РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 мая 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Цивилевой Е.С., при секретаре Пономаревой Л.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Дегтяренко А.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "ЮниКредит Банк" (далее по тексту - АО "ЮниКредит Банк" либо Банк) обратилось в суд с иском к Дегтяренко А.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 05 июля 2018 года между АО "ЮниКредит Банк " и Дегтяренко А.П. заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 300000 рублей по ставке 25,9 % годовых сроком до 31 августа 2022 года, выдана кредитная банковская карта, которая была активирована ответчиком. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у заемщика образовалась задолженность в сумме 220825 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг - 190102 рубля 16 копеек, просроченные проценты - 27539 рублей 85 копеек, текущие проценты - 3183 рубля 75 копеек. Просит взыскать с Дегтяренко А.П. задолженность по кредитному договору по состоянию на 20 февраля 2026 года в общей сумме 220825 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7624 рубля 77 копеек, проценты на остаток задолженности по кредитному договору, согласно его условиям из расчета 25,9 % годовых, начиная с 20 февраля 2026 года по день фактического исполнения обязательств (л.д. 5-6).
Представитель истца АО "ЮниКредит Банк" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 72, 73,78-80).
Ответчик Дегтяренко А.П. извещен, в судебное заседание после перерыва не явился (л.д. 68). Представил отзыв на исковое заявление АО "ЮниКредит Банк", в котором просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 74-75).
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования АО "ЮниКредит Банк" не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 05 июля 2018 года Дегтяренко А.П. обратился в АО "ЮниКредит Банк" с заявлением на получение кредитной банковской карты (л.д. 15-19).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита НОМЕР, подписанным 16 июля 2018 года, АО "ЮниКредит Банк" предоставил Дегтяренко А.П. кредитный лимит в сумме 300000 рублей по ставке 25,9 % годовых сроком до 31 августа 2022 года ("Дата полного погашения кредита"), при этом, соглашение действует до: даты полного погашения кредита при полном погашении клиентом задолженности по кредиту на этот момент; полного погашения клиентом задолженности по кредиту, если на дату полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена (л.д. 20-23).
Согласно п. 6.2. индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита ("Основной долг"), зафиксированный на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца (л.д. 21).
Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан заключить с Банком договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в рамках которого Банк выпускает на имя заемщика кредитную банковскую карту и открывает на имя заемщика счет для расчетов по операциям с использованием карты (л.д. 21).
Банк исполнил свои обязательства по договору, выпустив и предоставив Дегтяренко А.П. кредитную карту, а ответчик активировал кредитную карту и воспользовался предоставленным кредитным лимитом, что им не оспаривается.
Судом установлено, что Дегтяренко А.П. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Как видно из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности в сумме 220825 рублей 76 копеек (л.д. 33). В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.
Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 05 июля 2018 года, задолженность Дегтяренко А.П. по состоянию на 20 февраля 2026 года составляет 220825 рублей 76 копеек, в том числе:
- основной долг - 190102 рубля 16 копеек;
- просроченные проценты - 27539 рублей 85 копеек;
- текущие проценты - 3183 рубля 75 копеек (л.д. 9-13).
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.
Согласно п. 4.5. Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО "ЮниКредит Банк", за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении или соглашении о лимите. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году. Проценты за пользование кредитом за календарный месяц уплачиваются по истечении 25 календарных дней, следующих за днем окончания этого месяца в течение периода до следующего 25 числа, но не позднее даты полного погашения кредита (л.д. 30 оборот).
В силу п. 4.7. Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО "ЮниКредит Банк", клиент обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут 1 числа этого месяца (л.д. 30 оборот).
Аналогичные условия изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, из которых также следует, что кредитный лимит предоставляется Дегтяренко А.П. на срок до 31 августа 2022 года, что является датой полного погашения кредита.
Днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день не внесения минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора. При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у кредитора возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки каждого платежа.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита НОМЕР предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга и процентов. Соответственно, в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по каждому ежемесячному минимальному платежу срок исковой давности течет самостоятельно.
Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Суд учитывает, что в соответствии с положениями ч. 1 ст. 126 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.
Согласно разъяснениям, данным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда).
Согласно представленной истории задолженности по договору кредитной карты, последний платеж в счет погашения задолженности по основному долгу внесен Дегтяренко А.П. 24 октября 2019 года, 26 ноября 2019 года вынесен на просрочку платеж, который необходимо было внести 25 ноября 2019 года, в сумме 9571 рубль 89 копеек. Кроме того, последний платеж в счет погашения задолженности по процентам внесен ответчиком 06 ноября 2019 года в сумме 3000 рублей.
Таким образом, о своем нарушенном праве истец знал не позднее 26 ноября 2019 года, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита.
С учетом задолженности по основному долгу (190102 рубля 16 копеек), размера минимального платежа по основному долгу (5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита), размер ежемесячного платежа по основному долгу по кредитному договору составляет 9505 рублей 11 копеек. Таким образом, срок погашения указанной задолженности по основному долгу при надлежащем исполнении обязательства составляет 1 год 8 месяцев, то есть задолженность была бы погашена 25 июля 2021 года (26 ноября 2019 года + 1 год 8 месяцев).
04 февраля 2025 года АО "ЮниКредит Банк" обратилось к мировому судье судебного участка № 5 г. Копейска Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Дегтяренко А.П. задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от 05 июля 2018 года в общей сумме 220825 рублей 76 копеек (л.д. 82, 83). Судебный приказ был вынесен 12 февраля 2025 года и в последующем отменен 21 октября 2025 года, в связи с поступлением возражений от должника (л.д. 84, 85).
Таким образом, срок исковой давности по взысканию с Дегтяренко А.П. задолженности истек 25 июля 2024 года, исходя из чего суд приходит к выводу, что с заявлением о выдаче судебного приказа, а также с настоящим иском истец обратился за пределами срока исковой давности, в связи с чем задолженности по договору кредитной карты взысканию с ответчика не подлежит.
Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества "ЮниКредит Банк" к Дегтяренко А.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты НОМЕР от 05 июля 2018 года в сумме 220825 рублей 76 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7624 рубля 77 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2026 года.