РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2026 года
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Лебедевой А.В.
при помощнике судьи Патраковой Э.М.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки (публичное акционерное общество) к Мосину Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, и по встречному иску Мосина Е.Е. к Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) о признании договора недействительным, возложении обязанности,
УСТАНОВИЛ:
Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (далее МКК «ЦФП» (ПАО)) обратились в суд с иском к Мосину Е.Е., просили взыскать сумму основного долга за период с 20 сентября 2025 года по 19 мая 2026 года в размере 33690 рублей, сумму задолженности по уплате процентов за период с 20 сентября 2025 года по 19 мая 2026 года в размере 43797рублей, госпошлину в размере 4000 рублей.
В обоснование иска указано, что 20 сентября 2025 года Мосин Е.Е. обратился с целью получения потребительского займа, заполнил заявление-анкету, размещенную на сайте МКК «ЦФП» в сети Интернет. Все документа по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введение уникального кода, который направлен кредитором на личный телефон ответчика. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером НОМЕР.Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемой сумме займа. После проведения идентификации ответчика кредитор принял решение о выдаче займа предоставив ответчику Договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости кредита, данные о сроке возврата займа, а также согласие ответчика на обработку персональных данных. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Общие условия договора потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО), Правила предоставления потребительских займов МКК «ЦФП» Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МКК «ЦФП». Также посредством СМС-сообщения на указанный в Заявлении – анкете абонентский номер НОМЕР ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенную на интернет-сайте ответчиком. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. Таким образом, 20 сентября 2025 года между МКК «ЦФП» (ПАО) и Мосиным Е.Е. был заключен договор потребительского займа НОМЕР. В соответствии с условиями заключенного Договора займа кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 33690 рублей путем перевода ответчику через Систему быстрых платежей «СБП» денежной суммы на банковский счет, привязанный к номеру мобильного телефона должника, через платежного агента ПАО «Транскапиталбанк», что подтверждается копией банковского ордера, приложенного к настоящему заявлению. При выдаче суммы займа посредством Системы быстрых платежей клиент выбирает банк в котором открыт счет для зачисления денежных средств. Общество в целях верификации клиента в Системе быстрых платежей «СБП» направило платежному агенту номер телефона Должника и ключ банка, который выбрал должник. После получения ответа от платежного агента Общество провело сверку поступивших фамилии, имени и отчества Должника с данными, указанными Должником в анкете заявлении на выдачу займа и одобрило перевод денежных средств должнику. Сумма займа была предоставлена на следующих условиях: годовая процентная ставка -287,518% срок пользования займом сто восемьдесят дней. До настоящего момента, ответчик обязательство по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом Кредитору не вернул. В счет исполнения обязательств от ответчика платежи не поступали. На основании изложенного просят взыскать сумму займа, проценты за пользование займом (л.д. 7-8 исковое заявление).
Мосин Е.Е. обратился в суд с встречным исковым заявлением к МКК «ЦФП» (ПАО) просил признать договор НОМЕР заключенный от лица Мосина Е.Е. неустановленным лицом с МКК «ЦФП» от 20 сентября 2025 года недействительным (ничтожным) с момента заключения, возложить на МКК «ЦФП» (ПАО» обязанность направить в бюро кредитных историй заявление об удаление (исключении ) из кредитной истории Мосина Е.Е. сведения о кредитном договоре НОМЕР от 20 сентября 2025 года.
В обоснование иска указал, что номер телефона НОМЕР по которому получен займ во исполнение договора НОМЕР, предоставлен по Договору об оказании услуг подвижной связи МТС от 13.12.2024 года. Место заключения договора: АДРЕС. На договоре стоит подпись Мосина Е.Е. Мосин Е.Е. является военнослужащим войсковой части НОМЕР г. Челябинска. В период заключения договора с МТС находился в пункте постоянной дислокации в городе Челябинске, что подтверждено Справкой от 01.07.2026 года НОМЕР выданной Заместителем командира войсковой части НОМЕР. Таким образом, договор об оказании услуг подвижной связи МТС по которому Мосину Е.Е. предоставлен телефонный номер НОМЕР Мосин Е.Е не заключал. О договоре об оказании услуг подвижной связи МТС Мосин Е. Е. Узнал после получения требования от 11 февраля 2026 года ПАО «МТС» об оплате долга за оказанные услуги по номер НОМЕР. Сразу после получения требования от ПАО МТС Мосин Е.Е. 19 марта 2026 года обратился в ПАО МТС по вопросу задолженности на несуществующие у Мосина Е.Е. номер НОМЕР. Заявитель получило копию Договора об оказании услуг подвижной связи с МТС и написал заявление о непричастности к договору.
