РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Емелиной С.В.
при секретаре Усольцевой Л.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 5 октября 2026 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Беляеву А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Беляеву А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В исковом заявлении указав, что 31.08.2014 между Беляевым А.А. и АО «ТБанк», заключен договор кредитной карты №. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 25.11.2019 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20.06.2019 по 25.11.2019, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность Ответчика перед Банком составляет 175 815 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 144 375 руб. 05 коп.; сумма процентов – 27 310 руб. 70 коп.; иные платы и штрафы – 4 130 руб.
Просит взыскать с ответчика Беляева А.А. в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.06.2019 по 25.11.2019 включительно, в размере 175 815 руб. 75 коп., а также государственную пошлину в размере 6 274 руб. Всего взыскать: 182 089 руб. 75 коп.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в сое отсутствие, просил исковые требования удовлетворить.
Ответчик Беляев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил в суд возражение на исковое заявление, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд. 31.08.2014 между сторонами был заключен договор кредитной карты. 25.11.2019 Банк выставил заключительный счет, в январе 2020 года АО «ТБанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района от 14.01.2020 было возбуждено исполнительное производство, в ходе которого в период с июня 2020 г. по апреля 2021 г. с его пенсии удерживались денежные средства в погашение задолженности. 29.01.2021 обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, определением от 30.04.2021 судебный приказ был отменен. Спустя больше трех лет АО «ТБанк» вновь обратилось за взысканием задолженности в исковом порядке. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.
Представитель третьего лица ОАО «ТОС» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. ст. 434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Судом установлено, что 31.08.2014 между АО «ТБанк» и Беляевым А.А. путем акцепта банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последним получена кредитная карта Тинькофф Платинум, с тарифным планом ТП 7.7 (Рубли РФ), с лимитом задолженности до 300 000 рублей.
Тарифным планом ТП 7.7 (Рубли РФ) предусмотрена переменная процентная ставка, определены размеры минимального платежа, платы и комиссии, а также меры финансовой ответственности за просрочку платежа.
В соответствии с п. 1 Тарифного плана ТП 7.7 (Рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок составляет – 39,9 % годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых.
Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, мин. 600 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб. Штраф за неоплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.
Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.
Кредитная карта активирована ответчиком, в период действия договора Беляев А.А. пользовался предоставленными ему денежными средствами путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты с 09.09.2014, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии.
Предоставление кредита ответчику подтверждаются материалами дела и не оспаривалось ответчиком.
Последнее пополнение карты произведено 28.06.2019, после этой даты денежных средств в погашение задолженности ответчик добровольно не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Из представленного в материалы дела расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии, следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора и в связи чем образовалась задолженность в размере 175 815 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 144 375 руб. 05 коп.; сумма процентов – 27 310 руб. 70 коп.; иные платы и штрафы – 4 130 руб.
Согласно п. 5.10 Общих условий при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифному плану.
Заключая договор кредитной карты, Беляев А.А. подтвердил своей личной подписью, что согласен с действующими условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Дог?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, банк воспользовался своим правом на расторжение договора кредитной карты, выставив Беляеву А.А. 25.11.2019 заключительный счет, в котором последний уведомлен о наличии задолженности в сумме 195 610 руб. 08 коп., необходимости ее оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Требования об оплате задолженности ответчиком в добровольном порядке не исполнены.
Истец обратился к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Беляева А.А. задолженности по договору кредитной карты.
Судебным приказом от 14.01.2020 с Беляева А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от 31.08.214 за период с 20.06.2019 по 10.12.2019 в размере 195 610 руб. 08 коп, расходы по оплате государственной пошлины – 2 556 руб. 10 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области от 30.04.2021 судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.
10.06.2026 АО «ТБанк» обратилось в суд с требованием о взыскании с Беляева А.А. задолженности по договору кредитный карты в порядке искового производства.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу п. 1 ст. 196 ГКК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 7 «Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № (2021)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 16.02.2022), предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Предоставленное займодавцу право досрочного возвращения всей суммы займа изменяет срок исполнения только будущих платежей и не касается наступивших и пропущенных к этому времени сроков прошлых платежей (Определение Верховного Суда Российской Федерации №-КГ24-14-К4 от 25.06.2024). При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа (пункт 18 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №), при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
31.08.2014 между АО «ТБанк» и Беляевым А.А. был заключен договор кредитной карты №.
В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту.
В соответствии с заключительным счетом, заемщик Беляев А.А. должен был погасить задолженность перед банком в размере 195 610 руб. 08 коп., образовавшуюся по состоянию на 25.11.2019 в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.
Заключительное требование АО «ТБанк» о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику 25.11.2019, со сроком погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, следовательно, срок исковой давности следует исчислять, начиная с 26.12.2019.