Дело № 2-1282/2025 УИД 74RS0017-01-2026-000433-89 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 апреля 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Максимова А.Е, при секретаре Вшивковой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Латыеву Артёму Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Латыеву А.Д., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере 876 183,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 523,68 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, номер кузова (кабины): №, путем продажи его с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 718 000 руб. под 19,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполняет.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 876 183,79 руб., из которых: 718 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 112 198,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 323,73 руб., 2 380,97 руб. – неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на пророченную ссуду – 85,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 050 руб., неразрешенный овердрафт – 25 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 295,89 руб., комиссия за ведения счета – 745 руб., 9 103,58 руб. – иные комиссии.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 25 000 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование Банка до настоящего времени ответчиком не выполнено. Банк, являясь залогодержателем, имеет право требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль (л.д. 4-5).
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовки к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Совкомбанк страхование» (л.д. 1-2).
В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, не возражает против принятия решения в порядке заочного судопроизводства (л.д.5, 84, 86, 90-92).
Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК) сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 2 ст. 432 ГК договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.
В соответствии с п.1 ст. 847 ГК договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Статьей 819 ГК установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и не оспаривается Латыевым А.Д., что ДД.ММ.ГГГГ ответчик посредством заполнения форм документов на сайте Банка обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлениями о заключении договора потребительского кредита (л.д. 13-14) и о предоставлении транша (л.д. 8), в которых просил предоставить лимит кредитования в размере 718 000 руб. на 120 месяцев под 19,9% годовых, присоединившись при этом к договору дистанционного банковского обслуживания.
Одновременно Латыев А.Д. заключил договор страхования с ООО «Совкомбанк страхование жизни» (в настоящее время - «Совкомбанк страхование» (АО) по программе «Вернется больше» (л.д. 14). Латыев А.Д. поручил Банку перечислить из кредитных средств в счет оплаты за присоединение к договору страхования 25 000 руб. (л.д. 36).
Банком была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения об одобрении поданных ответчиком заявлений о кредитовании и страховании ему было направлено электронное сообщение, содержащее кредитно-обеспечительную документацию, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством введения СМС-кодов, доставленных на номер телефона №.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком были согласованы Индивидуальные условия кредитного договора (л.д. 9-12) путем подписания их Латыевым А.Д. электронной подписью (л.д. 15), исходя из которых обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №.
Банк обязался предоставить Латыеву А.Д, лимит кредитования 718 000 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1 Индивидуальных условий), на срок 120 месяцев (п.2 Индивидуальных условий) под 19,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
Как следует из п.4 Индивидуальных условий, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 9).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрен минимальный обязательный платеж (МОП), который составляет от 1 895 руб. до 33 787,58 руб. (с учетом льготного периода сроком на 14 месяцев). Периодичность оплаты МОП – ежемесячно по 14 число каждого месяца (л.д. 10).
За ненадлежащее исполнение условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий – л.д. 11).
В Индивидуальных условиях стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак № в сумме 718 000 руб. (л.д. 12).
Сведения о залоге автомобиля <данные изъяты>, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, внесены и зарегистрированы в реестре уведомлений о залоге Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д.81).
Согласно ст.309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком Латыевым А.Д. не оспаривается, подтверждается выпиской по счету (л.д. 39-40).
Из материалов дела судом установлено, что Латыев А.Д. взятые на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д.35-38).
Банком принято решение о направлении Латыеву А.Д. досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 789 268,60 руб. (л.д. 28). Указанная претензия направлена согласно почтовому реестру ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28оборот-30). В претензии Банк потребовал от Латыева А.Д. в течение 30 календарных дней с даты направления претензии в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору путем внесения суммы в размере 789 268,60 руб. До настоящего времени требование Банка не исполнено.
С учетом обстоятельств дела суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если заемщиком допускались просрочки ежемесячных платежей.
Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования �������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????>�����������������???????????J?J???????????????J?J???????????????J?J??? ?????????J?J??�???????*? ?�?
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Латыева А.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 876 183,79 руб., из которых: 718 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты – 112 198,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 323,73 руб., 2 380,97 руб. – неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на пророченную ссуду – 85,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 050 руб., неразрешенный овердрафт – 25 000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 295,89 руб., комиссия за ведения счета – 745 руб., 9 103,58 руб. – иные комиссии (расчет - л.д. 35-38).
Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен. Комиссии предусмотрены Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 16-26) и Тарифами Банка (л.д. 31-34).
Согласно ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч.1 ст.330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.