На заявление о непричастности стоит подпись Мосина Е.Е. которая полностью не соответствует подписи в заключенном договоре. В заявление о непричастности к договору Мосиным Е.Е. указан номер телефона НОМЕР который предоставлен Мосину Е.Е. по заключенному им договору и которым он пользуется на протяжении многих лет. Впервые получив требование от микрофинансовой организации в октябре 2025 года об оплате задолженности по кредиту, которого он не заключал и денежные средства по которому не получал, Мосин Е.Е. обратился в Отдел МВД России по городу Копейску, возбуждено уголовное дело НОМЕР по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 1 УК РФ в отношении неустановленного лица. Кроме того, помимо оспариваемого кредита неустановленное лицо обратилось с получением кредитной карты в ПАО «Альфа банк». 29 апреля 2026 года Мосин Е.Е. обратился в Альфа-банк с требованием разобраться с открытием на его имя кредитной карты. От банка было получено разъяснение о способе получения карты на имя Мосина Е.Е.: при личном обращении в Дополнительный офис «Ярославль-Парк Победы» г. Ярославль АО «Альфа-банк» по заявлению Мосина Е.Е. от 18.09.2025 года выдана кредитная карта банка. При обращении лицо обратившегося за получением карты был сфотографировано с паспортом Мосина Е.Е.. Предъявленный паспорт на имя Мосина Е.Е. является поддельным, отличается от подлинного паспорта Мосина Е.Е.. Подлинный паспорт Мосина Е.Е. был заполнен от руки, не напечатан, в нем стоит подпись Мосина Е.Е., которая совершенно отличается от подписи подложного паспорта. Банком была предоставлена копия Анкеты неустановленного лица от 18 сентября 2025 года при обращении в Альфа-Банк за кредитом, выписка расчетов по карте, из которой следует, что все покупки по карте совершались в городе Ярославль. После обращения Мосина Е.Е. в Альфа-банк 29.04.2026 года и 04.05. 2026 года и предоставления Мосиным Е.Е. настоящего паспорта и 15 подписей банку, 26 мая 2026 года была закрыта кредитная карта и счет в Альфа-банке. Банк признал, что карта была открыта вследствие некорректных действий сотрудника. Требования по долгу, возникшему по кредитной карте, были сняты с Мосина Е.Е. На основании изложенного следует, что договор заключен путем подтверждения намерения заемщика о получении займа, установления и подтверждения личности заемщика по номеру телефона, который не имеет отношения к Мосину Е.Е., так как истец не заключал договор на предоставление телефонного номера НОМЕР, не обращался 20 сентября 2025 года за получением потребительского займа, договор НОМЕР МКК «ЦФП» от 20 сентября 2025 года не заключал, денежные средства в размере 33690 рублей не получал. Просит признать договор НОМЕР от 20.09.2025 года недействительным по основаниям п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ, возложить на МКК «ЦФП» обязанность направить в бюро кредитных историй заявление об удаление (исключении) из кредитной истории Мосина Е.Е. сведения об указанном кредитном договоре.
Представитель истца, по встречному иску ответчика МКК «ЦФП», ответчик-истец Мосин Е.Е. о дне слушания дела извещен в суд не явились.
Представитель Ответчика-истца Мосина Е.Е. - Лешко Ю.В. с первоначальным иском не согласна, настаивала на удовлетворении встречных требований.
Третьи лица ПАО «МТС», ПАО «Транскапиталбанк», АО 2Альфа-банк» о дне слушания дела извещены, в суд не явились.
Выслушав представителя ответчика по встречному иску истца Лешко Ю.В., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Поскольку удовлетворение требований о признании сделки недействительной (ничтожной) исключает возможность удовлетворения первоначально заявленных требований суд считает возможным начать с рассмотрения встречных требований ответчика –истца Мосина Е.Е.
