РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Борисюк А.В.,
При ведении протокола помощником судьи Ламерт О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Урванцевой Т.В., Урванцеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к Урванцевой Т.В., Урванцеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указывают, что решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 года по делу № А33-4262/2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющем является ГК «Агентство по страхованию вкладов». Между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор НОМЕР от 20.06.2014 года, сроком до 31.05.2028 года, под 12,30% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательства установлена ипотека в отношении квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Банк приобрел права требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования НОМЕР от 08.10.2015 года, заключенному между банком и АКБ «Балтика» (ПАО). Между банком и ООО «Випстайл» заключен договор уступки прав требования НОМЕР от 02.02.2017 года. Вместе с тем, договор уступки оспаривается конкурсным управляющим в Арбитражном суде Красноярского края. Ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, задолженность составляет 163453,89 рублей, в том числе: основной долг – 163453,89 рублей. На основании изложенного, просят взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года в размере 163453,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18799 рублей. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) проценты из расчета 11,6% годовых на сумму основного долга, начиная с 01.08.2026 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга, начиная с 08.09.2023 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 01.08.2026 года по дату погашения начисленных процентов. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года, квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1500000 рублей (том 1 л.д. 11-14, том 2 л.д. 6-7).
Представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.
Ответчики Урванцева Т.В., Урванцев В.Н. о слушании дела извещены надлежащим образом, в судебном заседании участие не принимали, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, поскольку отсутствует нарушение обязательств со стороны заемщиков.
Представитель третьего лица ООО Випстайл» о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Судом установлено, что 20.06.2014 года между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) (далее-Кредитор) и Урванцевой Т.В., Урванцевым В.Н. (далее-Заемщики) был заключен кредитный договор НОМЕР-мск, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1 350 000 рублей, сроком по 31.05.2028 года, под 12,3% годовых (том 1 л.д. 157-174).
Факт выдачи кредита, оплата платежей по договору подтверждается выпиской по счету.
Представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) в ответ на судебный запрос сообщил, что предоставить график платежей по кредитному договору не представляется возможным по причине того, что документы не передавались от временной администрации по управлению кредитной организацией конкурсному управляющему.
Согласно п. 1.1.4 кредитного договора НОМЕР от 20.06.2014 года размер ежемесячного платежа составляет 11613 рублей (том 1 л.д. 158).
В силу п. 1.3.1 кредитного договора НОМЕР от 20.06.2014 года обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона - квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС (том 1 л.д. 158-оборот).
Согласно расчета задолженность по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года за период с 01.12.2025 года по 03.06.2026 года составляет 259961,31 рублей, в том числе: основной долг – 240361,78 рублей, проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им – 12694,56 рублей, проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита – 5870,88 рублей, пени на проценты – 1034,09 рублей (том 1 л.д. 171-174).
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 31.07.2026 года составляет общая сумма для взыскания – 163453,89 рублей, в том числе основной долг в размере 163453,89 рублей, иная задолженность, в том числе просроченная отсутствует (том 2 л.д. 9-12).
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из материалов дела усматривается, что 15.09.2015 года между КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и АКБ «Балтика» (ПАО) был заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) НОМЕР, по условиям которого права требования по кредитным договорам переходят АКБ «Балтика» (ПАО).
В последующем, на основании договора купли-продажи закладных НОМЕР от 08.10.2015 года, заключенного между ПАО АКБ «Балтика» и АКБ «Енисей» (ПАО), права требования по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года, заключенному с Урванцевой Т.В., Урванцевым В.Н., переданы АКБ «Енисей» (ПАО).
02.02.2017 года между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «Випстайл» заключен договор НОМЕР, согласно которому права требования по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года, заключенному с Урванцевой Т.В., Урванцевым В.Н., переданы ООО «Випстайл».
Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 года по делу НОМЕР АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Определением Арбитражного суда Красноярского края от 22.01.2024 года по делу НОМЕР договор уступки НОМЕР от 02.02.2017 года, заключенный между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «Випстайл», признан недействительным и применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) прав требования по закладным и правам требования, перечисленным в Приложении №1 к договору.
Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от 04.04.2024 года по делу НОМЕР определение Арбитражного суда Красноярского края от 22.01.2024 года оставлено без изменения.
