ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года г.Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Алексеевой Е.В., при ведении протокола помощником судьи Двуреченской А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кутугулову Р.С., Кутугуловой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО) либо Банк) обратился в суд с иском к Кутугулову Р.С., Кутугуловой В.В. о расторжении кредитного договора НОМЕР от 02 августа 2017 года, заключенного с Кутугуловым Р.С., взыскании с ответчиков Кутугулова Р.С., Кутугуловой В.В. задолженности по договору в сумме 957068,74 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, площадью 46,9 кв.м., кадастровый номер НОМЕР путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 64141 руб.
В обоснование иска указано, что 02 августа 2017 года между Банком и Кутугуловым Р.С. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 1277000 рублей, с установленной процентной ставкой 10,6 % годовых, на срок 182 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Кутугуловой В.В. заключен договор поручительства НОМЕР от 02 августа 2017 года, а также оформлена закладная на приобретаемое жилое помещение. Поскольку обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемщиком производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере, ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. По состоянию на 12 ноября 2025 года размер задолженности составляет 957068,74 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 895577 руб., плановые проценты – 55891,09 руб., пени - 2867,38 руб., пени по просроченному долгу – 2732,37 руб. (л.д.4-5).
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал в иске о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 88,89).
Ответчики Кутугулов Р.С., Кутугулова В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.110-115).
В соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, надлежащим образом извещенных, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний, отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).
В судебном заседании установлено, что 02 августа 2017 года между Банком и Кутугуловым Р.С. заключен целевой кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил ипотечный кредит в сумме 1277000 рублей, с установленной процентной ставкой 10,6 % годовых, на срок 182 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС согласно п.7.1 договора (л.д.19-20).
Согласно п. 4.11 Индивидуальных условий договора установлен аннуитетный платеж в сумме 14195, 21 руб. Платежный период определен с 2 числа по 5 число каждого календарного месяца (п.4.10).
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д.33-34).
04 августа 2017 года проведена государственная регистрация ипотеки (номер госрегистрации НОМЕР (л.д.78-80).
Кроме того, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор поручительства НОМЕР от 02 августа 2017 года, заключенный между Банком и Кутугуловой В.В. (л.д.23-24).
Согласно п. 3 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д.100-108).
Обязательства по погашению кредита исполнялись Кутугуловым Р.С. ненадлежащим образом, в связи с чем, банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 17 октября 2025 года (л.д.40-43). Однако данное требование оставлено ответчиками без удовлетворения.
Согласно расчету истца по кредитному договору по состоянию на 12 ноября 2025 года размер задолженности составляет 957068,74 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 895577 руб., плановые проценты – 55891,09 руб., пени - 2867,38 руб., пени по просроченному долгу – 2732,37 руб. (л.д. 9-18).
Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Поскольку со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 48 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.
В связи с приобретением квартиры Кутугуловым Р.С. с использованием кредитных средств на объект недвижимости ипотека в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору возникла в силу закона на основании 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Материалы дела представлена закладная (л.д.33-34), из которой видно, что в отношении спорного имущества имеются ограничения прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки.
В связи с изложенным, на основании представленной закладной истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиков по кредитному договору НОМЕР от 02 августа 2017 года, просрочки внесения аннуитетных платежей более 3 раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, при сумме неисполненного обязательства более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, то есть при наличии оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС.
В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Из содержания ст. ст. 56, 57 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Принимая решение об удовлетворении требований Банка в части обращения взыскания на предмет ипотеки, при установлении начальной продажной стоимости квартиры суд принимает во внимание отчет ООО «Прайд» НОМЕР, согласно которому рыночная стоимость квартиры на дату оценки – 16 октября 2025 года составляет 2938801 руб. (л.д.45-57). Указанное заключение составлено оценщиком, обладающим специальными познаниями в данной области, имеющим достаточный стаж работы по оценке объектов недвижимости и включенным в реестр саморегулируемой организации оценщиков.
Ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих выводы оценщика, изложенные в вышеуказанном отчете об оценке. Допустимых доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества в материалах дела не имеется.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС составляет 2351040,80 руб. (2938801 *80%).
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 12 ноября 2025 года свидетельствующее об уплате истцом государственной пошлины в размере 64141 рубля (л.д.6).
Суд считает, что следует взыскать с ответчиков согласно разъяснениям, изложенным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1, солидарно пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кутугулову Р.С., Кутугуловой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 02 августа 2017 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Кутугуловым Р.С..
Взыскать солидарно с Кутугулова Р.С. (паспорт НОМЕР), Кутугуловой В.В. (паспорт НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 02 августа 2017 года по состоянию на 12 ноября 2025 года в сумме 957068,74 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – 895577 руб., плановые проценты – 55891,09 руб., пени - 2867,38 руб., пени по просроченному долгу – 2732,37 руб.
Взыскать солидарно с Кутугулова Р.С. (паспорт НОМЕР), Кутугуловой В.В. (паспорт НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 64141 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, принадлежащую на праве собственности Кутугулову Р.С., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 2351040,80 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 20 февраля 2026 года.