РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Нижняя Тура 21 мая 2026 года
Нижнетуринский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Булдаковой Ю.В., при секретаре судебного заседания Долматовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО)), действуя через представителя, обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4, умершего <дата>, о расторжении кредитного договора № от <дата>; взыскании суммы долга по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 230829 руб. 00 коп.; а также пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 29.12.2025 по дату расторжения кредитного договора; расходов по оплате госпошлины в сумме 27924 руб. 87 коп.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Банк ГПБ (АО) и ФИО4 <дата> был заключен кредитный договор № на потребительские цели в размере 145000 на срок по <дата> с уплатой за пользование денежными средствами 15,5 % годовых. Денежные средства выданы заемщику путем перечисления на лицевой счет. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, условия по возврату кредита не выполнил. Истцу стало известно, что ФИО4 умер <дата>, имеются сведения об открытии после смерти ответчика наследственного дела №.
По состоянию на <дата> общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 230829 руб. 00 коп., в том числе 98009 руб. 06 коп. – просроченный основной долг, 17015 руб. 98 коп. – проценты за пользование кредитом, 299 руб. 86 коп. – проценты на просроченные основной долг, 98155 руб. 01 коп. – пени за просрочку возврата кредита, 17349 руб. 09 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Протокольным определением судьи Нижнетуринского городского суда свердловской области от <дата> произведена замена третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - несовершеннолетнего ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, на ответчика; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО).
В судебное заседание представитель истца Банк ГПБ (АО), извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (д.<адрес> оборот).
Третье лицо ФИО2, являющаяся также законным представителем несовершеннолетнего ответчика ФИО3, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещена надлежащим образом, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела без её участия, в котором просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца. Кроме того, приобщила копию дополнительного соглашения от <дата> к кредитному договору № от <дата>, выписку из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, иных возражений по исковым требованиям Банк ГПБ (АО) не представила.
Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО), извещенный надлежащим образом о месте, времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки не уведомил, заявлений и ходатайств не поступило, возражений на исковое заявление не направлено.
Учитывая надлежащее извещение участников процесса, в том числе посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», суд в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив доводы иска, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты о предоставлении кредита <дата> между ФИО4 и Банк ГПБ (АО) заключен кредитный договор № на сумму 145000 руб. 00 коп. для целей рефинансирования потребительского кредита по кредитному договору № от <дата>. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в размере 10,50 % годовых.
Факт предоставления Банком ФИО4 кредита и денежной суммы, в размере, предусмотренном договором, подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по лицевому счету заемщика, и стороной ответчика не оспаривается.
Согласно свидетельству о смерти, ФИО4 умер <дата> (л.д. 81), актовая запись о смерти № от <дата> (л.д. 96).
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что наследники умершего ФИО4 должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и, соответственно, возвратить банку сумму образовавшейся задолженности.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ).
Как указано в п. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники отвечают по долгам наследодателя, не прекращающимся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Кроме того, согласно пункту 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из наследственного дела №, открытого <дата> (л.д. 80 - 92), следует, что наследником имущества умершего ФИО4 является ... ФИО3, <дата> года рождения.
Наследственное имущество состоит из всего имущества, в том числе ...
С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство <дата> обратилась ФИО2 от имени ФИО3, <дата> года рождения (л.д. 81, оборот). <дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 87, оборот - 88).
Других заявлений о принятии наследства или об отказе от принятия наследства не зарегистрировано.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Поскольку ФИО3 принял наследство после смерти отца ФИО4, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, пришел к выводу о том, что ответчик ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.
Как усматривается из материалов дела, задолженность по кредитному договору ... от <дата>, ФИО4 не погашена, из представленного истом расчета, по состоянию на <дата> составляет 230 829 руб. 00 коп., в том числе в том числе 98009 руб. 06 коп. – просроченный основной долг, 17015 руб. 98 коп. – проценты за пользование кредитом, 299 руб. 86 коп. – проценты на просроченные основной долг, 98155 руб. 01 коп. – пени за просрочку возврата кредита, 17349 руб. 09 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от <дата>, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору, а также заявил требование о расторжении Кредитного договора (л.д. 27).
Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: с 2022 года по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 28 - 29), последнее погашение по Кредитному договору было произведено <дата>.
В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий (л.д. 15 - 18).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:
- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;
- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Законным представителем ответчика ФИО3 – ФИО2 заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи196Гражданского кодекса РФ применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200Гражданского кодекса РФ.
Согласно пункту 2 статьи199Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи200Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.
При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи811Гражданского кодекса РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу,сдатыпросрочки такого платежа.
В соответствии с пунктом 2 статьи811Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона направление кредитором должникутребованияо досрочном взыскании задолженности в соответствии с п. 2 ст.811Гражданского кодекса РФ изменяет срок исполнения основного обязательства, на что обращает внимание Верховный Российской Федерации, в том числе в ответе на вопрос 3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015.
