РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«21» апреля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Файзуллину Данису Галиулловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк»» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Файзуллину Д.Г., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в размере 344 847,57 руб., в том числе: основной долг – 294 970,49 руб., проценты – 35 297,98 руб., иные платы и штрафы – 14 579,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 121 руб. (л.д. 4-5).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор за № в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также принял на себя обязательство возвратить в установленные сроки заемные денежные средства; составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком; Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму заемных денежных средств на счёт ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, в нарушение условий заключённого между сторонами кредитного договора, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, которым проинформировал о расторжении кредитного договора, и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности в установленные сроки не погасил.
Представитель истца АО «ТБанк», ответчик Файзуллин Д.Г. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом; представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 105,107).
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУ ФССП России по Челябинской области (л.д. 99).
Представитель третьего лица ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУ ФССП России по Челябинской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 106).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и Файзуллиым Д.Г. путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, был заключен кредитный договор за № (л.д.57-58).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (л.д.38-45), Общие условия кредитования (л.д. 46-47), Тарифы по тарифному плану (л.д. 53), а также Индивидуальные условия кредитования (л.д. 57-58) и заявление-анкета клиента.
Согласно положениям разд. 1 УКБО, заявление-анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку и/или его партнерам, содержащее намерение клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и/или заявку на заключение договора (договоров) с партнером (партнерами) Банка, а также сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации; универсальный договор — заключенный между Банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, тарифы и заявление-анкету; простая электронная подпись — электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом или представителем Банка. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента или представителя Банка.
В соответствии с п. 2.1 УКБО, в рамках Универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.
Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора — зачисление Банком суммы кредита на счет (п. 2.4 УКБО).Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных при оформлении заявки и/или предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п.2.7 УКБО).
ДД.ММ.ГГГГ Файзуллин Д.Г. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных подал в АО «ТБанк» электронную заявку на выдачу кредита (л.д. 62).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита - 300 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 21,1 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж составляет 9700 руб., кроме последнего, размер которого составляет 4696,36 руб. и указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п.6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена п.12 Индивидуальных условий. Штраф в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (л.д.57-58).
Своей подписью в заявлении-анкете Файзуллин Д.Г. подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.
Из тарифного плана КНА 7.0 (рубли РФ) по продукту «Автокредит» следует, что процентная ставка составила 21,1%; штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита (л.д. 60).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счёту заемщика Файзуллина Д.Г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33). Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Вместе с тем, как следует из выписки по счету (л.д.33), Файзуллин Д.Г. нарушил сроки исполнения обязательства по договору относительно необходимости внесения платежей в погашение задолженности, допуская просрочку исполнения, в связи с чем возникла задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 344 847,57 руб., в том числе основной долг – 294 970,49 руб., проценты – 35 297,98 руб., иные платы и штрафы – 14 579,10 руб. (л.д. 11,33). Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен и ответчиком не оспорен.
Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.
При рассмотрении дела также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счёт об истребовании всей суммы задолженности (л.д.54). Требование о погашении кредитной задолженности, процентов, иных плат и штрафов Банк просил исполнить в течение 30-ти календарных дней с момента направления заключительного счета. Требование Банка Файзуллиным Д.Г. не исполнено до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.
Также установлено, ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Файзуллина Д.Г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 847,57 руб., в том числе: основной долг – 294 970,49 руб., проценты – 35 297,98 руб., иные платы и штрафы – 14 579,10 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по результатам разрешения вышеуказанного заявления, мировым судьёй судебного участка № г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № был выдан соответствующий судебный приказ (л.д. 86-91).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 92-94).
Согласно ответа врио. начальника ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУ ФССП по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, на основании предъявленного к исполнению вышеуказанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем было возбуждено исполнительное производство за №-ИП, которое постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ прекращено, в связи с отменой судебного приказа; в ходе исполнения с должника удержаны денежные средства в размере 700 руб., которые, в последующем, были возвращены Файзуллину Д.Г. (л.д. 96-98).
При таких обстоятельствах факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашёл свое подтверждение, в связи с чем суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению.
На основании вышеизложенного, с ответчика Файзуллина Д.Г. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344 847,57 руб., в том числе основной долг – 294 970,49 руб., проценты – 35 297,98 руб., иные платы и штрафы – 14 579,10 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в всего в размере 11 121 руб. (л.д. 9-10).
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с Файзуллина Д.Г. задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой с учётом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 11 121 руб.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Файзуллина Даниса Галиулловича (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 344 847 (триста сорок четыре тысяи восемьсот сорок семь) руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 121 (одиннадцать тысяч сто двадцать один) руб.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.