Дело № 2-1303/2026 (УИД № 74RS0017-01-2026-001229-29)
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Куминой Ю.С., при секретаре Худенцовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «КНД», Балушкину Сергею Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «КНД» (далее по тексту – ООО «КНД»), Балушкину С.А., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ООО «КНД» условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, просит:
- взыскать с ответчика ООО «КНД» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.;
- обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер(VIN)- №, путем продажи с публичных торгов (л.д.4-7).
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ООО «КНД» путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке клиента, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в пределах лимита овердрафта – <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) клиента и договор о залоге движимого имущества. В соответствии с условиями кредита, способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) является залог автомобиля <данные изъяты>, VIN - №, <данные изъяты> года выпуска. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. Таким образом, Банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога), однако исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов не надлежащим образом, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. Допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора, договора залога повлекли направление Банком заключительного счета, которым кредитный договор был расторгнут, Банк потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д.6,161,165).
Представитель ответчика ООО «КНД», ответчик Балушкин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.157).
Ответчик Балушкин С.А., будучи ранее допрошенным в судебном заседании пояснил, что готов погасить задолженность по кредиту после получения выплаты за ранение, полученное в ходе участия в специальной военной операции.
Представитель ответчика Балушкина С.А. – Гильметдинова Г.Ф., допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства, внесенного в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.155оборот), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.157). Будучи ранее допрошенной в судебном заседании суду пояснила, что Балушкин С.А. не оспаривает факт заключения кредитного договора, кроме того, он неоднократно обращался в банк по вопросу предоставления рассрочки как <данные изъяты>, однако банк отказал ему в удовлетворении требований. Балушкин С.А. имеет полное право на получение отсрочки по кредиту, поскольку является <данные изъяты>, в связи с полученным <данные изъяты>, поэтому в настоящее время не может осуществлять трудовую деятельность. Балушкин С.А. был намерен рассчитаться с Банком после получения положенных за ранение выплат. Однако до настоящего времени ее доверитель причитающиеся выплаты не получил. Кредит был взят на развитие ООО «КНД», генеральным директором и единственным учредителем которого является Балушкин С.А.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства
Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).
Пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Таким образом закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809,810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «КНД» обратилось в Банк с заявкой на кредитную линию (л.д.9-10), в которой просило заключить кредитный договор и предоставить возобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев, по тарифному плану «<данные изъяты>».
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: подписанной ответчиком заявке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10), размещаемых на сайте https://www.tbank.ru условиях комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - УКБО) (л.д.53-99), тарифном плане (л.д. 11) и договоре о залоге движимого имущества (л.д.12-19).
ООО «КНД» в заявке на кредитную линию указало, что обязуется строго соблюдать правила и выполнять требования, установленные кредитным договором. Кроме того, подтвердило, что путем ввода в соответствующее поле в Интернет-Банке/Мобильном Банке ключа простой электронной подписи, сгенерированного и направленного Банком на абонентский номер, клиент подписывает настоящие заявку и тарифный план, и признает, что они равнозначны документам на бумажном носителе, подписанным клиентом собственноручно.
В разделе 1 УКБО содержатся термины и определения, согласно которым абонентский № - номер сотового телефона, предоставленный Клиенту оператором подвижной электросвязи в соответствии с договором на оказание услуг связи и предоставленный Клиентом Банку в качестве основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с Банком посредством каналов Дистанционного обслуживания; кредитный договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении Кредита, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей соответствующие Заявки, Тарифы и Общие условия кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой; заявка - предложение (оферта) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Договор и содержащее все существенные условия соответствующего Договора; интернет-Банк - сервис Банка, позволяющий осуществлять взаимодействие Банка и Клиента, включая обмен информацией и совершение отдельных операций по сети Интернет; коды доступа - ПИН-код, цифровые и/или буквенные и/или графические коды, позволяющие идентифицировать Клиента при его обращении в Банк через каналы Дистанционного обслуживания. Коды доступа являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц Клиента; лимит овердрафта — сумма денежных средств, в пределах которой Клиенту предоставляется Разрешенный овердрафт; общие условия - Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, а также порядок выпуска и обслуживания корпоративных карт, являющиеся приложением к настоящим Условиям, Общие условия перевода денежных средств работникам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, Общие условия кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой; тарифный план - документ, содержащий информацию о размере и правилах применения, расчета, взимания и начисления процентов, комиссий, плат и штрафов, являющийся неотъемлемой частью соответствующего Договора. Тарифы — совокупность Тарифных планов, являющаяся неотъемлемой частью Универсального договора.