В этом случае срок исполнения обязанности по возврату кредита является наступившим в дату, указанную в требовании. График платежей после этойдатыутрачивает правовое значение, в том числе для целей исчисления срока исковой давности. Неисполнение должником обязанности по возврату истребованной задолженности к установленной в требовании дате позволяет кредитору обратиться за судебным взысканием такой задолженности. Срок исковой давности для взыскания такой задолженности исчисляетсясдаты, указанной в требовании.
При этом направлениетребованияо досрочном взыскании задолженности изменяет срок исполнения обязательства по будущим платежам. По предусмотренным графиком платежам, просроченным должником до направления кредиторомтребованияо досрочном взыскании задолженности, срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно.
Как следует из материалов дела и не оспаривалось стороной истца при наличии просроченной задолженности по кредитному договору, Банк <дата> направил в адрес ФИО4 требование о полном досрочном погашении задолженности не позднее <дата> (л.д. 27).
В силу ч. 2 ст.452Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, <дата> банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с действующим гражданским законодательством срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. О ненадлежащем исполнении обязательств по спорному кредитному договору истцу стало известно не позднее <дата> - по истечении установленного в требовании срока. Исковое заявление подано в суд <дата> согласно отметке на почтовом конверте (л.д. 33).
В связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил ранее <дата>.
Доводы истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку до обращения в суд с иском, по заявлению Банка нотариусом ФИО6 была выдана исполнительная надпись № от <дата> о взыскании с должника ФИО4 задолженности по кредитному договору № от <дата>, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.
Как следует, из материалов дела № по заявлению судебного пристава-исполнителя <адрес> отделения судебных приставов ГУ ФССП России по Свердловской области о прекращении исполнительного производства, нотариусом ФИО7 по заявления «Банк ГПБ» (АО) <дата> в отношении должника ФИО4 была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности по договору № № от <дата>, в размере 117594 руб. 77 коп., в том числе сумма основного долга – 98009 руб. 06 коп., проценты в размере 18100 руб. 71 коп,
Поскольку должник ФИО4 умер <дата>, исполнительная надпись выдана после его смерти, на основании определения Нижнетуринского городского суда Свердловской области от <дата> исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительной надписи нотариуса № от <дата>, прекращено.
По смыслу положений ст.ст. 89 – 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I исполнительная надпись выдается только по бесспорным требованиям, не предполагающим какого-либо спора о праве, поскольку бесспорность требований является основной предпосылкой совершения исполнительных надписей.
Между тем должник умер до обращения «Банк ГПБ» (АО) к нотариусу.
В соответствии с п. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.
Сам факт наличия исполнительной надписи нотариуса, которая выдана в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора), ни для должника.
В связи с изложенным, течение срока исковой давности по заявленным «Банк ГПБ» АО требованиям не приостанавливается на момент действия исполнительной надписи, а продолжает течь в общем порядке.
Как следует из представленного стороной ответчика дополнительного соглашения к Кредитному договор от <дата> № от <дата>, сторонами был установлен Новый график погашения кредита с учетом входящего остатка задолженности по кредиту в размере 98009 руб. 06 коп.
Согласно выписке из лицевого счета должника ФИО4 в период <дата> по <дата> платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились (л.д. 28 – 29).
Задолженность по основному долгу (с учетом платежей, подлежащих уплате после <дата>) составляет 87635 руб. 46 коп.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17015 руб. 98 коп., и процентов на просроченный основной долг в размере 299 руб. 86 коп.
Из представленного расчета (л.д. 25 – 26), проценты начислены за период с <дата> по <дата>. С учетом срока исковой давности, размер процентов за пользование за период с <дата> по <дата> составит 830 руб. 93 коп. (в том числе, за период с <дата> по <дата> – 419 руб. 69 коп. (89846,39*15,5%/365)*11), за период с <дата> по <дата> – 411 руб. 24 коп.); размер процентов на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> составит 77 руб. 78 коп. (в том числе, за период с <дата> по <дата> – 38 руб. 13 коп. (8162,67*15,5%/365)*11), за период с <дата> по <дата> – 39 руб. 65 коп.).
При таких обстоятельствах, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитам в пределах срока исковой давности (а также в пределах заявленных требований) составит 88 544 руб. 17 коп. (87635,46 + 830,93 + 77,78).
В части требований о взыскании пени в сумме 98155 руб. 01 коп. за просрочку возврата кредита, и в сумме 17349 руб. 09 коп. за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата>, суд приходит к выводу о том, что они подлежат взысканию только за период с <дата> в связи с истечением срока исковой давности.
Размер пени за просрочку возврата кредита за период с <дата> по <дата> составит 97913 руб. 36 коп. (в том числе, за период с <дата> по <дата> – 49 руб. 20 коп. (8162,67*20%/365)*11), за период с <дата> по <дата> – 51 руб. 16 коп., за период с <дата> по <дата> – 97813 руб.)
Размер пени за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> составит 17163 руб. 04 коп. (в том числе, за период с <дата> по <дата> – 37 руб. 52 коп. (6225,33*20%/365)*11), за период с <дата> по <дата> – 37 руб. 53 коп., за период с <дата> по <дата> – 2403 руб. 13 коп., за период с <дата> по <дата> – 14684 руб. 86 коп.)
