РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Курбатовой Е.Н.
при секретаре Фомичевой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Кутугулову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Кутугулову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 20 июня 2024 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта НОМЕР. Кредитный договор заключен путем использования систем дистанционного обслуживания. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 22 октября 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 622478 рублей 62 копейки. Просит взыскать с Кутугулова Р.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20 июня 2024 года по состоянию на 22 октября 2025 года в размере 622478 рублей 62 копейки, из которых: основной долг - 533934 рубля 74 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 86350 рублей 54 копейки, задолженность по пени – 2193 рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17450 рублей (л.д.5-6).
Истец Банк ВТБ (ПАО) о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя (л.д.5-6, 110, 111).
Ответчик Кутугулов Р.С. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.112-115).
Корреспонденция ответчиком не получена в связи с истечением срока хранения, извещение ответчика на судебное заседание соответствует правилам ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Гражданский кодекс Российской Федерации определяет место жительства как место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.
В соответствии со ст. 2 Закона Российской Федерации № 5242-1 от 25 июня 1993 года «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», местом жительства является жилой дом, квартира, служебное жилое помещение, специализированные дома (общежитие, гостиница-приют, дом маневренного фонда, специальный дом для одиноких престарелых, дом-интернат для инвалидов, ветеранов и другие), а также иное жилое помещение, в котором гражданин постоянно или преимущественно проживает в качестве собственника, по договору найма (поднайма), договору аренды либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 3 вышеуказанного Закона, регистрационный учет граждан по месту пребывания и жительства введен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами Российской Федерации их прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.
Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении № 4-П от 02 февраля 1998 года «По делу о проверке конституционности пп. 10, 12 и 21 правил регистрации и снятии граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных постановлением Правительства от 17 июля 1995 года № 713», посредством регистрации органы регистрационного учета удостоверяют акт свободного волеизъявления гражданина при выборе им места пребывания и жительства; регистрация отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания и жительства.
В соответствии со ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В материалах дела имеется адресная справка, из которой следует, что Кутугулов Р.С. зарегистрирован по месту жительства с 09 июня 2000 года по адресу АДРЕС (л.д.99).
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктами 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 20 июня 2024 года между ПАО Банк ВТБ и Кутугуловым Р.С. был заключен договор НОМЕР о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом на срок до 20 июня 2054 года, согласно которому 20 июня 2024 года ответчику была предоставлена банковская карта с лимитом кредитования 534000 рублей на условиях, предусмотренных Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) сроком действия 20 июня 2029 года.
Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 24,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров /услуг) (л.д.14).
Как следует из условий предоставления и использования банковской карты НОМЕР от 20 июня 2024 года датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (п. 6) (л.д.14 оборот).
Кредитный договор заключен путем использования систем дистанционного обслуживания. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.
Кутугулов Р.С. подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет»«. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Таким образом, при использовании Интернет-сервиса ВТБ-Онлайн, ответчик выразил согласие на заключение кредитного договора в соответствии с «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с использованием дистанционной системы «ВТБ-Онлайн», подписав кредитный договор путем проставления простой электронной подписи, договор потребительского кредита НОМЕР в офертно-акцептной форме 20 июня 2024 года заключен между сторонами и на условиях, изложенных анкете-заявлении на получении кредита в Банке ВТБ (ПАО), индивидуальных условиях кредитного договора (л.д.14-15), анкетой-заявлением (л.д.16-17), протоколом операции цифрового подписания (л.д.19-22).
В соответствии с п. 17. Индивидуальных условий кредитного договора НОМЕР от 20 июня 2024 года кредит был предоставлен путем зачисления суммы на банковский счет заемщика НОМЕР (д.д.15).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается (л.д.64, 70-98).
Из представленного истцом расчета задолженности основного долга и процентов по договору, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном внесении обязательного платежа, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств для за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.14 оборот).
В связи с нарушением Кутугуловым Р.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору НОМЕР от 20 июня 2024 года образовалась задолженность по состоянию на 22 октября 2025 года в размере 642218 рублей 72 копейки, из которых: основной долг - 533934 рубля 74 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 86350 рублей 54 копейки, задолженность по пени – 21933 рубля 44 копейки (л.д.9-13).
Из искового заявления следует, что истцом уменьшен размер неустойки и ко взысканию заявлена задолженность в размере 622478 рублей 62 копейки, в том числе: основной долг - 533934 рубля 74 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 86350 рублей 54 копейки, задолженность по пени – 2193 рубля 34 копейки
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его арифметически правильным, выполненным в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.
18 сентября 2025 года банк направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20 июня 2024 года в срок не позднее 21 октября 2025 года (л.д.26), которое в добровольном порядке не исполнено.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательств наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с Кутугулова Р.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20 июня 2024 года в размере 622478 рублей 62 копейки, из которых: основной долг - 533934 рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом - 86350 рублей 54 копейки, задолженность по пени - 2193 рубля 34 копейки.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 11 ноября 2025 года об уплате государственной пошлины в размере 17450 рублей (л.д.4).
Суд считает, что следует взыскать с Кутугулова Р.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 17450 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд –
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Кутугулову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Кутугулова Р.С., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (ИНН НОМЕР). в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20 июня 2024 года в размере 622478 рублей 62 копейки, из которых: основной долг - 533934 рубля 74 копейки, проценты за пользование кредитом - 86350 рублей 54 копейки, задолженность по пени - 2193 рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17450 рублей, всего 639928 рублей 62 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Курбатова
Мотивированное решение изготовлено 05 марта 2026 года