РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Курбатовой Е.Н.
с участием ответчика Марочкиной Н.Ю.
при секретаре Истюковой В.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Марочкиной Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Марочкиной Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований указано, что 03 марта 2018 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» и Марочкиной Н.Ю. был заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 75 000 рублей под 0%/29,8% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. 07 апреля 2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п.5.2 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14 июня 2018 года, на 17 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07 апреля 2025 года, на 17 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172 999 рублей. Задолженность по кредитному договору составляет 62 937 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 55288 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 7036 рублей 66 копеек, штраф за просроченный платеж – 612 рублей 05 копейка. На основании изложенного просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 62937 рублей 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д.4).
Истец ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д. 4, 94-96).
Ответчик Марочкина Н.Ю. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требования не согласна, во внесудебном порядке в отношении нее завершена процедура банкротства, однако данный кредит не был включен в перечень обязательств при возбуждении процедуры внесудебного банкротства граждан. В 2018 году была оформлена кредитная карта на сумму 75 000 рублей, год она платила без просрочек в льготный период 30 дней. Кредитной картой не пользуется, с 2019 года карта заблокирована банком. Просит применить срок исковой давности. В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором указано, что судебный приказ от 06 июня 2022 года о взыскании задолженности по кредитному договору отменен 25 августа 2022 года, с 25 августа 2022 года ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не обращался в суд с иском о взыскании задолженности. Просит в иске отказать в полном объеме (л.д.89).
Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.
Выслушав объяснения ответчика Марочкиной Н.Ю., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктами 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 марта 2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Марочкиной Н.Ю. заключен договор НОМЕР, по условиям которого лимит овердрафта (лимит кредитования) 75 000 рублей, срок действия договора бессрочно, срок возврата – до полного погашения, процентная ставка - снятие наличных недоступно, 0% годовых на задолженность, по которой действует рассрочка, 29,80% годовых задолженность, по которой не действует рассрочка, что подтверждается имеющимися в материалах дела индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте «Карта Рассрочки» (л.д.7), соглашением о дистанционном банковском обслуживании (л.д.8) общими Условиями договора (л.д.39-46).
В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта Рассрочки» НОМЕР от 03 марта 2018 года порядок определения Платежа по рассрочке и Минимального платежа установлен общими условиями. Размеры платежей сообщаются заемщику электронным сообщением не позднее 5-го дня с начала каждого Платежного периода. Начало расчетных периодов – 25 числа каждого месяца. Период действия рассрочки – начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течение 3-х или более льготных периодов (периодов, в течение которых проценты по кредиту не начисляются) в соответствии с условиями Программы рассрочек, размещенной на сайте Банка.
Факт снятия заемщиком наличных денежных средств и пользования картой подтверждается выпиской по счету (л.д. 50 оборот – л.д. 57).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте «Карта Рассрочки» НОМЕР от 03 марта 2018 года предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – Банк вправе взимать неустойку с 1-го дня и до выставления требования – 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности. За просрочку требования – 0,1% в день от суммы в день от суммы просроченной задолженности (л.д.7).
Согласно представленного расчета задолженность Марочкиной Н.Ю. по кредитному договору НОМЕР от 03 марта 2018 года составляет 62 937 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 55288 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 7036 рублей 66 копеек, штраф за просроченный платеж – 612 рублей 05 копейка (л.д.48-50).
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
Из материалов дела следует, что 07 апреля 2025 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д.33-34).
Ответчиком Марочкиной Н.Ю. подано заявление о пропуске срока исковой давности (л.д.89).
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч.1 ст.39 ГПК РФ и ч.1 ст.49 АПК РФ).
Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Копейска Челябинской области от 06 июня 2022 года взыскана с Марочкиной Н.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 03 марта 2018 года по состоянию на 19 апреля 2022 года за период с 13 ноября 2019 года по 19 апреля 2022 года в сумме 62937 рублей 23 копейки, из них: основной долг в размере 55288 рублей 52 копейки, проценты 7036 рублей 66 копеек, сумма штрафов 612 рублей 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1044 рубля 06 копеек, всего 63 981 рубль 29 копеек (л.д.108).
Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Копейска Челябинской области от 25 августа 2022 года отменен вышеуказанный судебный приказ (л.д.111).
Из выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком внесен 14 октября 2019 года (л.д.49 оборот-л.д.57).
Таким образом, о нарушенном праве по обязательному платежу кредитору стало известно в 2019 году.
Однако, кредитор не воспользовался своим правом на взыскание задолженности с ответчика в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Из материалов дела следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Марочкиной Н.Ю. задолженности по вышеуказанному кредитному договору 30 апреля 2022 года (л.д.107), учитывая, что ко взысканию предъявлена задолженность в размере 62 937 рублей 23 копейки, определенная по состоянию на 19 апреля 2022 года, определением мирового судьи судебного участка №2 г. Копейска Челябинской области от 25 августа 2022 года отменен судебный приказ о взыскании с Марочкиной Н.Ю. вышеуказанной задолженности, истец обратился с настоящим исковым заявлением о взыскании с Марочкиной Н.Ю. задолженности по кредитному договору в размере 62 937 рублей 23 копейки в суд только 20 декабря 2025 года (л.д.80), то есть за пределами трехлетнего срока исковой данности, что в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении иска.
В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом в порядке ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафа также истек.
Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для защиты нарушенного права, а потому оснований для удовлетворения заявленных им исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.
В силу ст.98 ГПК РФ во взыскании с ответчика в пользу истца расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д. 5) также следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Марочкиной Н.Ю., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 03 марта 2018 года в размере 62937 рублей 23 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Е.Н. Курбатова
Мотивированное решение изготовлено 03 февраля 2026 года
Председательствующий Е.Н. Курбатова