РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
Шадринский районный суд Курганской области в состав:
председательствующего судьи Воронцова И.С., при секретаре Горожанцевой Г.М., с участием ответчика Мосеева В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 17 декабря 2025 года гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью ПКО «Агентство Финансового Контроля» к Мосееву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, установил:
ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к Мосееву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
В обосновании иска указали, что АО «ОТП Банк» и Мосеев В.С. заключили кредитный договор № от 27.01.2016, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 34500 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО "ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 27.12.2017, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 27.01.2016 было передано ООО «АФК». В адрес должника направлены заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. По условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. 23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». До подачи иска в суд истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отмене. С учетом частичного погашения по судебному приказу пред истцом на общую сумму 4679 руб. 95 коп. взысканию подлежит задолженность в размере 55978 руб. 81 коп. истец вправе требовать присуждения процентов на основании п.1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 (после уступки прав) по 14.03.2025 подлежат уплате в размере 99337 руб. 89 коп. за период с 28.12.2017 по 14.03.2025 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды подлежат уплате проценты в размере 23424 руб. 82 коп. Просили взыскать с ответчика Мосеева В.С. в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 27.01.2016 в сумме 55978 руб. 71 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 14.03.2025 в размере 99337 руб. 89 коп., взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 14.05.2025 в размере 23424 руб. 82 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6363 руб. 00 коп., издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно, почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 43 руб. 50 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 105 руб. 60 коп., всего в сумме 149 руб. 10 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному делу до момента фактического исполнения решения суда.
Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении в их отсутствие.
Ответчик Мосеев В.С. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что оплату по кредитному договору не производил, исковое заявление не позволяет определить основания и период начисления задолженности по просроченным процентам. Кроме того, заявил о применении срока исковой давности.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Право на получение процентов установлено в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
По смыслу вышеизложенного причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита.
Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
По правилам пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. Если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа («Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года», утв. Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2009).
При этом, несмотря на вынесение решения о взыскании основного долга по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненными в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненными, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными. Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.
Таким образом, ответчик должен уплатить проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки на тот остаток долга, который погашен им несвоевременно.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из материалов дела, 27.01.2016 между АО «ОТП Банк» и Мосеевым В.С. был заключен кредитный договор №, по которому банком ответчику был предоставлен кредит на сумму 34500 руб. сроком на 6 месяцев с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 39,9 % годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка платежей выходит за рамки срока возврата кредита составляет 10 % годовых.
Мосеев В.С. обязался погашать кредит путем внесения 6 ежемесячных платежей: размер первого ежемесячного платежа 6489 руб., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 6489 руб., размер последнего ежемесячного платежа 6470 руб. 35 коп. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. Полная сумма, подлежащая выплате, составляет 38915 руб. 35 коп.
АО «ОТП Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору от 27.01.2016 перед заемщиком, предоставив денежные средства в размере 34500 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д....).
Мосеев В.С., начиная с марта 2016 года, допускал просрочки платежей по кредиту.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей перед АО «ОТП Банк» у Мосеева В.С. образовалась задолженность по основному долгу и процентам, которая составила 60658 руб. 66 коп., из них – основной долг – 34500 руб., проценты за пользование кредитом – 25864 руб. 66 коп., комиссии – 294 руб. За период с 27.12.2017 по 14.03.2025 произведены оплаты в счет погашения задолженности в размере 4679 руб. 95 коп. Остаток задолженности составляет 55 978 руб. 71 коп.
27 декабря 2017 года АО "ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 27.01.2016 было передано ООО «АФК».
АО «ОТП Банк» направило Мосееву В.С. требование оплатить образовавшуюся задолженность в течение 10 дней с момента получения уведомления (л.д....).
Поскольку требования банка исполнены не были, ООО «АФК» была направлена досудебная претензия (требование) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60658 руб. 66 коп. по состоянию на 27.12.2017.
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора от 27.01.2016 Мосеев В.С. выразил свое согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. ...).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены до настоящего времени, ООО ПКО «АФК» не лишено право на обращение в суд с требованиями о взыскании процентов за пользование суммой кредита до дня его возврата.
В соответствии с представленными расчетами, истцом начислены проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга за период с 28.12.2017 по 14.03.2025 в сумме 99337 руб. 89 коп., и проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, в размере 23424 руб. 82 коп., за период с 28.12.2017 по 14.03.2025.
Суд приходит к выводу, что с Мосеева В.С. в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за пользование суммой основного долга в размере 35400 руб. 00 коп. за период с 28.12.2014 по 14.03.2025 в сумме 99337 руб. 89 коп. ввиду следующего.
Согласно пункту 2.1 общих условий кредитного договора ОТП Банк, с которыми Мосеев В.С. была ознакомлена и согласилась при заключении кредитного договора, клиент обязуется возвратить предоставленный банком кредит, а также уплатить проценты за его пользование и платы.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора от 27.01.2016 кредитный договор действует с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и Банком по нему.
Факт неисполнения обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности (л.д....).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 14 марта 2025 года, задолженность Мосеева В.С. по основному долгу по кредитному договору № от 27.01.2016 составляет 34500 руб. 66 коп., задолженность по процентам – 25864 руб. 66 коп., комиссии – 294 руб. 00 коп. в погашение задолженности поступило от ответчика 4679 руб. 95 коп., данная сумма, учтена при расчете долга. Остаток задолженности составляет 55978 руб. 71 коп.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, проанализировав условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до фактического исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по ставке 39,9% годовых до 27.07.2016, и по ставке 10 % годовых после 27.07.2016. Данные процентные ставки установлены в п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора.
Судом расчет процентов проверен, признан верным.
Также подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как разъяснено в пунктах 48, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения. Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, у истца имеется право предъявить требование о взыскании процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в период с момента передачи прав требования и по 14.03.2025, как заявлено истцом.
Также суд находит обоснованными требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами после вынесения решения по делу.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой данности по кредитному договору № от 27.01.2016.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из положений ст.ст. 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.
Согласно условиям кредитного договора, информации о движении денежных средств, исполнение обязательства должно было осуществляться равными платежами ежемесячно 27 числа каждого месяца, размер платежа – 6489 руб. 00 коп. С 27.12.2017 истец узнал о нарушении своего права (уступка прав требования). С заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье 25.04.2018 (согласно штемпеля на конверте), 08.05.2015 вынесен судебный приказ. 29.11.2024 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями. 20.03.2025 (согласно штемпеля на конверте), истец обратился с настоящим иском в суд.
Исходя из заявленного периода просрочки по кредиту, срок исковой давности истцом не пропущен.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 6363 руб. 00 коп.
Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу ООО ПКО «АФК» почтовые расходы в сумме 149 руб. 10 коп., поскольку они связаны с исполнением истцом процессуальной обязанности по вручению (направлению) копии искового заявления и подтверждены документально.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворить.
Взыскать с Мосеева В.С. в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010, ОГРН 1137746368847) денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 27.01.2016 в сумме 55978 руб. 71 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 14.03.2025 в размере 99337 руб. 89 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.12.2017 по 14.05.2025 в размере 23424 руб. 82 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 6363 руб. 00 коп., почтовые расходы в сумме 149 руб. 10 коп.
Взыскать с Мосеева В.С. в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 7702814010, ОГРН 1137746368847) проценты за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения настоящего решения и до момента фактического его исполнения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение десяти дней с подачей жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2025 года.
Судья И.С. Воронцов