РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Ботовой М.В., при секретаре Штамм А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» к Щербаковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее по тексту – ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с иском к Щербаковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 31 октября 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Щербаковой И.Ю. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования 300000 рублей по ставке 29,90% годовых. Денежные средства в пределах лимита были предоставлены ответчику. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 15 декабря 2023 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) НОМЕР, в соответствии с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года, заключенному с Щербаковой И.Ю., перешло к истцу. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 89553,59 рублей, в том числе: основной долг – 21980,76 рублей; проценты – 49843,68 рублей; комиссии – 927,44 рублей; неустойки – 16801,71 рублей. Мировым судьей судебного участка № 7 г. Копейска Челябинской области 27 августа 2024 года вынесен судебный приказ № 2-5631/2024 о взыскании с ответчика задолженности в размере 89553,59 рублей, который отменен 11 декабря 2025 года. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 11064,56 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года в размере 62219,01 рублей, из них: сумма основного долга – 21980,76 рублей; проценты – 40238,25 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей (л.д. 7).
Определением Копейского городского суда Челябинской области от 28 мая 2026 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 73).
Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7 оборот, 52, 53).
Ответчик Щербакова И.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена. До судебного заседания представила справку об удержаниях по исполнительным производствам, ссылаясь, что задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме. Кроме того, при подаче возражений относительно исполнения судебного приказа представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 60, 65-72, 78).
Третье лицо – представитель КБ «Ренессанс Коредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 80).
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31 октября 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Щербаковой И.Ю. заключен договор о карте НОМЕР, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредитную карту MasterCard Worldwide, с максимальным кредитным лимитом 300000 рублей. Срок возврата кредита определен на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата. Процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг – 29,90% годовых; на операции по снятию наличных денежных средств – 45,90% годовых. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами, в размере 5% от задолженности, но не меньше 600 рублей. Льготный период кредитования – до 55 дней; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - 2,9% плюс 290 рублей; плата за услугу «SMS-оповещение» - 50 рублей (л.д. 12-13,14, 15).
Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-Банка; тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.
КБ «Ренессанс Кредит» надлежаще исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27).
В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла.
Из выписки по лицевому счету НОМЕР Щербаковой И.Ю. следует, что последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по договору НОМЕР, произведено 22 января 2018 года (л.д. 27).
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Если иное не предусмотрено законом или договором, прав первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
По смыслу п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления переходе права к другому лицу.
Из смысла указанных норм права следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве и право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
15 декабря 2023 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - цедент) и ООО «Филберт» (далее - цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР, в соответствии с которым цедент уступает цессионарию права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежных средств цедента, начисленных цедентом, но не уплаченных заемщиком; права на штрафы, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров; права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, права на возмещение убытков (л.д. 28-31).
Из выписки из акта приема-передачи прав (требований) от 18 декабря 2023 года к договору уступки прав (требований) (цессии) НОМЕР от 15 декабря 2023 года усматривается, что право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года, заключенному с Щербаковой И.Ю. в размере 89553,59 рублей перешло к ООО «Филберт» (л.д. 32).
ООО «Филберт» изменило фирменное наименование на ООО ПКО «Филберт», что подтверждается Уставом, выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 35-36, 37-38).
ООО «Филберт» уведомило Щербакову И.Ю. о состоявшейся уступке прав требований, и потребовало в срок до 02 февраля 2024 года оплатить задолженность по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года в размере 89553,59 рублей (л.д. 33). Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
25 июля 2024 года мировым судьей судебного участка № 7 г. Копейска Челябинской области вынесен судебный приказ (с учетом определения того же мирового судьи от 10 января 2025 года об исправлении описки) по гражданскому делу НОМЕР о взыскании с Щербаковой И.Ю. в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за период с 23 февраля 2018 года по 15 декабря 2023 года в размере 89553,59 рублей, том числе: основной долг – 21980,76 рублей, проценты – 51302,81 рублей; комиссии – 927,44 рублей, штрафы – 15342,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1199,25 рублей, всего 90752,84 рублей (л.д. 55, 56, 57, 58).
Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Копейска Челябинской области от 11 декабря 2025 года судебный приказ № 2-5631/2024 отменен в связи с поступлением от должника Щербаковой И.Ю. возражений относительно его исполнения (л.д. 61).
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 30 ноября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года составила 89553,59 рублей, в том числе: основной долг – 21980,76 рублей; проценты – 49843,68 рублей; комиссии – 927,44 рублей; неустойка по основному долгу – 1459,13 рублей; неустойка по штрафам – 15342,58 рублей (л.д. 8-9).
Из содержания искового заявления следует, что истцом заявлены требования о взыскании суммы основного долга 21980,76 рублей и процентов 40238,25 рублей, всего 62219,01 рублей.
Проверяя доводы ответчика о погашении указанного денежного обязательства, по запросу суда в материалы дела представлен ответ Копейского ГОСП ГУФССП России по Челябинской области об исполнительных производствах в отношении Щербаковой И.Ю., ДАТА года рождения, имевшихся на исполнении за период с 2018 по 2023 годы, из которого усматривается, что 16 марта 2021 года на основании исполнительного документа, выданного мировым судьей судебного участка № 7 г. Копейска Челябинской области было возбуждено исполнительное производство НОМЕР в отношении Щербаковой И.Ю. о взыскании в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежной задолженности в сумме 208309,83 рублей. Данное исполнительное производство окончено 30 августа 2022 года в связи с фактическим погашением задолженности, и в настоящее время уничтожено по истечении срока хранения (л.д. 81, 88).
В материалы дела по запросу суда мировым судьей судебного участка № 7 г. Копейска Челябинской области представлена копия судебного приказа № 2-6234/2020 от 30 ноября 2020 года, которым с Щербаковой И.Ю. в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года за период с 31 октября 2017 года по 22 октября 2020 года в размере 205681,42 рублей, в том числе: основной долг – 141478,70 рублей; проценты – 47433,97 рублей; неустойка в размере 39140,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2628,41 рублей, всего 208309,83 рублей (л.д. 90-91).
При таких обстоятельствах, доводы ответчика об исполнении обязательств по кредитному договору не нашли своего подтверждения.
Как следует из представленных документов, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года. Судебным приказом № 2-6234/2020 от 30 ноября 2020 года указанная задолженность взыскана, и впоследствии уплачена Щербаковой И.Ю. в рамках исполнительного производства НОМЕР от 16 марта 2021 года. В настоящем же исковом заявлении истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от 31 октября 2017 года.
Вместе с тем, Щербаковой И.Ю. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с п. 2.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (л.д. 18 оборот).
Кроме того, в пункте 2 кредитного договора содержится условие о том, что кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (л.д. 12).
Из ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), представленного на судебный запрос следует, что 31 октября 2017 года между Банком и Щербаковой И.Ю. был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты НОМЕР (счет НОМЕР). Счет по договору закрыт 18 декабря 2023 года. Последнее почтовое уведомление о досрочном истребовании задолженности клиенту было сформировано 02 августа 2020 года и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации. В связи с истечением сроков хранения представить доказательства не представляется возможным. Затем договор был продан ООО ПКО «Филберт» (л.д. 62).
Таким образом, воспользовавшись своим правом кредитора, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 02 августа 2020 года потребовало от Щербаковой И.Ю. досрочном погасить имеющуюся задолженность.
Направлением кредитором требования о погашении задолженности изменяет срок исполнения обязательств по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, о нарушении права на получение от Щербаковой И.Ю. денежных средств кредитор узнал в 2020 году, соответственно срок исковой давности к моменту обращения 25 июля 2024 года ООО ПКО «Филберт» с заявлением о вынесении судебного приказа истек.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» к Щербаковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.
Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в порядке ст. 98 ГПК РФ не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Филберт» к Щербаковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 31 октября 2017 года, заключенному с Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) в размере 62219,01 рублей, в том числе: основной долг – 21980,76 рублей; проценты – 40238,25 рублей, а также расходов об уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Копейский городской суд Челябинской области.
Председательствующий М.В. Ботова
Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2026 года.