Согласно п. 2.15 УКБО документ, подписанный электронной подписью уполномоченного лица клиента, имеет такую же юридическую силу, как и подписанный собственноручно таким лицом документ на бумажном носителе, и влечет предусмотренные для указанного документа правовые последствия. Наличие в документе электронной подписи уполномоченного лица клиента означает, что документ направлен и подписан уполномоченным лицом клиента, а сведения, содержащиеся в таком документе, признаются подлинными, достоверными и равнозначны документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица клиента. Стороны пришли к соглашению, что проверка подлинности и неизменяемости электронных документов, подписанных усиленной неквалифицированной Электронной подписью осуществляется Сторонами с использованием средства Электронной подписи, которое: формирует хэш из исходного электронного документа по алгоритму, указанному в полученном сертификате, действовавшем на момент подписания электронного документа; расшифровывает полученную ЭП с использованием ключа проверки электронной подписи из полученного сертификата, действовавшего на момент подписания электронного документа; сравнивает полученные значения и сообщает об изменениях электронного документа и о действительности ЭП. Если после сравнения полученных значений средство ЭП сообщает о неизменяемости документа и о действительности ЭП на момент подписания электронного документа, то такой электронный документ, подписанный усиленной неквалифицированной ЭП, считается подлинным.
Обмен документами в Интернет-Банке/Мобильном Банке и/или через иной канал Дистанционного обслуживания в рамках Универсального договора является юридически значимым документооборотом. Такие документы Банк и Клиент признают составленными в письменной форме. Сообщения, направленные любым из способов в рамках Договора, признаются сообщениями, содержащими волеизъявление отправившей Стороны на установление, изменение или прекращение правоотношений Сторон (п. 2.16 УКБО).
Приложение № УКБО содержит общие условия кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (л.д.91-93).
Раздел 1 Общих условий кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее по тексту – ОУ кредитования ЮЛ и ИП), содержит термины и определения, согласно которым: заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий требование погасить всю Задолженность по Кредитному договору, а также информацию о ее сумме; Заявка на Кредитную линию - Заявка, подаваемая Клиентом в Банк для открытия Клиенту Расчетного счета для обслуживания Кредитной линии, заключения Кредитного договора на Кредитную линию и установления Лимита овердрафта; Заявка на предоставление Кредита (Транша) - Заявка, подаваемая Клиентом в Банк в рамках Кредитного договора на Кредитную линию, содержащая условия предоставления транша; Кредитная линия - Разрешенный овердрафт, предоставляемый Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии денежных средств на Расчетном счете, открытом для обслуживания Кредитной линии, в пределах Лимита овердрафта. В рамках Кредитной линии возможно частичное использование Клиентом Кредита в пределах Лимита овердрафта отдельными Траншами; Регулярный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент обязан направлять в погашение задолженности по Кредитному договору. Регулярный платеж включает в себя часть Кредита (часть Транша) и/или проценты, начисленные за пользование Кредитом, и/или Комиссии и Платы, предусмотренные Тарифным планом; Транш — часть суммы Кредита, предоставляемой Банком Клиенту по Заявке на предоставление Кредита (Транша) в пределах установленного Клиенту Лимита овердрафта.
В соответствии с пунктом 2.1 ОУ кредитования ЮЛ и ИП, общие условия определяют порядок предоставления Банком Кредита (в том числе, Кредита в виде разрешенного овердрафта, предоставляемого на условиях Кредитного договора на Кредитную линию) и возврата Клиентом Кредита, процентов, Комиссий, Плат и штрафов в соответствии с тарифным планом и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.
