требования в полном объеме (л.д.5-7).
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме (л.д. 7, 145-146).
Ответчик Фаизова Н.Г. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не приняла (л.д. 149,153, 154, 155).
Исходя из принципа диспозитивности, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
С учетом данных обстоятельств суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, о времени и месте рассмотрения уведомленных надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Фаизовой Н.Г. заключены:
- кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику сумму кредитного лимита 10 000 рублей, под 24,90% годовых, на 24 месяца. Кредитный лимит может быть изменен по инициативе клиента. Платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности. Плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования - 40% годовых, что подтверждается соглашением о кредитовании (л.д.111-117),
- кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого предоставлен кредит на сумму 65 000 рублей с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,90% годовых не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с периодичностью платежа в погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами 25 число (п.6), что подтверждается соглашением о кредитовании (л.д.93-99), графиком платежей (л.д.100-101),
- кредитное соглашение от № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого предоставлен кредит на сумму 270 000 рублей с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 32,90 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с периодичностью платежа в погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами 25 число (п.6), что подтверждается соглашением о кредитовании (л.д.103-107), графиком платежей (л.д.108-109).
Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитные средства по кредитным соглашениям, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27-33,35-39).
Пунктом 12 кредитных соглашений о кредитовании стороны установили, что размер неустойки начисляется в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу п. 4.7, 4.7.1 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях:
если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более чем 10 календарных дней (л.д. 65-73).
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику направлено требование о возврате задолженности и расторжении договоров (л.д. 121,125, 127).
Установлено, что кредитные обязательства Фаизовой Н.Г. исполняются ненадлежащим образом, нарушен график погашения основного долга и процентов за пользование кредитами и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.75-76, 78-79,81) и выписками по счету (л.д. 27-33, 35-39), в связи с чем, суд считает требования истца о досрочном возврате всей суммы кредитов являются обоснованными.
По состоянию на заявленную истцом дату - ДД.ММ.ГГГГ - у Фаизовой Н.Г. имеется задолженность:
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 10 624 рубля 96 копеек, в том числе: остаток просроченной задолженности - 9396 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 90 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 1096 рублей 67 копеек неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 41 рубль 53 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 45 980 рублей 02 копейки, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 42 557 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1197 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом - 2075 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 149 рублей 54 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 279 679 рублей 51 копейка, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 259 798 рублей 66 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1994 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 16 855 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1030 рублей 90 копеек.
Задолженность по кредитным договорам определена истцом верно, порядок производства расчета соответствует условиям кредитных договоров и ст.319 ГК РФ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.75-76, 78-79,81) и выписками по счету (л.д. 27-33, 35-39).
Контррасчета в обоснование иного размера задолженности ответчиком не представлено. Увеличение исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ о взыскании суммы процентов на день рассмотрения дела в суде истцом не заявлялось, в связи с чем суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.
У суда не вызывает сомнений, что истец ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлял заемщику Фаизовой Н.Г. требования о досрочном возврате всей суммы задолженности и расторжении кредитных договоров (л.д. 121. 125,127), однако, в установленный в требованиях срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженность не была погашена.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - остаток просроченной задолженности - 9396 рублей 67 копеек, проценты за пользование кредитом - 1096 рублей 67 копеек,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - остаток просроченной ссудной задолженности - 42 557 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом - 2075 рублей 31 копейка,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - остаток просроченной ссудной задолженности - 259 798 рублей 66 копеек, проценты за пользование кредитом - 16 855 рублей 45 копеек,
Обсуждая требования о взыскании неустойки: -
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 90 рублей 09 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов - 41 руль 53 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1197 рублей 21 копейка, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов - 149 рублей 54 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1994 рубля 49 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1030 рублей 90 копеек, суд сходит из следующего.
В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, которая составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
С Индивидуальными условиями кредитования Фаизова Н.Г. была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствуют ее подписи.
Размер взыскиваемой неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательств и оснований для применения ст.333 ГК РФ и ее снижения не усматривает.
Требования о досрочном расторжении кредитных договоров подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Таким образом, заинтересованная в изменении или расторжении договора сторона может подтвердить принятие ею необходимых мер по досудебному разрешению данного вопроса путем представления суду письменного отказа другой стороны договора либо при неполучении ответа от другой стороны, представив суду подтверждение надлежащего уведомления стороны договора об обращении к ней с соответствующим требованием.
Если указанный срок не установлен в соответствующем требовании либо в законе, то по истечении тридцатидневного срока со дня направления заинтересованной стороной договора соответствующего требования другой стороне считается, что стороной приняты все необходимые меры по досудебному разрешению данного вопроса.
АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направлял Фаизовой Н.Г. письменные требования о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении кредитных договоров (л.д. 121,125,127), которые не были исполнены, что свидетельствует о том, что истцом были предприняты меры по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, в досудебном порядке. Фаизова Н.Г. возражений относительно заявленных требований в данной части также не выразила.
При таких обстоятельствах требование о расторжении кредитных договоров также подлежит удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска в соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с учетом цены иска была уплачена государственная пошлина в сумме 20 907 рублей (л.д.21), которая подлежит взысканию в пользу истца.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Фаизовой ФИО7 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности удовлетворить.
Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Фаизовой ФИО8.
Взыскать с Фаизовой ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 10 624 рубля 96 копеек, в том числе: остаток просроченной задолженности - 9396 рублей 67 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 90 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 1096 рублей 67 копеек неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 41 рубль 53 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 45 980 рублей 02 копейки, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 42 557 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1197 рублей 21 копейка, проценты за пользование кредитом - 2075 рублей 31 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 149 рублей 54 копейки,
- по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ - 279 679 рублей 51 копейка, в том числе: остаток просроченной ссудной задолженности - 259 798 рублей 66 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 1994 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 16 855 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 1030 рублей 90 копеек.
Взыскать с Фаизовой ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) расходы по госпошлине в размере 20 907 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Уйский районный суд.
Председательствующий А.Н. Лавренова
Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2026 года.