РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2024 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Цивилевой Е.С., при секретаре Пономаревой Л.К., с участием представителя ответчика адвоката Ефременкова М.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации "Агентство Финансового Контроля" к Деевой Е.П. о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" (далее по тексту - ООО ПКО "АФК") обратилось в суд с иском к Деевой Е.П. о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование требований указано, что 02 сентября 2009 года между открытым акционерным обществом "ОТП Банк" (далее по тексту - ОАО "ОТП Банк" либо Банк) и Деевой Е.П. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты НОМЕР, по условиям которого Банк открыл на имя заемщика счет карты НОМЕР. Ответчиком была активирована карта с лимитом кредитования 28000 рублей по ставке 42,6 % годовых. 20 марта 2018 года АО "ОТП Банк" уступило ООО "АФК" право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 02 сентября 2009 года. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 г. Копейска Челябинской области от 27 июня 2018 года с Деевой Е.П. в пользу ООО "АФК" взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 06 июня 2018 года в сумме 62993 рубля 53 копейки, в том числе: основной долг - 27718 рублей 01 копейка, проценты - 34461 рубль 52 копейки, комиссии - 814 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1044 рубля 90 копеек. Задолженность по указанному судебному приказу исполнена в полном объеме 23 октября 2024 года. В связи с просрочкой исполнения обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, ответчику начислены проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2018 года по 23 октября 2024 года в сумме 70696 рублей 55 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21 марта 2018 года по 26 июня 2018 года в сумме 540 рублей 50 копеек, за период с 27 июня 2018 года по 23 октября 2024 года в сумме 17548 рублей 50 копеек. Просит взыскать с Деевой Е.П. задолженность по процентам по кредитному договору в сумме 70696 рублей 55 копеек, проценты за пользование чужими денежными средства в сумме 18089 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, почтовые расходы в сумме 130 рублей 54 копейки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения (л.д. 5-6).
Представитель истца ООО ПКО "АФК" в судебное заседание не явилась, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6, 89, 96-97).
Ответчик Деева Е.П. в судебное заседание не явилась, извещена по последнему известному месту жительства (л.д. 90-91) в соответствии с положениями ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Назначенный судом в соответствии с положениями ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представитель ответчика адвокат Ефременков М.П., действующий на основании ордера (л.д. 92), исковые требования не признал, поскольку позиция Деевой Е.П. ему неизвестна. Представил заявление о применении срока исковой давности (л.д. 94-95).
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования ООО ПКО "АФК" подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 02 сентября 2009 года между ОАО "ОТП Банк" и Деевой Е.П., на основании заявления последней, заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты НОМЕР, по условиям которого Банк открыл на имя заемщика счет карты НОМЕР. Ответчиком была активирована карта с лимитом кредитования 28000 рублей по ставке 42,6 % годовых (л.д. 20-22, 57-60).
В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
20 марта 2018 года между АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключен договор НОМЕР уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентами и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие неисполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи, в том числе, право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному 02 сентября 2009 года с Деевой Е.П. (л.д. 29-32, 33, 34-36, 37-39).
Судебным приказом мирового судьи судебного участка НОМЕР от 27 июня 2018 года (с учетом определения этого же мирового судьи от 24 сентября 2026 года) с Деевой Е.П. в пользу ООО "АФК" взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 02 сентября 2009 года по состоянию на 06 июня 2018 года в сумме 62993 рубля 53 копейки, в том числе: основной долг - 27718 рублей 01 копейка, проценты - 34461 рубль 52 копейки, комиссии - 814 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1044 рубля 90 копеек (л.д. 18-19, 99). Судебный приказ вступил в законную силу 21 июля 2018 года.
Из материалов дела следует, что в период с 10 февраля 2023 года по 23 октября 2024 года основной долг по кредитному договору Деевой Е.П. погашен в полном объеме (л.д. 43-56, 75-84).
В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
По смыслу положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21 марта 2018 года по 23 октября 2024 года в общей сумме 70696 рублей 55 копеек (л.д. 8-11).
Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.
