РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 февраля 2026 года г. Верхний Уфалей
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.
при секретаре Крапивиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к Панину Вадиму Романовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Панину В.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования истец обосновал тем, что 11.09.2024 года между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и Паниным В.Р. (заемщик) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Панину В.Р. был предоставлен кредит в размере 816975,75 руб. на срок 360 месяцев, с уплатой 0,0% годовых за пользование кредитом. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиру, адрес: <адрес>, площадь: 51.2 кв.м.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просят расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2024 года; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11.09.2024 за период с 17.06.2025 по 06.11.2025 (включительно) в размере 910 503,72 руб., в том числе: просроченные проценты - 86 822,97 руб.; просроченный основной долг - 813 575,69 руб.; неустойку за неисполнение условий договора - 6 963,32 руб.; неустойку за просроченный основной долг - 54,02 руб.; неустойку за просроченные проценты-3 087,72 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 43 210,07 руб.. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 51.2 кв.м по адресу : <адрес>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 840 000 руб.
Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Панин В.Р. в судебном заседании участия не принимал, направленные судебные извещения по известному адресу регистрации ( по сведениям ОМВД по Верхнеуфалейскому городскому округу) и места жительства, по адресу нахождения залогового имущества, были возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, 11 сентября 2024 года между ПАО «Сбербанк России» и Паниным В.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Панину В.Р. был предоставлен кредит в размере 816975 руб. 76 коп. сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 22,40% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата: 11 число месяца, начиная с 11.10.2024 года.
В соответствии с п. 13 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 18 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
За несвоевременное страхование возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 Договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательства), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательство) (включительно).
Согласно п.п. 3.1., 3.3., 3.3.1., 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.
Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Вносил несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж внесен 17 мая 2025 года в размере 15600 рублей.
Согласно представленному истцом расчету, в настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.
Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 06.11.2025 года составляет 910503 руб. 72 коп., из них: просроченные проценты - 86 822,97 руб.; просроченный основной долг - 813 575,69 руб.; неустойка за неисполнение условий договора ( пп.2 п.13 Индивидуальных условий) - 6 963,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 54,02 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 087,72 руб..
Расчет ответчиком не оспорен, проверен и принят судом.
01.10.2025 банк направил ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако данные требования ответчиком не выполнены.
При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 910503 руб. 72 коп.
Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании достоверно установлен факт существенного нарушения ответчиком кредитного договора, то есть ненадлежащего исполнения ею обязательств по погашению кредита.
Таким образом, требование о расторжении кредитного договора № от 11.09.2024 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Паниным В.Р. подлежит удовлетворению.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 2 вышеуказанного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору в залог объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки, распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению № от 31.10.2025 года, выполненному ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества - квартиры, общей площадью 51,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 300 000 руб.
Таким образом, суд считает необходимым, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 840 000 руб. ( 2 300 000 руб. х 80%).
При рассмотрении дела, стоимость заложенного имущества не оспаривалась сторонами, ответчиком доказательств, подтверждающих иную стоимость недвижимого имущества, не предоставлялось.
Ввиду установления факта нарушения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, в соответствии с положениями статей 334, 348, 350 Гражданского кодекса РФ, а также статей 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 51,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 43210 руб. 07 коп. (за требование об обращении взыскания на предмет залога - 20 000 руб., за требования имущественного характера, подлежащего оценке -23210 руб. 07 коп.)
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 11 сентября 2024 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Паниным Вадимом Романовичем.
Взыскать с Панина Вадима Романовича, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 11 сентября 2024 года за период с 17 июня 2025 года по 06 ноября 2025 года (включительно) в размере 910503 (девятьсот десять тысяч пятьсот три) рубля 72 копейки, из них: просроченный основной долг – 813575 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 86822 рубля 97 копеек, неустойка за неисполнение условий договора - 6 963,32 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 54,02 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 087,72 руб., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 43210 (сорок три тысячи двести десять) рублей 07 копеек.
В целях погашения задолженности Панина Вадима Романовича <данные изъяты> перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от 11 сентября 2024 года обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 51,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 840 000 (один миллион восемьсот сорок) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Н.Е. Шунина
Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2026 года