РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 января 2026 года г. Верхний Уфалей
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.
при секретаре Крапивиной Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Гариповой Любови Юрьевны о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО ПКО «Первое коллекторское бюро») обратилось в суд с иском к Гариповой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои исковые требования обосновали тем, что 26 июля 2012 г. между ОАО "Восточный Экспресс Банк" (далее - "Банк") и Гариповой Л.Ю. (далее - "Должник") в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее - "Кредитный договор") путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 26 июля 2012 г. (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 26 июля 2012 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.
За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности.
Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
В связи с решением акционеров Банка ОАО «Эталонбанк» произошла реорганизация в форме присоединения к ОАО «Восточный Экспресс Банк»
21 июня 2013 г. ОАО "Восточный Экспресс Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований; № Б/Н от 21 июня 2013 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № Б/Н от 21 июня 2013 г.
07.12.2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении).
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Гариповой Л.Ю. в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 127 263,94рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 99 125руб. ; по процентам за пользование кредитными средствами -21 559,94руб.; по комиссии - 6 579 руб.; по штрафным санкциям - 0руб.
Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО "Восточный Экспресс Банк" по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 10 200руб.
Просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 89 125 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 27 июля 2012 г.по 21 июня 2013 года в размере 21 559,94 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 321 руб.
Представитель истца НАО ПКО « ПКБ» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Гарипова Л.Ю. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признает, заявила о пропуске срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из вышеуказанных норм следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Из статьи 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 26.07.2012 года Гарипова Л.Ю. обратилась в ОАО « Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №, в котором просила на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления.
В заявлении указано, что Гарипова Л.Ю. в случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, просит банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; установить лимит кредитования осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита. Также в заявлении указано, что Гарипова Л.Ю. ознакомлена и согласна с «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ « Восточный », а также Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора.
В соответствии с поступившей офертой Банк выдал Гариповой Л.Ю. 26.07.2012 года кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 руб. полной стоимостью кредита 76% годовых, с минимальным обязательным платежом 10 % от суммы лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), суммы начисленных штрафов, неустоек (при их наличии); максимальным размером МОП - 12893 руб., сроком до востребования, что подтверждается личной распиской Гариповой Л.Ю.
Таким образом, кредитный договор был заключен в соответствии с правилами, определенными пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации 26.07.2012 года.
21 июня 2013 г. ОАО "Восточный Экспресс Банк" уступил ОАО "ПКБ"права (требования) по данному кредитному договору в общей сумме 127 263 руб. 94 коп., из которых сумма основного долга- 99125 руб.; проценты – 21559, 94 руб. ; комиссии- 6579 руб., что подтверждается Договором об уступке прав (требований) от 21 июня 2013 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) от 21 июня 2013 г.
07.12.2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Гариповой Л.Ю. по кредитному договору за период с 27 июля 2012 года по 19 мая 2013 года ( л.д. 12) составляет 120684 рубля 94 копейки, в том числе : основной долг – 99125 рублей; проценты - 21559 рублей 94 копейки.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области №г. от 16 августа 2019 года, вступившего в законную силу 20 сентября 2019 года с Гариповой Л.Ю. в пользу НАО « ПКБ» взыскана часть задолженности по основному долгу за период с 21 сентября 2012 года по 21 июня 2013 года по кредитному договору № от 26.07.2012 года, заключенного между ОАО "Восточный Экспресс Банк" и Гариповой Л.Ю. в размере 10 000 рублей и расходы по оплате госпошлины 200 рублей ( л.д. 43).
В связи с чем, истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № в сумме 110684 руб. 94 коп., в том числе: основной долг- 89 125 руб., проценты за пользование кредитными средствами за период с 27 июля 2012 г.по 21 июня 2013 года в размере 21 559,94 руб.
Ответчиком Гариповой Л.Ю. в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 27 июля 2012 г.по 21 июня 2013 года. Следовательно, срок исковой давности начал исчисляться с 22 июня 2013 года и истек 21 июня 2016 года.
Доказательства обращения в суд за защитой нарушенного права в пределах указанного срока, истцом суду не представлено.
Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Гариповой Л.Ю. задолженности по кредитному договору НАО ПКО « ПКБ» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области 27 июня 2024 года, судебный приказ выдан 15 июля 2024 года. Определением мирового судьи от 16 декабря 2024 года судебный приказ отменен. С исковым заявлением истец обратился в суд (согласно почтовому штемпелю) 15 ноября 2025 года.
Взыскание части задолженности по основному долгу на основании судебного приказа № также происходило за пределами срока исковой давности. Взыскание части задолженности не является основанием для продления сроков исковой давности.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.
Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины с учетом положений ст. 98 ГПК РФ также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Гариповой Любови Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 июля 2012 года в размере 89 125 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21 559 рублей 94 копейки, за период с 27 июля 2012 года по 21 июня 2013 года, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4 321 рубль, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.
Председательствующий Н.Е. Шунина
Решение принято в окончательной форме 02 февраля 2026 года.
Судья Н.Е. Шунина