ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего Журавлевой Н.Ю., при секретаре Быковой Т.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области
16 июня 2026 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Костылевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к Костылевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 31.03.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 650000 руб. под 15,9 % годовых сроком на 2541 день. 07.04.2025 ООО «Хоум Креди энд Финанс Банк» было присоединено к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.10.2024, на 27.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 392 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.04.2023, на 27.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 453 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 531861 руб. 32 коп. Общая задолженность по состоянию на 27.04.2026 г. составляет 618241 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 19708 руб. 34 коп., просроченная ссудная задолженность – 449016 руб. 70 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 62468 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду – 78289 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 3808 руб. 50, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4950 руб. 50 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 618241 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17364 руб. 84 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Костылева Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации. Согласно конверту ответчик в почтовое отделение за получением судебного извещения, не явилась, отправление возвращено в связи с истечением срока хранения. Данных свидетельствующих об уважительности причины неявки в судебное заседание судом не установлено. Об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, возражений по существу исковых требований не заявила.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу разъяснений, данных в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к сообщениям суда.
Как следует из материалов дела, ответчик Костылева Н.А. о слушании дела извещена надлежащим образом, от получения судебной повестки уклонилась. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту фактического проживания ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет Костылева Н.А.
Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
При изложенных обстоятельствах судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Частью 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 31 марта 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Костылевой Н.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 650000 руб. под 15,9 % годовых сроком на 84 календарных месяца. Договором погашение кредита предусмотрено внесением равных ежемесячных платежей в соответствии с графиком в размере 12876 руб.., дата ежемесячного платежа – 31 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 84.
Банк исполнил свои обязательства, зачислив на счет Костылевой Н.А. денежные средства в сумме 650000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Впоследствии 04.04.2024 между Банком и Костылевой Н.А было заключено Дополнительное соглашение № к Договору потребительского кредита об изменении даты ежемесячного платежа, в соответствии с которым размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа составил 11028 руб. 88 коп., каждого последующего – 10729 руб. 88 коп., новая дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей не меняется.
Костылева Н.А. погашала кредит без просрочек до октября 2024 года. Последний платеж внесла 20.03.2025.
Согласно расчету истца задолженность Костылевой Н.А. по состоянию на 27.04.2026 г. составляет 618241 руб. 80 коп., в том числе: просроченные проценты – 19708 руб. 34 коп., просроченная ссудная задолженность – 449016 руб. 70 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 62468 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссуду – 78289 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 3808 руб. 50, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4950 руб. 50 коп.
Расчет судом проверен, является арифметически верным. Ответчик контррасчет не представила, доказательств оплаты задолженности не предъявила.
В соответствии Общими условиями заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде.
С учетом условий кредитного договора, а также норм гражданского законодательства суд приходит к выводу о взыскании с Костылевой Н.А., в том числе досрочно, суммы задолженности по просроченной ссуде – 449016 руб. 70 коп., просроченным процентам – 19708 руб. 34 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 62468 руб. 37 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Как следует из положений Общих условий, обеспечением клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.
В связи с чем, ответчику насчитана неустойка на просроченную ссуду в сумме 78289 руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты в сумме 3808 руб. 50 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4950 руб. 50 коп.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Костылевой Н.А. надлежит взыскать в возврат истцу государственную пошлину в сумме 17364 руб. 84 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Костылевой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425), задолженность по кредитному договору в размере 618241 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17364 руб. 84 коп.
Ответчик вправе подать в Шадринский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2026 года.
Судья Н.Ю. Журавлева