Дело № 11-4/2026 26 января 2026 года
78MS0117-01-2025-001649-23
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Московский районный суд Санкт-Петербурга апелляционной инстанции в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Ю.Е., при помощнике Куликовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 119 Санкт-Петербурга от 15.07.2025 года по гражданскому делу № 2-739/2025-119 по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, установил:
Истец ООО ПКО «Защита онлайн» обратился к мировому судье судебного участка № 119 Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 которым просит взыскать с ответчика задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 13 915 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен Договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 6050 руб. под 292 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен Договор об уступке права требования (цессии), согласно которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 перешли к ООО ПКО «Защита онлайн». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу, расчет задолженности по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 915 руб., из них 6050 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 7462 руб. 01 коп - сумма задолженности по процентам, 402 руб. 99 коп - сумма задолженности по штрафам/пени (л.д. 4-5).
Решением мирового судьи судебного участка № 119 Санкт-Петербурга от 15.07.2025 года иск удовлетворен в полном объеме (л.д. 105-111).
ФИО1 не согласившись с решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу, которой просит решение отменить, в обоснование доводов жалобы указывает на то, что договор займа не заключала, не могла подписать договор электронной подписью или её аналогом в силу их отсутствия, а также отсутствия соглашения на создание и применение аналога электронной подписи, ответчик не получала денежные средства на свой счет в ПАО Банкт «ВТБ», платежное поручение о перечислении денежных средств не представлено (л.д. 117-119).
Частью 1 ст. 327 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, заявлений, ходатайств, сведений об уважительности причин не явки в судебное заседание суду не направил.
ФИО6 извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы ФИО7
Представитель ответчика ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, полагала решение подлежащим отмене, так как истцом не представлены доказательства перечисления денежных средств ответчику.
Суд апелляционной инстанции в соответствии пунктом 1 статьи 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, на основании положений ст. 167 ГПК РФ.
Суд апелляционной инстанции, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условием обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора микрозайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Так, в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела,
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор займа № (л.д. 7 оборот-8), который подписан электронной подписью, путем направления СМС-сообщения согласно Соглашения об использовании простой электронной подписи (л.д. 9-10), Правил предоставления потребительских займов (л.д. 13 оборот-14), Общих условий договора потребительского займа (л.д. 14 оборот-15).
Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа или лимит кредитования составляет 6050 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата займа - 21 день, в указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на данную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий, следующий день считается первым днем просрочки, срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2); валюта, в которой доставляется заем - российский рубль (п. 3); процентная ставка в процентах годовых - 292.000 % годовых, переменная процентная ставка не применяется (п. 4); возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 7 066 руб. 40 коп,, из которых 6050 руб. сумма займа и 1016 руб. 40 коп. сумма процентов, начисленная на сумму займа, данное условие является графиком платежей по Договору (п. 6); в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12); кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору, своей подписью настоящего Договора Заемщик выражает согласие на реализацию указанных прав Заимодавцем, при реализации передачи прав требований Займодавцем. уведомление Заемщика осуществляется в течение 15 рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и/или посредством смс- оповещения и/или уведомления в личном кабинете Заемщика (п. 13).
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписала Заявление о включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья №№ (л.д. 11 оборот), а также Соглашение-оферту об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья №№ (л.д. 12 оборот), о чем ей выдан Сертификат № № (л.д. 12 оборот), Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» (л.д. 11).
За включении в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья №№ вносится плата в размере 1050 руб., которая вычитается из суммы займа.
ООО МКК «Каппадокия» исполнило обязательства по договору займа и перечислило на банковскую карту ответчика денежные средства в размере 5000 рублей (л.д. 6).
К доводам ответчика суд относится критически по следующим основаниям.
Как следует из предоставленных суду доказательств, не оспоренных ответчиком в установленном порядке, в адрес ООО МКК «Каппадокия» поступила заявка от имени ФИО1 на получение потребительского займа, которое подписано простой электронной подписью. Заявление содержало данные заявителя – ФИО1., дату и место рождения, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и проживания, номер телефона, место работы; информацию о запрашиваемом займе (сумма и срок); информацию о дополнительных услугах (л.д. 6 оборот-7).
Мировым судьей в ходе рассмотрения дела ыли проверены доводы ответчика о том, что договор ею не заключался, смс- увеломление не получалось, который обоснованно был признан мировым судьей не состоятельным, так как согласно ответа за судебный запрос из ПАО «<данные изъяты>» банковская карта, на которую были перечислены денежные средства в рамках договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ - № принадлежит ответчику (л.д. 46), а также номер телефона, с которого был подписан договор займа, как следует из ответа ПАО «<данные изъяты>» телефон - № принадлежит ответчику (л.д. 2-43).
Таким образом, материалами дела подтвержден факт заключения в электронном виде с использованием функционала сайта сети Интернет спорного договора микрозайма между сторонами путем подписания его заемщиком с помощью аналога собственноручной подписи, состоящего из цифр в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.
Факт получения Ракитской Н.А. денежных средств подтверждается изученной судом выпиской по движению денежных средств на расчетном счете ответчика в ПАО <данные изъяты>.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу положений абз. 2 ст. 807 ГК РФ, согласно которым договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу, установлению подлежит факт передачи денежных средств заемщику.
Согласно п. 1.3 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» банковская карта является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.
Согласно п. 1.5 Положения расчетная (дебетовая) карта является электронным средством платежа и используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств, находящихся на его банковском счете и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Денежные средства по договору перечислены на карту НОМЕР, которая выпущена на имя истца, о чем имеются соответствующие доказательства.
В совокупности собранные по делу доказательства подтверждают факт заключении сторонами договора микрозайма и что денежные средства по договору займа в размере 5 000 руб. перечислены на банковскую карту, принадлежащую истцу, в связи с чем, доводы ФИО1 о не заключении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат отклонению.
Поскольку в судебном заседании установлено, что истец заключала договор займа с ответчиком, мировой судья пришел к обоснованному выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-331 ГПК РФ, суд определил:
Решение мирового судьи судебного участка № 119 Санкт-Петербурга от 15.07.2025 года по гражданскому делу № 2-739/2025-119 по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 27.03.2026