Порядок предоставления Клиенту Кредита на условиях Договора расчетного счета (Разрешенный овердрафт или Технический Овердрафт) определяется Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, а также порядком выпуска и обслуживания корпоративных карт (Пункт 2.2 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке Клиента, посредством зачисления Банком суммы Кредита на Расчетный счет. Кредитный договор на Кредитную линию заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке на Кредитную линию, посредством установления Клиенту Лимита овердрафта, информация о котором доводится до сведения клиента посредством каналов дистанционного обслуживания (Пункт 2.3 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Кредит предоставляется Клиенту с целью пополнения оборотных средств. Транши предоставляются Клиенту в целях, указываемых Клиентом в Заявке на предоставление Кредита (Транша), и/или в целях пополнения оборотных средств (Пункт 2.4 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Если в Кредитном договоре на Кредитную линию прямо не указано иное, то срок действия Кредитного договора на Кредитную линию (срок действия Кредитной линии) составляет <данные изъяты> лет (Пункт 2.5 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Раздел 3 ОУ кредитования ЮЛ и ИП регулирует предоставление и погашение кредита. Кредит и/или Транш предоставляется при отсутствии у Клиента Задолженности по Договору расчетного счета (разрешенный овердрафт или технический овердрафт). Плата за Кредит может взиматься до момента его предоставления в размере, предусмотренном тарифным планом. Датой предоставления Кредита (Транша) является дата зачисления суммы Кредита (Транша) на Расчетный счет Клиента. Не допускается использование Кредита (Транша) для внесения Плат и/или погашения задолженности по иным кредитным обязательствам Клиента, а также в целях, не согласованных с Банком. На сумму каждого предоставленного Кредита (Транша) и/или за пользование Кредитной линией Банк начисляет проценты и/или Платы в соответствии с Тарифным планом. Погашение Задолженности осуществляется ежемесячно Регулярными платежами, при этом сумма последнего Регулярного платежа может отличаться от суммы других Регулярных платежей. Информация о размере Регулярного платежа и сроке его погашения предоставляется Клиенту через каналы Дистанционного обслуживания. Помимо суммы Регулярного платежа до указанной выше даты Клиент обязан оплатить проценты, Платы и/или Комиссии по Кредитному договору, если они не были включены в Регулярный платеж или оплачены Клиентом ранее. Для погашения Задолженности Клиент обязан обеспечить на расчетном счете и/или на ином счете по указанию Банка сумму денежных средств, подлежащую уплате с учетом требований, предъявленных к Расчетному счету и/или к Клиенту, не позднее даты оплаты Регулярного платежа. Погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, Плат, штрафов и других Комиссий в соответствии с Тарифным планом с Расчетного счета и/или иного счета, указанного Банком. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Кредитному договору является дата списания Банком с Расчетного счета Клиента и/или иного счета, указанного Банком, денежных средств в погашение Задолженности.
Согласно п. 4.2 ОУ кредитования ЮЛ и ИП, клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты, а также Комиссии, Платы и штрафы в соответствиис Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок.
Заключая Кредитный договор на Кредитную линию, Клиент соглашается с тем, что Банк вправе устанавливать минимальную сумму Транша, а также в одностороннем порядке изменять установленный Клиенту Лимит овердрафта и/или срок действия Кредитной линии без предварительного уведомления Клиента. Информация о минимальной сумме Транша, а также об измененном Лимите овердрафта и/или сроке действия Кредитной линии доступна клиенту канала дистанционного обслуживания (п. 5.2 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Банк вправе в любой момент расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке и/или предъявить требование о досрочном погашении Задолженности в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Кредитному договору. В этом случае Банк направляет Клиенту Заключительный счет. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 5 дней, если иной срок не указан в Заключительном счете (п. 6.1 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
По истечении срока Кредита (Транша) проценты и/или Платы не начисляются, Кредитный договор (за исключением Кредитного договора на Кредитную линию) считается расторгнутым в дату истечения срока Кредита (п. 6.2 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
После расторжения Кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п. 6.3 ОУ кредитования ЮЛ и ИП).
Тариф по продукту «<данные изъяты>» предусматривает лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, плату за кредит (транш) индивидуально по каждому траншу в размере от <данные изъяты> до <данные изъяты>% от суммы кредита (транша), срок возврата кредита (транша) индивидуально по каждому траншу в пределах от <данные изъяты> дня до <данные изъяты> мес., штраф за неоплату регулярного платежа – <данные изъяты> руб. + <данные изъяты>% от суммы задолженности (л.д.11).