Исходя из положений ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С настоящим иском ООО ПКО "АФК" обратилась в суд 30 июля 2026 года (л.д. 67), в связи с чем, с учетом заявленного ходатайства о применении срока исковой давности, с Деевой Е.П. в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 30 июля 2023 года по 23 октября 2024 года в сумме 7866 рублей 18 копеек:
- за период с 30 июля 2023 года по 21 августа 2023 года: 22969 рублей 92 копейки х 23 дня х 42,6 % / 365 дней = 616 рублей 60 копеек;
- за период с 22 августа 2023 года по 14 сентября 2023 года: 22179 рублей 07 копеек х 24 дня х 42,6 % / 365 дней = 621 рубль 26 копеек;
- за период с 15 сентября 2023 года по 13 октября 2023 года: 21388 рублей 22 копеек х 29 дней х 42,6 % /365 дней = 723 рубля 92 копейки;
- за период с 14 октября 2023 года по 17 ноября 2023 года: 20597 рублей 37 копеек х 35 дней х 42,6 % / 365 дней = 841 рубль 39 копеек;
- за период с 18 ноября 2023 года по 15 декабря 2023 года: 19806 рублей 31 копейка х 28 дней х 42,6 % / 365 дней = 647 рублей 26 копеек;
- за период с 16 декабря 2023 года по 30 января 2024 года: 18870 рублей 25 копеек х 46 дней х 42,6 % / 365 дней = 1013 рублей 10 копеек;
- за период с 31 января 2024 года по 13 февраля 2024 года: 18864 рубля 84 копейки х 14 дней х 42,6 % / 365 дней = 308 рублей 25 копеек;
- за период с 14 февраля 2024 года по 25 апреля 2024 года: 15656 рублей 92 копейки х 72 дня х 42,6 % / 365 дней = 1315 рублей 70 копеек;
- за период с 26 апреля 2024 года по 31 мая 2024 года: 14476 рублей 96 копеек х 36 дней х 42, 6 % / 365 дней = 608 рублей 27 копеек;
- за период с 01 июня 2024 года по 25 июня 2024 года: 12591 рубль 11 копеек х 25 дней х 42,6 % / 365 дней = 367 рублей 38 копеек;
- за период с 26 июня 2024 года по 17 июля 2024 года: 9774 рубля 76 копеек х 22 дня х 42,6 % / 365 дней = 250 рублей 98 копеек;
- за период с 18 июля 2024 года по 18 сентября 2024 года: 6888 рублей 72 копейки х 63 дня х 42,6 % / 365 дней = 506 рублей 52 копейки;
- за период с 19 сентября 2024 года по 23 октября 2024 года: 1115 рублей 05 копеек х 35 дней х 42,6 % / 365 дней = 45 рубля 55 копеек.
В соответствии с положениями ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ООО ПКО "АФК" просит взыскать с Деевой Е.П. проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21 марта 2018 года по 26 июня 2018 года в сумме 540 рублей 50 копеек, за период с 27 июня 2018 года по 23 октября 2024 года в сумме 17548 рублей 50 копеек. Истцом расчет произведен, исходя из периодического частичного погашения долга, с учетом ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Поскольку до вынесения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору Деева Е.П. пользовалась предоставленными ей денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований, взыскании в пользу истца процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, размер которых, с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о пропуске срока исковой давности, составит 2768 рублей 43 копейки:
- за период с 30 июля 2023 года по 15 августа 2023 года: 23221 рубль 31 копейка х 17 дней х 8,5% / 365 дней = 91 рубль 34 копейки;
- за период с 16 августа 2023 года по 21 августа 2023 года: 23221 рубль 31 копейка х 6 дней х 12 % / 365 дней = 45 рублей 81 копейка;
- за период с 22 августа 2023 года по 14 сентября 2023 года: 22430 рублей 46 копеек х 24 дня х 12 % / 365 дней = 176 рублей 99 копеек;
- за период с 15 сентября 2023 года по 17 сентября 2023 года: 21639 рублей 61 копейка х 3 дня х 12 % / 365 дней = 21 рубль 34 копейки;
- за период с 18 сентября 2023 года по 13 октября 2023 года: 21639 рублей 61 копейка х 26 дней х 13 % / 365 дней = 200 рублей 39 копеек;
- за период с 14 октября 2023 года по 27 октября 2023 года: 20848 рублей 76 копеек х 14 дней х 13 % / 365 дней = 103 рубля 96 копеек;
- за период с 28 октября 2023 года по 17 ноября 2023 года: 20848 рублей 76 копеек х 21 день х 15 % / 365 дней = 179 рублей 93 копейки;
- за период с 18 ноября 2023 года по 15 декабря 2023 года: 20057 рублей 70 копеек х 28 дней х 16 % / 365 дней = 230 рублей 80 копеек;
- за период с 16 декабря 2023 года по 30 января 2024 года: 19121 рубль 64 копейки х 46 дней х 15 % / 365 дней = 385 рублей 58 копеек;
- за период с 31 января 2024 года по 13 февраля 2024 года: 19116 рублей 23 копейки х 14 дней х 16 % / 365 дней = 117 рублей 32 копейки;
- за период с 14 февраля 2024 года по 25 апреля 2024 года: 15908 рублей 31 копейка х 72 дня х 16 % / 365 дней = 502 рубля 09 копеек;
- за период с 26 апреля 2024 года по 31 мая 2024 года: 14728 рублей 35 копеек х 36 дней х 16 % / 365 дней = 232 рубля 43 копейки;
