ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области в составе судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Быковой Т.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске 30 марта 2026 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Аминеву Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Аминеву Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 30.07.2025 года между банком и ответчиком в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 75000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 16.09.2025 года, по состоянию на 20.01.2026 года составляет 74039 руб. 62 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. Просит взыскать с Аминева Р.С. задолженность в сумме 74039 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24000 руб., а также расторгнуть кредитный договор с ответчиком.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Аминев Р.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно иска не представил.
При изложенных обстоятельствах судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Частью 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что 30.07.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Аминевым Р.С. в офертно - акцептной форме путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита с использованием электронной подписи, акцепта Общих условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования при открытии договора в размере 75 000 руб. на срок 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз (кредитная карта «Халва»).
Аминеву Р.С. была выдана расчетная карта сроком действия до сентября 2031 года, открыт банковский счет.
Условия кредитного договора предусмотрены Индивидуальными условиями, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».
По условиям п. 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка 0,0001% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования длительностью до 60 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ.
Договором установлено количество платежей по кредиту - 60 (без учета пролонгации).
Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями, а размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.
По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа.
При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.
Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте и в личном кабинете на сайте halvacard.ru. периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней с даты его расчета (п. 6).
Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 12 индивидуальных условий).
Из пункта 3.6 Общих условий договора потребительского кредита следует то, что погашение кредита, а также процентов происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.
В соответствии с пунктом 3.8 Общих условий договора потребительского кредита возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании ранее данного акцепта заемщика.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).
Истцом представлены в суд Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва», согласно которым ставка льготного периода кредитования - 0%, базовая ставка по договору – 0,0001% годовых, срок действия кредитного договора - 5 лет (60 месяцев), максимальный лимит кредитования - 500 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Льготный период кредитования - 36 месяцев, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Также тарифами подробно предусмотрены взимаемые комиссии, условия подключения тарифных планов, условия проведения операций с наличными денежными средствами и прочее.
Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрен обязательный ежемесячный платеж, который состоит из платежа по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимального обязательного платежа: 1\20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, а также ряд взимаемых комиссий, в том числе, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 3,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).
МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» являются неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между истцом и заемщиком.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано то, что Аминев Р.С. ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать.
Судом установлено, что банк выполнил условия договора, предоставив Аминеву Р.С. лимит кредитования в сумме 75000 руб. путем зачисления на депозитный счет.
Как следует из выписки по счету, ответчик в период пользования картой снимал наличные денежные средств 1 и 7 августа 2025 года.
Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Единственный платеж по кредиту был осуществлен ответчиком 30.08.2025.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору от 30.07.2025 с использованием карты «Халва» по состоянию на 20.01.2026 составляет 74039 руб. 62 коп., из которых: 73800 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 239 руб. 62 коп. - неустойка на просроченную ссуду.
Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчик свои контррасчет не представил, доказательств оплаты долга не предъявил.
Учитывая, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с Аминева Р.С. в пользу истца задолженности в размере 74039 руб. 62 коп.
Также подлежат удовлетворению и требования банка о досрочном расторжении кредитного договора.
Согласно положениям ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При заключении кредитного договора банк рассчитывал на получение прибыли от заемщика в виде процентов за пользование кредитом, а также на возврат суммы предоставленного кредита. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за него не исполняет, что является существенным нарушением условий договора.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Аминева Р.С. надлежит взыскать в возврат истцу государственную пошлину в сумме 24000 руб., в том числе 20000 руб. за требование неимущественного характера.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Аминева Р.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность в размере 74039 рублей 62 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 24000 рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от 30 июля 2025 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Аминевым Р.С..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2026 года
Судья Н.Ю. Журавлева