Согласно расчету истца, представленного по состоянию на 03.06.2026 года, после 30.11.2025 года платежи заемщиками в счет погашения долга по кредитному договору не вносились, в связи с чем образовалась задолженность (том 1 л.д. 174). В соответствии с уточненным расчетом по состоянию на 31.07.2026 года, просроченная задолженность по кредитному договору отсутствует, остаток задолженности по кредитному договору составляет 163453,89 рублей (том 2 л.д. 9-12).
Вместе с тем, ответчиками Урванцевой Т.В., Урванцевым В.Н. представлены платежные поручения об оплате задолженности за оспариваемый период по кредитному договору
Согласно платежным документам ответчиками были внесены платежи: 27 декабря 2025 года – 11613 рублей; 27 января 2026 года – 11613 рублей; 27 февраля 2026 года – 11613 рублей; 27 марта 2026 года – 11613 рублей; 27 апреля 2026 года – 11613 рублей; 27 мая 2026 года – 11613 рублей; 27 июня 2026 года – 11613 рублей; 28 июля 2026 года – 11613 рублей; 27 августа 2026 года – 11613 рублей; 30 октября 2017 года – 11613 рублей.
Таким образом, платежи по кредитному договору ответчиками вносились своевременно.
В силу положений, предусмотренных статьями 312, 382, 385 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 года №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» и пункте 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 года №120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», должник при предоставлении ему доказательств перехода права (требования) к новому кредитору не вправе не исполнять обязательство данному лицу, а исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.
Указанные положения направлены на защиту интересов должника, исключая возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).
Заключение договора цессии после погашения должником задолженности не может породить возобновление у должника обязанностей по ранее исполненному договору новому кредитору.
На основании изложенного, учитывая, что у ответчиков отсутствуют просроченные платежи перед истцом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года в размере 163453,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18799 рублей. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) проценты из расчета 11,6% годовых на сумму основного долга, начиная с 01.08.2026 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга, начиная с 08.09.2023 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 01.08.2026 года по дату погашения начисленных процентов. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года, квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1500000 рублей, надлежит отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ во взыскании с ответчиков в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 18799 рублей, также необходимо отказать.
В соответствии с положениями ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.
В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Установлено, что определением Копейского городского суда Челябинской области от 06 июля 2026 года Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области запрещено осуществлять регистрационные действия в отношении жилого помещения, находящегося по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР.
Этим же определением, наложены аресты на имущество, принадлежащее ответчикам Урванцевой Т.В. и Урванцеву В.Н., находящееся у них или третьих лиц, в пределах стоимости заявленных исковых требований, а именно 259961,30 рублей.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано, на основании п. 3 ст. 144 ГПК РФ обеспечительные меры подлежат отмене.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 2466002046) о взыскании с Урванцевой Т.В., ДАТА года рождения (ИНН НОМЕР), Урванцева В.Н., ДАТА года рождения (ИНН НОМЕР) задолженности по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года в размере 163453,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18799 рублей. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) проценты из расчета 11,6% годовых на сумму основного долга, начиная с 01.08.2026 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку из расчета 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму основного долга, начиная с 08.09.2023 года по дату фактической уплаты суммы основного долга. Взыскать с Урванцевой Т.В., Урванцева В.Н. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из 0,1% за каждый календарный день просрочки на сумму начисленных процентов с 01.08.2026 года по дату погашения начисленных процентов. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору НОМЕР от 20.06.2014 года, квартиру с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1500000 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 18799 рублей – отказать.
Отменить меры обеспечения иска, наложенные определением Копейского городского суда Челябинской области от 06 июля 2026 года в виде запрета Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области осуществлять регистрационные действия в отношении жилого помещения, находящегося по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР; ареста на имущество, принадлежащее ответчику Урванцевой Т.В., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ, зарегистрированной по адресу: АДРЕС (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ), находящееся у него или третьих лиц, в пределах стоимости заявленных исковых требований, а именно 259961,30 рублей; ареста на имущество, принадлежащее ответчику Урванцеву В.Н., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ, зарегистрированного по адресу: АДРЕС (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ), находящееся у него или третьих лиц, в пределах стоимости заявленных исковых требований, а именно 259961,30 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Борисюк
Мотивированное решение изготовлено 29.09.2026 года.