По правилам ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ не содержат норм, ограничивающих право суда на уменьшение законной неустойки, поскольку реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения. Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от24.03.2016№ 7при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства,принимая во внимание, что наследником умершего является его несовершеннолетний сын, суд находит возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, и снизить размер пени за просрочку возврата кредита до 45 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов до 8000 руб., с учетом принципа соразмерности последствиям нарушения обязательства, компенсационной природы неустойки.
Определяя стоимость перешедшего к наследникам имущества, суд руководствуется стоимостью ...), согласно которому ...
Кроме того, на счетах у ФИО4 на дату смерти находились денежные средства:
- ...
...
Доказательств иной стоимости наследственного имущества в судебное заседание не представлено.
Также судом установлено, что <дата> решением Нижнетуринского городского суда Свердловской области по делу № в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3 взыскана задолженность по договору № в порядке наследственного преемства в размере ...., по кредитному договору № в размере .... Решение вступило в законную силу <дата>. Указанная сумма подлежит учету при определении задолженности, подлежащей взысканию с наследника должника, ответственность которого ограничена стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.
Определенная к возврату истцом сумма кредита и процентов не могут превышать пределы стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику.
В силу п. 1 ст. 416 и п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При недостаточности унаследованного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества самих наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.
Поскольку взыскиваемая задолженность не превышает стоимость наследственного имущества, в том числе с учетом ранее взысканной задолженности в пользу Банк ВТБ (ПАО), следовательно, наследственного имущества, принятого наследниками, достаточно для погашения долга по кредитному договору, заключенному наследодателем с Банк ГПБ (АО).
Доводы ответчика о том, что ею поданы документы о признании ее банкротом во внесудебном порядке не могут приняты судом в связи со следующим.
Согласно п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке
На основании п. 1 ч. 1 ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Из информации на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве следует, что ФИО2 подано заявление, и <дата> возбуждена в отношении нее процедуры внесудебного банкротства гражданина №. При этом, из списка денежных обязательств не следует, что ответчиком включена в реестр задолженность по кредитному договору ... от <дата>.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора банк направил в адрес заемщика письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако требование банка о возврате денежных средств не выполнено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора № КР-220563 от 26.12.2019также подлежит удовлетворению.
Кроме того, истец просит продолжить начисление неустойки с29.12.2025до даты расторжения кредитного договора включительно, исходя из ставки 0,1% в день на остаток просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом.
Поскольку в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, следовательно, кредитный договор сохраняет свое действие до вступления в законную силу настоящего решения суда, в связи с чем, до этой даты включительно банк вправе продолжить начисление неустойки (пеней) в соответствии с условиями кредитного договора.
При таких обстоятельствах, требование о взыскании неустойки по дату расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.
С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчикаФИО8, наследника умершегоФИО4, в лице законного представителя ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, сумму задолженности по кредитному договору ... от 26.12.2019по состоянию на28.12.2025в размере 141 544 руб. 17 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 87 635 руб. 46 коп., задолженность по просроченным процентам - 908 руб. 71 коп., неустойку, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита – 45 000 руб. 00 коп., неустойку, начисленную на сумму не уплаченных в срок процентов – 8 000 руб. 00 коп.
Неустойку по кредитному договору следует взыскать по ставке 0,1% на сумму просроченного основного долга и процентов с29.12.2025по дату расторжения кредитного договора включительно.
При этом суд полагает возможным с применением ст. 333 Гражданского кодекса РФ ограничить ее размер суммой не более 10000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Платежным поручением№ от <дата> подтверждается уплата истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 27924 руб. 87 коп. (л.д. 8).
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
При этом суд учитывает разъяснения, содержащиеся в абзаце 4 пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым правило о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, по требованиям имущественного характера подлежит взысканию госпошлина от сумм удовлетворенных требований 204048 руб. 27 коп., что составляет 88,4 % от заявленных (от суммы 230829 руб.), в размере 7 005 руб. 56 коп. ( 7924,87 * 88,4 %).
По требованиям неимущественного характера (расторжение кредитного договора) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497; ОГРН 1027700167110) к ФИО2 (...), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3 ...), о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный <дата> между ФИО4 и «Газпромбанк» (Акционерное общество).
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО3, задолженность по кредитному договору ... от <дата>, заключенному с ФИО4, в размере 141 544 руб. 17 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу – 87 635 руб. 46 коп., задолженность по просроченным процентам - 908 руб. 71 коп., неустойку, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита – 45 000 руб. 00 коп., неустойку, начисленную на сумму не уплаченных в срок процентов – 8 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27005 руб. 56 коп., а всего взыскать 168549 руб. 73 коп. (Сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот сорок девять рублей семьдесят три копейки).
Неустойку по кредитному договору следует взыскать по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств на сумму просроченного основного долга и процентов с29.12.2025по дату расторжения кредитного договора включительно, но не более 10 000 руб. 00 коп. (Десять тысяч рублей).
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Нижнетуринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
...
...
Судья Ю.В. Булдакова