ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Куминой Ю.С.
при секретаре Худенцовой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сапожникову Алексею Николаевичу, Сапожниковой Регине Ралифовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Сапожникову А.Н., Сапожниковой Р.Р., в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Сапожниковым А.Н., Сапожниковой Р.Р. и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать с Сапожникова А.Н. и Сапожниковой Р.Р. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.;
- взыскать с Сапожникова А.Н. и Сапожниковой Р.Р. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
- взыскать с Сапожникова А.Н. и Сапожниковой Р.Р. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. (л.д.4-7)
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб., с возможностью увеличения лимита, под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечено залогом указанной квартиры. Ответчики обязательства по возврату кредита не исполняют. Просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дней. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты>. - иные комиссии, <данные изъяты>. – комиссия за смс-информирование. Банк направил Ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчики не выполнили. В настоящее время Ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6, 90,91).
Ответчики Сапожников А.Н., Сапожникова Р.Р. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.75,88,89), об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайства не заявляли.
Информация о месте и времени рассмотрения дела своевременно была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда <адрес> в сети Интернет.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Сапожниковым А.Н., Сапожниковой Р.Р. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № (л.д. 50-55), по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – <данные изъяты> (пп.1,2,4 Индивидуальных условий договора).
Кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости - квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> линия, <адрес>, а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению (п.12 Индивидуальных условий договора).
Пунктом 7 Индивидуальных условий договора (л.д. 51), графиком платежей (л.д. 26-28) предусмотрено количество платежей по кредиту – <данные изъяты>, ежемесячный платеж – <данные изъяты>., последний платеж – <данные изъяты> Срок платежа по <данные изъяты> число каждого месяца, включительно, последний платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
За ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора, от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п.13Индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 17-18 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-34) на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в ЕГРН.
По условиям договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-34) залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, определенного п. 1.2 настоящего договора, принятых по кредитному договору, определенному в п. 1.3 настоящего договора, передает в залог залогодержателю предмет залога – квартиру, площадью <данные изъяты>.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, определенный в п. 1.4 настоящего договора (пп. 1.1,1.4,1.5 договора).
В соответствии с п. 1.6 договора залога залоговая стоимость недвижимого имущества сторонами по взаимному согласию определена в размере <данные изъяты>.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты> руб.; исполнение Банком обязательства по выдаче займа подтверждается выпиской по счету (л.д.17-20).
Согласно расчету задолженности (л.д.12-16), выписке по счету (л.д. 17-20), ответчики Сапожников А.Н., Сапожникова Р.Р. принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняли, допускали просрочки платежей. Просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентами составила <данные изъяты> дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты>. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты>. - иные комиссии, <данные изъяты>. – комиссия за смс-информирование.
Расчёт задолженности судом проверен, признан арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами. Контррасчёт ответчиками не представлен.
Сумма неустойки, предъявленная истцом к взысканию, соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора, соответствует принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчикам мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиками нарушения обязательства, размер неустойки не противоречит Закону о потребительском кредите, в связи с чем снижению не подлежит.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчикам направлена досудебная претензия о досрочном возврате в течение <данные изъяты> дней с момента ее направления суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Кроме того, ответчикам разъяснено о том, что кредитный договор может быть расторгнут (л.д.21,22,23-24,25).
Требование Банка ответчиками не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.
Доказательств того, что ответчиками после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.
Таким образом, с Сапожникова А.Н., Сапожниковой Р.Р. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.
Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.
При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор не содержит.
Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Проценты по кредитному договору в рамках данного дела Банком исчислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и предъявлены ко взысканию (л.д.4-6).
Исходя из изложенного, с Сапожникова А.Н., Сапожниковой Р.Р. в пользу банка подлежат взысканию проценты на сумму остатка основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., исходя из расчета: <данные изъяты>. (просроченная ссудная задолженность) х <данные изъяты>% /<данные изъяты>. х <данные изъяты> дн., а с ДД.ММ.ГГГГ - по день вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных требований).
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную оплату кредитной задолженности – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.
Ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>% годовых.
Неустойка по кредитному договору в рамках данного дела Банком исчислена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 21% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам (<данные изъяты>. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., исходя из расчета: <данные изъяты>. х <данные изъяты>% /<данные изъяты>. х <данные изъяты>., и с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (в пределах заявленных требований).
Требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Сапожниковым А.Н., Сапожниковой Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк», также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой сторон такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании достоверно установлено, что заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору, то есть нарушали условия кредитного договора, Банк направлял в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора (л.д. 21,22).
Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, по мнению суда, указанное нарушение является существенным, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заёмщиков обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.
Следовательно, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сапожниковым А.Н., Сапожниковой Р.Р. и ПАО «Совкомбанк», следует расторгнуть.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, разрешая которое суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 17-18 индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, - квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 53).
Согласно выписке из ЕГРН, право собственности Сапожникова А.Н., Сапожниковой Р.Р. на вышеуказанную квартиру и обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрированы в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.82)
В соответствии с п. 1.6 договора залога залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты>. (л.д.29-34).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам (подп. 4 п. 6 ст. 349 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 5 Закона об ипотеке предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Факт систематического нарушения ответчиками сроков внесения периодических платежей подтверждён выпиской по счёту (л.д. 17-20).
Поскольку спорное недвижимое имущество является предметом залога по кредитному договору, обязательство по которому заёмщики не исполнили, а именно более трёх раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, допускали просрочки платежей, в порядке ст. 349 ГК РФ взыскание должно быть обращено на вышеуказанное заложенное имущество в счёт исполнения обязательств ответчиков Сапожниковых по кредитному договору.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 78 указанного Закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путём продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Исходя из того, что квартира является предметом залога по кредитному договору, обязательства по которому ответчиками надлежащим образом не исполняются, учитывая отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, ст. 352 ГК РФ, суд полагает, что на данное имущество в порядке ст. 349 ГК РФ, ст.ст. 56, 78 Закона об ипотеке должно быть обращено взыскание в счёт погашения обязательств ответчиков перед банком по кредитному договору, путём продажи с публичных торгов.
Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога определена соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб., спора об оценке предмета залога в суде не возникало, ходатайства о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества на день рассмотрения дела ответчиками не заявлено, возражений, относительно обращения взыскания на предмет залога, доказательств иной стоимости предмета залога ответчики в суд не направили, возражений по поводу размера начальной продажной цены Сапожниковым А.Н. и Сапожниковой Р.Р. также не заявлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
При этом в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница подлежит возврату залогодателю.
При таких обстоятельствах, исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № от ДД.ММ.ГГГГ).
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчиков – Сапожникова А.Н. и Сапожниковой Р.Р.в пользу истца подлежат взысканию солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (платежное поручение – л.д. 8)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Сапожниковой Региной Ралифовной, Сапожниковым Алексеем Николаевичем и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».
Взыскать солидарно с Сапожниковой Регины Ралифовны (паспорт гражданина РФ № №), Сапожникова Алексея Николаевича (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> - иные комиссии, <данные изъяты> – комиссия за смс-информирование, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего - <данные изъяты> копеек.
Взыскать солидарно с Сапожниковой Регины Ралифовны (паспорт гражданина РФ № №), Сапожникова Алексея Николаевича (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (с учетом произведенных платежей).
Взыскать солидарно с Сапожниковой Регины Ралифовны (паспорт гражданина РФ № №), Сапожникова Алексея Николаевича (паспорт гражданина РФ серия № №)в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в размере <данные изъяты> <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу (с учетом произведенных платежей).
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Сапожникову Алексею Николаевичу и Сапожниковой Регине Ралифовне, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения им копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд <адрес>, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.С. Кумина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.