РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2026 года г. Златоуст Челябинской области
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Коноваловой Т.С., при секретаре Хайловой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ягофарову Олегу Дамировичу, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, Каверзину Владимиру Николаевичу, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, ПАО Сбербанк) наследственному имуществу ФИО1 Ю.М., в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1 Ю.М., в пределах наследственной массы, задолженность по кредитному договору №-Р-№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере № руб., из которых просроченный основной долг № руб., просроченные проценты № руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО13. был заключен кредитный договор №-Р-№, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным кредитным договором, по условиям которого, ответчику был предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере № рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых. Индивидуальными условиями договора определена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банком выполнены надлежащим образом. В нарушение кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, до настоящего времени обязательства не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО14. умерла. По имеющейся в Банке информации, при жизни заемщику принадлежало недвижимое имущество. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнил, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство (л.д. 4-7).
Определением Златоустовского городского суда, внесенным в протокол судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие наследство наследники ФИО15. – Ягофаров О.Д., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО16 ФИО17., ФИО1 М.О., Каверзин В.Н., действующий в интересах несовершеннолетней ФИО7 (л.д.84).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ в помещении Златоустовского городского суда, не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.7,88).
Ответчик ФИО1 О.Д., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних сыновей ФИО1 Н.О. и ФИО1 М.О., законный представитель ФИО7 – ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.91-93).
Представитель ответчика Ягофарова О.Д. – Морщинин В.В., действующий на основании доверенности (л.д.59), в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.89-90), в котором указал, что после смерти ФИО1 Ю.М. ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №. Наследство приняли ФИО7, Ягофаров О.Д., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве собственности на <адрес> в <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет № руб. Стоимость ? доли в праве собственности, перешедшей по наследству – № руб. Кроме того, на момент открытия наследства на счете наследодателя оставались денежные средства в размере № руб. и № руб. Таким образом, стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества составила № руб.. Ранее решениями Златоустовского городского суда с наследников взыскана задолженность в размере: № руб. по делу №; № руб. по делу № (иск АО «ТБанк»). Считает, что стоимость наследственного имущества недостаточна для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк» к наследникам ФИО26
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО29. обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк России» на получение кредитной карты (л.д.54-55).
По условиям договора на имя ФИО27 была выпущена кредитная карта MasterCard Credit Momentum ТП-3К с первоначально установленным кредитным лимитом № рублей, под 25,9% годовых (л.д.24-30).
В дальнейшем лимит кредитной карты заемщика ФИО30 изменялся: ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит составил № руб.; ДД.ММ.ГГГГ –в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ -№ руб., ДД.ММ.ГГГГ – № руб., ДД.ММ.ГГГГ – № руб., ДД.ММ.ГГГГ – 0,00 руб. (л.д.20).
Для кредитной карты MasterCard Credit Momentum ТП-3К, выпущенной на имя ФИО31 ДД.ММ.ГГГГ был открыт лицевой счет №, ДД.ММ.ГГГГ номер лицевого счета изменен на № (л.д.21).
Своей подписью в индивидуальных условиях ФИО32. подтвердила, что ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, согласен с ними, обязался их исполнять (л.д.24-30).
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (л.д.31-45) (далее – Условия), для отражения операций, проводимых с использованием карты Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п.4.1). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п. 5.2).
Согласно п. 5.6 Условий, держатель карты обязан, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно.
Обязательный платёж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п.2.42).
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7). Держатель дает согласие Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Держателя на списание поступающих на Счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Держателя.
Согласно п. 5.3 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 5.3).
Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем письменном уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.5.9)В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, и следует из материалов дела, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, на имя ответчика выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере № рублей.
Со стороны ответчика обязательства надлежащим образом не исполнялись. Согласно материалам дела (л.д.9-19) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере № руб., из которых: просроченный основной долг – № руб., просроченные проценты – № руб.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО33. умерла (л.д.56).
Ввиду неисполнения взятых на себя обязательств ответчиком, в связи со смертью должника ФИО34 в адрес нотариуса ФИО10 ФИО1 направлялась претензия кредитора № № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием обязательств ФИО35. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ для учета указанной задолженности перед ФИО1 в части неисполненных обязательств при разделе наследственного имущества, а также о сообщении наследникам, обратившимся с заявлением о принятии наследства, либо с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство о возможности исполнения кредитных обязательств (л.д.58-59).
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 ФИО36 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. С требованием досрочного возврата суммы кредита– не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-61).
Требования Банка Ягофаровым О.Д. исполнены не были в результате чего истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с настоящим иском в суд (л.д.4-7).
Банк исполнил в полном объеме возложенные кредитным договором обязательства, на имя ФИО38. выпущена кредитная карта MasterCard Credit Momentum ТП-3К с первоначальным кредитным лимитом № рублей, под 25,9% годовых (л.д.24-30). Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами
Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Ягофарову О.Д., ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О., ФИО7 Взыскано солидарно с ФИО1 О.Д., ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О., ФИО7 за счет наследственного имущества наследодателя ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рублей, просроченные проценты – № рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины взыскать № рублей, а всего – № рублей (л.д.74-77).
Заочным решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № частично удовлетворены исковые требования АО «ТБанк». Суд взыскал солидарно с ФИО1 О.Д., действующего в своих интересах и в интересах ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О., ФИО6, действующего в интересах несовершеннолетней ФИО7, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в сумме № руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины № руб., а всего № руб. (л.д.81-83). Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из текста указанного заочного решения суда, ранее с ФИО1 О.Д., действующего в своих интересах и в интересах ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О., ФИО7, взыскивались долговые обязательства умершей ФИО1 Ю.М.
Поскольку при рассмотрении данного дела участвовали те же лица, обстоятельства, установленные решениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по гражданским делам №, № в силу положений ст. 61 ГПК РФ, обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.
Указанными решениями суда установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО1 Ю.М. являются супруг Ягофаров О.Д., дети ФИО1 Н.О., ФИО1 М.О., ФИО7
Исковое заявление ПАО «Сбербанк» поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), то есть после принятия Златоустовским городским судом решений по делам №, №.
Решением суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ определена стоимость наследственного имущества – № рублей (№ руб.). С наследников ФИО1 Ю.М. взыскана задолженность по кредитному договору в размере № руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб., а всего сумма в размере № руб. (л.д.74-77).
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с учетом ранее принятого решения по делу № суд пришел к выводу о том, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требований кредитора о взыскании задолженности по договору в полном объеме. Судом взыскана сумма в размере № руб. (№ руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере № руб., а всего № руб. (л.д.81-83).
С наследников ФИО1 Ю.М. взыскана сумма, превышающая стоимость наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества ФИО1 кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).
С учетом того, что наследственного имущества ФИО1 Ю.М. недостаточно для удовлетворения исковых требований, в удовлетворении иска ПАО «Сбербанк» к ФИО3, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, к ФИО6, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере № руб. следует отказать.
В соответствии со статьей 98 ГПК, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к Ягофарову Олегу Дамировичу, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, к Каверзину Владимиру Николаевичу, действующему в интересах несовершеннолетней ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий Коновалова Т.С.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