ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Курбатовой Е.Н.
при ведении протокола помощником судьи Сияновой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мурадяну К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Мурадяну К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и Мурадяном К.Г. 10 марта 2024 года был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 554 999 рублей под 23,4% годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 26 июня 2025 года по 16 июля 2026 года в размере 525419 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 487940 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 31 884 рубля 85 копеек, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 704 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 422 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1505 рублей 98 копеек. На основании изложенного банк просит взыскать с Мурадяна К.Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2024 года в общей сумме 525 419 рублей 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35508 рублей 39 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, путем реализации с публичных торгов (л.д.4-5).
Истец ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассматривать дело без участия представителя (л.д.4-5, 96-97).
Ответчик Мурадян К.Г. о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.98).
Руководствуясь положениями ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пунктам 1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Мурадяном К.Г. 10 марта 2024 года был заключен договор потребительского кредита НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 554 999 рублей, процентная ставка по договору – 23,4% годовых, сроком на 84 месяца, ежемесячный платеж 13 636 рублей 97 копеек, за исключением последнего платежа 10 марта 2031 года – 13635 рублей 35 копеек, ежемесячная комиссия – 149 рублей, что подтверждается имеющимися в материалах дела заявлением о заключении договора потребительского кредита (л.д.18-20), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.16-17), графиком платежей (л.д.21), Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.22-27), тарифами (л.д.41-42), выпиской по счету (л.д.83-84).
Указанный договор заключен на основании заявления Мурадяна К.Г. и подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием сервиса интернет Банка ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, кредитный договор заключен посредством электронного документооборота в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком кредитору всех данных, идентифицирующих личность, подтверждающих согласие на использование простой электронной подписи, которая приравнивается к рукописной, является аналогом собственноручной подписи ответчика, письменная форма сделки соблюдена, договор подписан ответчиком с применением цифровой подписи в порядке, установленном Индивидуальными условиями кредитования, пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 2 статьи 5, пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63 "Об электронной подписи", заемщику предоставлена полная информация о размере кредита, процентов за пользование кредита, сроке и порядке возврата суммы кредита.
Факт получения Мурадяном К.Г. денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика 10 марта 2024 года были переведены денежные средства в размере 19 999 рублей и 535 000 рублей, в общей сумме 554 999 рублей (л.д.39, 83-84).
В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту – Общие условия) установлено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д. 23 оборот).
В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д.24).
Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 16 июля 2026 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.
В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР от 10 марта 2024 года, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положения п.21 статья 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.16 оборот).
Судом установлено, что Мурадян К.Г. свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 16 июля 2026 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору НОМЕР от 10 марта 2024 года составляет 525419 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 487940 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 31 884 рубля 85 копеек, иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 704 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 422 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1505 рублей 98 копеек (л.д.36-38).
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.
Размер процентной ставки, на основании ст. 421 ГК РФ, согласован между сторонами при заключении кредитного договора, и не подлежит изменению в одностороннем порядке, кроме того, соответствует положениям п. 6 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
Вместе с тем, из расчета задолженности следует, что Мурадяну К.Г. начислена комиссия в размере 2950 рублей (590 рублей + 590 рублей + 590 рублей + 590 рублей + 590 рублей ) за услугу «возврат в график» в соответствии с п.1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 36-38, 42).
Из Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что режим «возврат в график» - режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты МОП по договору – подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг даты оплаты) по договору, срок сдвига даты платежа определяется Тарифами на момент подключения. За переход в режим «возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно Тарифам Банка на момент подключения режима. Условия режима «Возврат в график» отражены в Тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка (л.д.22 оборот).
Материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, подтверждающих факт обращения Мурадяна К.Г. в Банк с заявлением об изменении даты минимального обязательного платежа в соответствии с общими условиями предоставления кредитов под залог транспортного средства, в связи с чем оснований для взыскания комиссии за услугу «Возврат в график» в сумме 2950 рублей не имеется.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Мурадяна К.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 10 марта 2024 года в размере 522469 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 487940 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 31 884 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 704 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 422 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1505 рублей 98 копеек, в остальной части иска отказать.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д. 26).
В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита заемщик передал в залог автомобиль марки МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита НОМЕР от 10 марта 2024 года (л.д.16 оборот).
Факт нахождения в залоге автомобиля МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, подтверждается материалами дела, сторонами не оспаривается.
Из выписки из государственного реестра транспортных средств от 07 августа 2026 года, представленной ОМВД России по г. Копейску Челябинской области, следует, что собственником транспортного средства марки МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, цвет серебро является Мурадян К.Г. с 13 марта 2024 года (л.д.79), что также подтверждается сведениями о переходе права собственности (л.д.80).
Судом не установлено регистрации указанного транспортного средства за иным лицом.
Из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, представленного Федеральной нотариальной палатой следует, что транспортное средство МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР находится в залоге с 11 марта 2024 года НОМЕР, залогодатель Мурадян К.Г., залогодержатель ПАО «Совкомбанк» (л.д.104).
Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – LIFAN, модель 215800, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, принадлежащий Мурадяну К.Г. и находящийся в залоге, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, принадлежащий Мурадяну К.Г., путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 22 июля 2026 года об уплате истцом государственной пошлины в размере 35508 рублей 39 копеек (л.д.6).
При таких обстоятельствах суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 35415 рублей 34 копейки, исходя из следующего расчета: 15415 рублей 34 копейки имущественного характера пропорционально удовлетворенным требованиям (99,4%) (15508 рублей 39 копеек х 99,4%=15415 рублей 34 копейки) + 20 000 рублей (за требование неимущественного характера)=35415 рублей 34 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мурадяну К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Мурадяна К.Г., ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт серии НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 10 марта 2024 года в размере 522469 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 487940 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 31 884 рубля 85 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 704 рубля 09 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 422 рубля 33 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1505 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35415 рублей 34 копейки, всего 557884 рубля 88 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство МАРКА, модель МОДЕЛЬ, 2013 года выпуска, идентификационный номер НОМЕР, принадлежащий Мурадяну К.Г., путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мурадяну К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.Н. Курбатова
Мотивированное заочное решение изготовлено 15 сентября 2026 года