РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«02» июня 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И.
при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Фетисовой Ксении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк»» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором просило взыскать с наследников последней задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в размере 105 301,49 руб., в том числе: 105 301,49 руб. – основной долг, 0,0 руб. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 159 руб. (л.д. 5-6).
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты за №. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия. Обозначенный договор заключён путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В последующем, Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, а также об открытии наследственного дела, при этом, учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнила, то задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы. На дату направления в суд настоящего заявления, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 105 301,49 руб. (л.д. 4-6).
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Фетисова К.В.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - Фетисова Е.В. (л.д.122).
Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «РЕСО-Гарантия»), акционерное общество «Т-Страхование» (далее – АО «Т-Страхование») (л.д.193,207).
Представитель истца АО «ТБанк», представители третьих лиц САО «РЕСО-Страхование», АО «Т-страхование» в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 222-224).
Ответчик Фетисова К.В. в ходе судебного разбирательства с предъявленными требованиями не согласилась, просила в удовлетворении иска Банку отказать, ссылаясь на то, что после получения сведений о смерти ФИО1 АО «Т Банк» должен был обратиться непосредственно в АО «Т-страхование» за получением страхового возмещения, а не к наследникам с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, размер которой ответчиком также оспаривается.
Третье лицо Фетисова Е.В. в судебном заседании с требованиями Банка не согласилась, просила в иске АО «Т Банк» отказать по тем же основаниям, что и в соответствии с позицией ответчика Фетисовой К.В.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав лиц, принявших участие в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В п. 2 ст. 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу положений п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – ФЗ «Об электронной подписи»), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу положений ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану «ТП 21.1», путем подачи ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банк заявки на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты (л.д.81-82).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.83-84), в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.76,85), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 57-75).
Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО1, следует, что последняя выразила свое согласие на заключение Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещённых на сайте Банка в сети «Интернет» на странице tinkoff.ru, и Тарифах, а также просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту в соответствии с тарифным планом ТП 21.1. Кроме того, ФИО1 выразила свое согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д.81).
Из письменных материалов дела также следует, что заявление-анкета и Индивидуальные условия кредитного договора были подписаны заемщиком аналогом собственноручной подписи в виде пароля – проверочного кода, полученного им на номер мобильного телефона №
Согласно разд. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты и получения Банком первого реестра операций (л.д. 64).
Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт также предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета, включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (разд. 5) (л.д. 65).
В соответствии с пп. 5.9 - 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
Как указано выше и следует из письменных материалов дела, в рамках договора заемщику выпущена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 руб. и текущим лимитом задолженности – 110 000 руб. (л.д. 83).
Согласно тарифному плану «ТП 21.1», процентная ставка по кредиту в беспроцентный период (55 дней) составляет 0% годовых, процентная ставка на покупки; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, а также за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, - 24,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых; на операции, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9 % годовых, за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, за платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9 % годовых (л.д.85).
Из представленной в материалы дела выписки по банковскому счету следует, что после заключения договора кредитной карты, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась заемными средствами, производя расходные операции (л.д. 43-51).
При рассмотрении дела также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произведена смена наименования истца - с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д. 18-20).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счёту заемщика ФИО1 (л.д.43-51). Доказательств обратного, ответчиками не представлено.
Вместе с тем, ФИО1 надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов, не исполняла. В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даны направления заключительного счета (л.д. 63).
В связи с ненадлежащим неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк, путем выставления заемщику заключительного счета (л.д. 77), уведомил заемщика о расторжении договора, потребовав от ответчика оплатить задолженность по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 105 301,49 руб.
В соответствии с актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС администрации Златоустовского городского округа, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.119).
Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнила.
По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.
Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.
Из ответа нотариуса нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО4 следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело № (л.д.102-124).
Как следует из материалов вышеуказанного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства по закону после смерти наследодателя ФИО1 обратилась дочь наследодателя – Фетисова К.В. (л.д. 104); наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 825 529,87 руб.; свидетельство о праве на наследство по закону Фетисовой К.В. не выдавалось (л.д. 102-124).
Таким образом, Фетисова К.В. как наследник, принявшая наследство после смерти наследодателя ФИО1, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
По данным автоматизированной Базы данных ФИС ГИБДД-М, а также по сведениям Управления Гостехнадзора Министерства сельского хозяйства Челябинской области, на имя ФИО1 какие-либо транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 120-121).
При рассмотрении дела также установлено, что состоявшимся решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по гражданскому делу № по иску ПАО «Сбербанк» к Фетисовой К.В., Фетисовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, с Фетисовой К.В. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 223 933,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 718 руб.; взыскание задолженности производить с Фетисовой К.В. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества; в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к Фетисовой Е.В. отказано (л.д. 126-131).
Как следует из содержания мотивированной части вышеуказанного решения, общая стоимость наследственного имущества, в том числе с учётом остатка денежных средств на счетах ФИО1, открытых в ПАО «Сбербанк» и ПАО «Челябинвестбанк», составляет 826 111,15 руб. (л.д. 130).
В силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Исходя из разъяснений, данных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, составляет 105 301,49 руб. (основной долг) (л.д. 32-42).
Расчет Банка в части определения размера просроченной ссудной задолженности произведён верно, судом проверен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.
Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого после смерти ФИО1 наследником Фетисовой К.В. в размере 826 111,15 руб., суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №, заключенному между АО «Тбанк» и ФИО1, в размере 105 301,49 руб.
В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось. Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО1 материалами дела также не подтверждено.
Как указано выше, при заключении кредитного договора ФИО1 также просила включить её в Программу страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица (л.д. 82).
Согласно ответа АО «Т-Страхование», представленного по запросу суда, ФИО1 являлась застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков Банк в рамках договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между АО «ТБанк» и страховщиком на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка; страховая защита распространялась на кредитный договор № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.5 Условий страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в адрес страховщика не поступало обращений и заявлений по факту наступления страхового случая; выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д. 213, в том числе оборот).
В п. 1.5 Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка отражено, что выгодоприобретатель – застрахованное лицо, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д. 214-218).
Согласно п. 6.2 Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка, в случае смерти застрахованного лица в результате болезни для получения страховой выплаты должны быть предоставлены следующие документы: копия свидетельства о смерти; копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не производилось – копию заявления родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти), выписки из протокола патологоанатомического вскрытия, протокола судебно-медицинского вскрытия, медицинского свидетельства о смерти; копия справки о смерти, посмертного эпикриза; документы компетентных органов, подтверждающие обстоятельства наступления страхового случая; копия амбулаторной карты застрахованного лица, выписка из амбулаторной карты, копия справки с первичной диагностикой заболевания; документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (л.д.218).
В силу положений п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В ходе судебного разбирательства установлено и ответчиком не оспорено, что с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью ФИО1, Фетисова К.В. в АО «Т-Страхование» не обращалась.
При этом суд полагает, что в настоящем случае кредитное обязательство и договор страхования носят самостоятельный характер, в связи с чем при получении Банком сведений о смерти заемщика, у кредитора не возникло обязанности по непосредственному обращению к страховщику
Учитывая вышеизложенное, с ответчика Фетисовой К.В. как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная сумма задолженности по кредитному договору, то есть всего в размере 105 301,49 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 159 руб. (л.д. 9).
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с Фетисовой К.В. задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой с учётом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 4 159 руб.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Фетисовой Ксении Владимировны (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 105 301 (сто пять тысяч триста один) руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 159 (четыре тысячи сто пятьдесят девять) руб.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.