- за период с 01 июня 2024 года по 25 июня 2024 года: 12842 рубля 50 копеек х 25 дней х 16 % / 365 дней = 140 рублей 74 копейки;
- за период с 26 июня 2024 года по 17 июля 2024 года: 10026 рублей 15 копеек х 22 дня х 16 % / 365 дней = 96 рублей 69 копеек;
- за период с 18 июля 2024 года по 28 июля 2024 года: 7140 рублей 11 копеек х 11 дней х 16 % / 365 дней = 34 рубля 43 копейки;
- за период с 29 июля 2024 года по 15 сентября 2024 года: 7140 рублей 11 копеек х 49 дней х 18 % / 365 дней = 172 рубля 54 копейки;
- за период с 16 сентября 2024 года по 18 сентября 2024 года: 7140 рублей 11 копеек х 3 дня х 19 % / 365 дней = 11 рублей 15 копеек;
- за период с 19 сентября 2024 года по 23 октября 2024 года: 1366 рублей 44 копейки х 35 дней х 19 % / 365 дней = 24 рубля 90 копеек.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до даты фактического исполнения обязательства, оснований для удовлетворения которых суд не усматривает.
Ссылка истца в исковом заявлении на разъяснения, изложенные в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору основаны на ошибочном толковании приведенных разъяснений.
Так, согласно п. 48 указанного Постановления, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору, то есть по день уплаты чужих денежных средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Данная мера ответственности предусмотрена за неисполнение должником обязательства, имеющегося перед кредитором, посредством взыскания с него процентов за пользование денежными средствами в качестве штрафной санкции до полного погашения задолженности, между тем законом не предусмотрено начисление процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование денежными средствами, на сумму, определенную судом ко взысканию в качестве уже примененной к ответчику меры ответственности.
Принимая во внимание, что Деевой Е.П. обязательства по возврату кредитной задолженности были исполнены после вынесения судебного приказа в порядке исполнения, настоящим судебным актом удовлетворены требования истца о взыскании процентов за пользование этими денежными средствами как мера ответственности за неисполнение обязательства, учитывая вышеприведенные положения закона и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что требования истца о начислении процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на будущее на определенную настоящим судебным актом денежную сумму как ранее было указано является двойной мерой ответственности, взысканию не подлежит.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с положениями ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 16 июля 2026 года (л.д. 7), а также понесены расходы на отправку ответчику искового заявления в сумме 142 рубля 74 копейки, что подтверждается списком отправки внутренней почтовой корреспонденции (л.д. 64).
Таким образом, с Деевой Е.П. в пользу ООО ПКО "АФК" подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 479 рублей 20 копеек (10634 рубля 61 копейка / 88785 рублей 55 копеек х 100 % х 4000 рублей), почтовые расходы в сумме 17 рублей 10 копеек (10634 рубля 61 копейка / 88785 рублей 55 копеек х 100 % х 142 рубля 74 копейки).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 94, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации "Агентство Финансового Контроля" к Деевой Е.П. о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.
Взыскать с Деевой Е.П. (СНИЛС НОМЕР) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации "Агентство Финансового Контроля" (ИНН 7702814010) задолженность по процентам по кредитному договору НОМЕР от 02 сентября 2009 года за период с 30 июля 2023 года по 23 октября 2024 года в сумме 7866 рублей 18 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30 июля 2023 года по 23 октября 2024 года в сумме 2768 рублей 43 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 479 рублей 20 копеек, почтовые расходы в сумме 17 рублей 10 копеек, а всего взыскать 11130 рублей 91 копейку.
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональной коллекторской организации "Агентство Финансового Контроля" о взыскании с Деевой Е.П. процентов по кредитному договору НОМЕР от 02 сентября 2009 года в сумме 62830 рублей 37 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 15320 рублей 57 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3526 рублей 80 копеек, почтовых расходов в сумме 125 рублей 64 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения суда до момента его фактического исполнения отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2026 года.