ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего Журавлевой Н.Ю., при секретаре Быковой Т.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области
09 апреля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Светоносову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Светоносову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении указано, что 17.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. 00 коп. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 20.12.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчик в период пользования кредитом выплатил 249292 руб. 42 коп. Общая задолженность по состоянию на 18.02.2026 составляет 360870 руб. 14 коп., из них просроченная судная задолженность – 355823 руб. 55 коп., иные комиссии – 2950 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1537 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты - 545 руб. 05 коп., что подтверждается расчетом задолженности. При заключении кредитного договора Светоносов С.Е. просил рассмотреть его оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом транспортного средства DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать со Светоносова С.Е. задолженность по кредитному договору за период с 20.12.2024 по 18.02.2026 в сумме 360870 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31521 руб. 75 коп. и обратить взыскание на предмет залога транспортное средство DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Светоносов С.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, возражений по существу исковых требований не заявил.
Руководствуясь статьями 167, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Частью 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 17.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Светоносовым С.Е. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 400000 рублей, который предоставляется траншами. В соответствии с заявлением заемщика о предоставлении транша, Светоносов С.Е. просил банк перечислить денежную сумму в размере 335732 руб. в счет погашения задолженности по договору № от 11.04.2023, сумму в размере 13000 руб. в счет погашения задолженности по договору № от 13.03.2023. Оставшуюся сумму транша просил зачислить на его лицевой счет (л.д. ...).
Процентная ставка по договора потребительского кредита составила 9,9 % годовых. Указанная ставка в соответствии с п.4 Индивидуальных условий увеличивается до 27,9 % годовых, если заемщик не использовал более 80 процентов и более суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику) на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, а также если не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью не погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде по
Ответчик по заключенному с банком договору обязался погашать кредит путем внесения минимальных обязательных платежей 19 числа каждого месяца в размере не менее 10534 руб. 42 коп. Последний платеж по кредиту не позднее 17.11.2028 (п. 6 Индивидуальных условий).
Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита с использованием электронной подписи (л.д. ...).
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. ...).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ПАО «Совкомбанк» в соответствии с пунктами 9 и 10 Индивидуальных условий потребительского кредита ответчик предоставил банку в залог транспортное средство DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.
Ответчик Светоносов С.Е. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, допускал просрочки платежей, начиная с октября 2024 года, последний платеж произведен 03.02.2026.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3).
В связи с наличием задолженности в адрес ответчика 24.11.2025 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д. ...).
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из содержания п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. В этой связи за неисполнение обязанностей по возврату кредита и уплате процентов Светоносову С.Е. была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга в размере 1537 руб. 74 коп., на сумму просроченных процентов в размере 545 руб. 05 коп., на сумму просроченных процентов на просроченную ссуду 13 руб. 80 коп.(л.д. ...).
Также при заключении кредитного договора Светоносов С.Е. направил банку заявление о предоставлении ему дополнительных платных услуг, в том числе предоставлении услуги «Возврат в график» и дал согласие банку на удержание комиссии за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб. (л.д. ...).
Согласно представленных тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (л.д. 22), комиссия за сопровождение услуги режима «Возврат в график» составляет 590 руб. в месяц.
В связи с чем, ответчику в период с сентября 2025 года по январь 2026 года была начислена комиссия за услугу «Возврат в график» в сумме 2950 руб. (590 руб. * 5 мес.).
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.02.2026 у ответчика образовалась задолженность, которая составляет 360870 руб. 14 коп., из них просроченная судная задолженность – 355823 руб. 55 коп., иные комиссии – 2950 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1537 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты - 545 руб. 05 коп.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита, закону не противоречит, контррасчет не представлен.
Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по ссуде, в том числе взыскиваемой досрочно, в размере 355823 руб. 55 коп., неустойке – 2096 руб. 59 коп., комиссиям –2950 руб. 00 коп., поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, нормах материального права и условиях договора.
Также подлежат удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.
Приходя к такому выводу, суд руководствовался следующим.
В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Светоносовым С.Е., в залог банка передано транспортное средство DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с залоговой стоимостью 400000 руб.
В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества транспортное средство DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, занесено в реестр 18.11.2023, номер 2023-008-712667-408 (л.д. ...).
Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 9.12.2 Общих условий определено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
Материалами дела установлено, что ответчиком Светоносовым С.Е. допущены существенные нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, т.к. он в течение года до момента подачи банком иска, а именно с 19 октября 2025 по 19 января 2026 года включительно, не вносил платежей в погашение кредита более чем 3 раза.
Согласно имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам, автомобиль DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № находится в собственности Светоносова С.Е.
Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению, поскольку автомобиль являлся предметом залога при заключении кредитного договора от 17.11.2023, а ответчиком Светоносовым С.Е. не были исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 31521 руб. 75 коп., в том числе 20000 руб. за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать со Светоносова С.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 17.11.2023 в размере 360870 руб. 14 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31521 руб. 75 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство DATSUN on DO, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Шадринский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 20 апреля 2026 года.
Судья Н.Ю. Журавлева