В материалы дела представлен договор потребительского займа НОМЕР от 20 сентября 2025 года, согласно которого Мосин Е.Е. ДАТА года рождения предлагает МКК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) заключить договор потребительского займа на следующих условиях: сумма кредита 33690 рублей срок возврата кредита - 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств, процентная ставка 287,518% годовых (л. д. 17-18).
Договор заключен посредством использования аналога собственноручной подписи, путем направления 20 сентября 2025 года в 13 часов 39 минут СМС с кодом клиенту на номер телефона НОМЕР (л.д.153).
Денежные средства перечислены посредством ТКБ Банк ПАО в размере 30 000 рублей по номер у телефона НОМЕР (л.д. 21-22).
Согласно п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух иди нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане, юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Положениями п. 19 ст. 3 Федерального закона РФ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ « О национальной платежной системе» установлено, что под электронным средством платежа подразумевается средство и (или) способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнение или несвоевременное выполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены ст. 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 852 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Федеральный закон от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).
Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует часть 2 статьи 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Таким образом, оформление кредитного договора посредством электронного документооборота через информационные интернет-системы банка возможно между сторонами только при наличии действующего между ними соглашения о дистанционном банковском обслуживании.
В материалах дела имеется Оферта на заключение Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, из которой следует, данное Соглашение определяет порядок и условия применения аналога собственноручной подписи Клиента для обмена электронными документам между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договоров и соглашений. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами Общество представляет Клиенту СМС-код, ведет и обновляет реестр отправленных СМС –кодов, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. При первом использовании Системы Общество проводит идентификацию Клиента, а именно: клиент или третьи лица, привлеченные Обществом для сбора информации и документов на основании договора, представляют посредством Системы информацию о клиенте (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения договора займа. Все действия, совершенные в Системе с помощью контактного телефонного номера признаются действиями, совершенными Клиентом (л.д.19-20).
Банком представлен фото паспорта и фото лица, с паспортом, представленные при заключении спорного договора. (л.д. 157).
Проанализировав указанные доказательства, паспорт, представленный истцом, действующий на момент заключения договора займа, судом установлено что при заключении займа был предоставлен паспорт не соответствующий действительности, а на фото изображено лицо, не совпадающие с фотографией на паспорте.
Также истцом представлен паспорт на имя Мосина Е.Е. ДАТА рождения выданный ДАТА имеющий серию НОМЕР, выполненный печатным текстом (л.д.158), при этом ответчиком в суд предоставлен подлинник паспорта истца с вышеуказанными данными выполненный рукописным текстом (л.д. 58-59, 193).
В подтверждение доводов истца, о том, что номер телефона НОМЕР ему не принадлежит, представлено Заявление Мосина Е.Е. о непричастности к договору о предоставлении услуг связи по номеру телефона НОМЕР, с указанием в заявление действующего номера телефона НОМЕР (л.д.50), копия договора об оказании услуг подвижной связи МТС от 13.12.2024 года, место заключение которого г. Ярославль, данный договор подписан рукописной подписью лица, заключившего вышеуказанный договор от имени Мосина Е.Е. (л. д. 51), справка от 1 июля 2026 года НОМЕР Министерство обороны РФ войсковой части НОМЕР, о том, что в период с ДАТА год по ДАТА Мосин Е.Е. ДАТА года рождения являясь военнослужащим войсковой части НОМЕР (АДРЕС) исполнял обязанности в пункте постоянной дислокации в АДРЕС без командирования за пределы гарнизона (л.д.112).
Согласно сведений, предоставленных службой безопасности филиала ПАО «МТС» в г. Челябинске, в отношении абонентского номера НОМЕР, указанный номер телефона в момента заключения договора НОМЕР от 20 сентября 2025 года находился в зоне действия базовой станции, расположенной по адресу АДРЕС (л. д. 207-222).
Из справки от 30 сентября 2026 года НОМЕР Министерства обороны РФ войсковой части НОМЕР следует, что Мосин Е.Е. являясь военнослужащим в период с ДАТА по ДАТА исполнял обязанности в пункте постоянной дислокации в АДРЕС без командирования за пределы гарнизона (л. д. 204).
Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Как указано в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», сделкой является волеизъявление, направленное на установление изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статьи 168 Гражданского кодекса РФ) так и по специальным основаниями в случае порока воли при ее совершении.
Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, в особенности при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).
Таким образом, достоверно установлено, что у Мосина Е.Е. отсутствовала возможность заключить оспариваемый договор займа, который заключило другое неустановленное лицо.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
На основании п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу пункта 1 статьи 435 этого же кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч.1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ч.6 ст. 7 выше названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В силу статьи 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (пункт 1).
Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2).
Статьёй 10 этого же закона предусмотрена обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Статьёй 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заёмщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.
Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.
Проанализировав в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что абонентский номер телефона, посредством которого стало возможным заключение спорного договора, находился по состоянию на 20 сентября 2025года в Ярославской области, доказательств, подтверждающих перечисление МКК «ЦФП» (ПАО) Мосину Е.Е. денежных средств по договору и принятие их не представлено, суд приходит к выводу, что воля Мосина Е.Е. при заключение договора потребительского займа НОМЕР от 20 сентября 2025 года с МКК «ЦФП» (ПАО) отсутствовала, соглашение по существенным условиями договора займа не было достигнуто, денежные средства Мосиным Е.Е. не были получены, ответчиком - истцом по встречному иску данный договор не заключался.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований МКК «ЦФП» (ПАО) к Мосину Е.Е. о взыскании задолженности по договору потребительского займа НОМЕР от 20 сентября 2025 года в размере 77487 рублей, госпошлины, следует отказать.
Встречный иск Мосина Е.Е. к МКК «ЦФП» ПАО о признании кредитного займа недействительным удовлетворить.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ (ред. от 04 августа 2023) «О кредитных историях» кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;
- запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
- кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;- источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";
- субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих";
- бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
- пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом, установленным настоящим Федеральным законом, зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории;
Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального Закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон «О кредитных историях») источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.
В силу ч. 5.9 ст. 5 указанного Закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. В случае, если передаваемые источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй сведения в отношении субъекта кредитной истории отвечают признакам недостоверности, установленным Банком России, бюро кредитных историй обязано приостановить прием сведений от такого источника в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, и уведомить Банк России о передаче источником формирования кредитной истории данных сведений. К указанному уведомлению прилагаются записи недостоверных (подозрительных) сведений, включая удаленные источником формирования кредитной истории, если такие удаленные сведения были предоставлены в составе кредитных отчетов пользователю кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано уведомить источник формирования кредитной истории о приостановке приема сведений и необходимости направления достоверных сведений в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй возобновляет прием сведений от источника формирования кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления таким источником формирования кредитной истории достоверных сведений.
Согласно кредитного отчета для субъекта кредитной истории МКК «ЦФП» ПАО как источник формирования кредитной истории предоставило для кредитной истории истца сведения о наличии займа от 20 сентября 2025 года (л.д.161-191).
В связи с признанием договора займа от 20 сентября 2025 года НОМЕР 03 ноября 2024 года незаключенным следует обязать МКК «ЦФП» направить в бюро кредитных историй заявление об удаление (исключении) кредитной истории Мосина Е.Е. сведений о кредитном договоре с МКК «ЦФП» (ПАО) НОМЕР от 20 сентября 2025 года.
В связи с удовлетворением встречных требований Мосина Е.Е., в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса с МКК «ЦФП» (ПАО) в пользу Мосина Е.Е. необходимо взыскать госпошлину в размере 3000 рублей, уплаченную им при подачи встречного иска.
Руководствуясь ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении требований Микрокредитная компания «Центр финансовой поддержки» (Публичное акционерное общество) к Мосину Е.Е. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, госпошлины отказать.
Признать договора займа НОМЕР от 20 сентября 2025 года недействительным, возложить на Микрокредитную компанию «Центр Финансовой поддержки» (публичное акционерное общество) обязанность направить в бюро кредитных историй информацию об исключении кредитной истории Мосина Е.Е. сведений о кредитном договоре НОМЕР.
Взыскать с Микрокредитной компанию «Центр Финансовой поддержки» (публичное акционерное общество) ИНН 7727480641 в пользу Мосина Е.Е. ДАТА года рождения паспорт НОМЕР госпошлину в размере 3000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.
Председательствующий Лебедева А.В.
Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2026 года
Судья