РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Серебряковой А.А., при секретаре Кудрявцевой Х.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Низзамовой Дарье Дмитриевне, Мошкову Макару Николаевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежавшему ФИО1, в котором просит взыскать с принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 наследников в пределах наследственной массы задолженность по договору кредитной карты в размере 94 504 руб. 85 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –91 676 руб. 48 коп., просроченные проценты – 2 765 руб. 81 коп., штрафные проценты - 62 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. В связи с неисполнением заемщиком обязательств задолженность по договору кредитной карты составляет 94 504 руб. 85 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –91 676 руб. 48 коп., просроченные проценты – 2 765 руб. 81 коп., штрафные проценты - 62 руб. 56 коп. Банком установлено, что ФИО1 умерла, на дату ее смерти обязательства по кредитному договору не исполнены. После смерти ФИО1 заведено наследственное дело. Полагает, что наследники должны отвечать по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.
Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены: Низзамова Д.Д. и Мошков М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, достигший на момент рассмотрения дела возраста 14-ти лет, в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика – Мошков Н.А. в соответствии со ст. 36 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК) (л.д. 93).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 146, 6).
Ответчики - Низзамова Д.Д. и Мошков М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, законный представитель несовершеннолетнего ответчика Мошкова М.Н.- Мошков Н.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались надлежащим образом (л.д. 138-140, 144-145, 147).
Ответчикам и законному представителю несовершеннолетнего ответчика по адресам регистрации (л.д. 136-137) направлялись судебные повестки на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 138-140, 144-145, 147).
Какие – либо данные об ином месте жительства Низзамовой Д.Д., Мошкова М.Н. и Мошкова Н.А. материалы дела не содержат.
Ответчики извещались судом о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной повесткой, направленной в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении, которое ответчиком не получено и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Исходя из положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд считает обязанность по извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела исполненной в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При указанных обстоятельствах в силу положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не усматривает препятствий для рассмотрения дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 45) ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 1 000 000 руб., тарифный план 21.300.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д. 45), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 46-82), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 83).
Из содержания Общих условий, признанных сторонами неотъемлемой частью заключенного между ними договора, следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на счет (п. 2.2 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.
Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности по карте до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного Центра Банка (п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Согласно п. 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.
Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Согласно Тарифному плану ТП 21.300 (л.д. 83) лимит задолженности по кредитной карте составляет до 1 000 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок и снятия наличных за рамками беспроцентного периода в течении 30 дней с даты первой расходной операции – 24,9 % годовых, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции – 59,9 % годовых. Плата за обслуживание карты – бесплатно. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. за расчетный период – бесплатно, в остальных случаях - 2,9% плюс 290 рублей. Плата за оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл – 59 руб. в месяц, в прочих случаях – 999 руб. в месяц, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум – 600 рублей, неустойка за неуплату минимального платежа -20%,, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей
Плата за включение в программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату. Ставка Тарифа применяется к сумме задолженности на день формирования Счета-выписки с учетом проведенных в этот день начислений.
Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 30-36, 37-41).
ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что также подтверждается представленным расчетом-выпиской по счету заемщика (л.д. 30-36, 37-41).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 84). В заключительном счете Банк потребовал от ФИО1 оплатить задолженность по договору по состоянию на дату выставления заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 504 руб. 85 коп. в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.
Как следует из справки о размере задолженности (л.д.8), задолженность ФИО1 составляет 94 504 руб. 85 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу –91 676 руб. 48 коп., просроченные проценты – 2 765 руб. 81 коп., штрафные проценты - 62 руб. 56 коп.Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (копия свидетельства о смерти - л.д. 110, запись акта о смерти – л.д. 106), не исполнив обязательств по кредитному договору.
По смыслу положений ст.418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии, либо иным образом связано с его личностью.
В силу п. 1 ст. 1112 ГК в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК).
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как предусмотрено ст. 1153 ГК, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).
В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны разъяснения, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
В то же время при рассмотрении иска кредитора к наследникам о взыскании задолженности по долгам наследодателя суд должен учитывать вышеуказанные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" о том, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются мать ФИО2 и дети: ФИО1 (в настоящее время – Низзамова) Д.Д. и Мошков М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (записи актов о рождении –л.д. 103, 105). Других наследников первой очереди нет, на момент смерти ФИО1 в зарегистрированном браке не состояла.
Из ответа на запрос суда нотариуса ФИО3 (л.д. 109-133) следует, что после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о вступлении в права наследства обратились дочь наследодателя Низзамова Д.Д. и сын наследодателя Мошков М.Н., 2011 г.р., действующий с согласия отца Мошкова Н.А. В состав наследственной массы вошли: 5/17 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 588326,37 руб., а также права на денежные средства на счете в ПАО Сбербанк в сумме 538515,91 руб. ДД.ММ.ГГГГ Низзамовой Д.Д. выданы свидетельства о праве на наследство на ? долю указанного наследственного имущества. Свидетельство о праве на наследство по закону Мошкову М.Н. не выдавались.
Поскольку принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество (п.п. 2,4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО1 в виде 5/17 долей в праве собственности на вышеуказанную квартиру кадастровой стоимостью 588326,37 руб. и денежные средства на счете в ПАО Сбербанк в сумме 538515,91 руб.
Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено.
Размер задолженности по кредитному договору, предъявленный к взысканию, не превышает стоимости наследственного имущества. Доказательства того, что с ответчиков ранее взысканы суммы задолженности по другим обязательствам наследодателя, суду не представлены.
Из разъяснений, содержащихся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05. 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО1 не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер заявленных к взысканию сумм, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного, с Низзамовой Д.Д., несовершеннолетнего Мошкова М.Н., как наследников, принявших наследство после смерти заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «ТБанк», в размере 94 504 руб. 85 коп.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Как разъяснено в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д. 7).
Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..
На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного банка «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Низзамовой Дарьи Дмитриевны (паспорт гражданина РФ №), Мошкова Макара Николаевича (паспорт гражданина РФ №) солидарно в пользу АО «ТБанк» (ОГРН №) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО1, в размере 94 504 руб. 85 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу –91 676 руб. 48 коп., просроченные проценты – 2 765 руб. 81 коп., штрафные проценты - 62 руб. 56 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего – 98 504 (девяносто восемь тысяч пятьсот четыре) руб. 85 коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.
Председательствующий А.А. Серебрякова
Мотивированное решение изготовлено 02.03.2026 года