В пояснении к тарифу указано, что устанавливается в процентах от выданной суммы кредита (транша) и увеличивается до суммы, кратной 10 рублям. Первый раз начисляется в дату предоставления кредита (транша) и далее ежемесячно в дату, соответствующую дате предоставления первого кредита (транша), до окончания срока возврата кредита (транша), и оплачивается не позднее ближайшей даты оплаты регулярного платежа по кредиту (траншу) включительно. Банк вправе не начислять плату за кредит (транш) за неполный месяц пользования соответствующим кредитом (траншем). Взимается в установленном тарифном плане размере, но не более доступного остатка средств на расчетном счете. Плата за кредит (транш) не может быть оплачена из суммы предоставленного кредита (транша). Применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа увеличивается до суммы, кратной 10 рублям. Период отсрочки оплаты регулярного платежа - период с даты предоставления кредита (транша), в течение которого клиенту не предъявляются к оплате регулярные платежи по погашению части кредита (транша). Предъявляемые к оплате платежи клиента в период отсрочки оплаты регулярного платежа увеличиваются до суммы, кратной <данные изъяты> рублям, за счет включения в такие платежи части кредита.
Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ООО «КНД» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, был заключен кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (залогодержатель) и Балушкиным С.А. (залогодатель) заключен договор залога движимого имущества № (л.д.12-18), по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог имущество, описание и идентифицирующие признаки которого указаны в Приложении № к Договору, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору на Кредитную линию №, заключенному между Залогодержателем и ООО «КНД» по Заявке на Кредитную линию (оферте) от Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.
Стороны установили, что стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> (п. 1.2 Договора).
Право залога возникает с момента заключения Договора (п. 1.3 Договора).
Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств, существо, размер и срок исполнения которых предусмотрены Кредитным договором в том объеме, в каком требования Залогодержателя к Заемщику по Кредитному договору будут существовать к моменту их удовлетворения, включая возмещение расходов Залогодержателя на содержание Предмета залога и связанных с обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией. Стороны пришли к соглашению о том, что условия, относящиеся к обеспечиваемым залогом обязательствам Заемщика по Кредитному договору, считаются согласованными ими посредством данной в настоящем пункте Договора отсылки к Кредитному договору на основании пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ. Залогодатель подтверждает, что ознакомлен с условиями Кредитного договора, Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, в АО «ТБанк», тарифами по кредитованию и согласен отвечать за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору Предметом залога (п. 1.4 Договора).
Согласно п. 1.6 Договора стороны пришли к соглашению о том, что Предмет залога будет храниться у Залогодателя по адресу: <адрес>. Залогодатель не имеет права без предварительного письменного согласования с Залогодержателем изменять место хранения Предмета залога.
В соответствии с п. 2.4.4 Договора Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмета залога полностью или частично и реализовать его в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любого из обязательств, обеспеченных залогом по договору.
Обращение взыскания на Предмет залога и его реализация осуществляются в судебном или внесудебном порядке по решению Залогодержателя. Реализация Предмета залога может быть произведена путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном статьей 449.1 Гражданского кодекса РФ. Начальная продажная цена Предмета залога, с которой начнутся публичные торги, определяется решением суда (п. 3.1, п. 3.2.1 Договора).
Из Приложения к Договору о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN)- №, с залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (л.д.19).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по расчетному счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика в размере <данные изъяты> руб., а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д.22-37).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.39).
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика была зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Требование о погашении кредитной задолженности, процентов, иных плат и штрафов Банк просил исполнить в течение <данные изъяты> дней с момента отправки заключительного счета, в целях защиты своих интересов, Банк будет вынужден обратиться в суд.
Требование Банка ООО «КНД» не исполнено до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.
При таких обстоятельствах, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такие требования предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ.
Оснований для отказа в удовлетворении указанных требований не имеется, т.к. заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
Согласно справке о размере задолженности, расчете задолженности, представленном истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей - пени на сумму не поступивших платежей (л.д.38,20-21).
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.
Как разъяснено в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Исходя из содержания приведенных норм и разъяснений, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.
В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вместе с тем, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период нарушения ответчиком обязательств, суд полагает, что размер неустойки, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащая взысканию сумма неустойки, подлежит снижению до <данные изъяты> руб.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ООО «КНД» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ТБанк» следует отказать.
Требование АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст.341 ГК РФ.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).
Из ответа начальника РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по ЗГО <адрес> (л.д.139) на запрос суда следует, что по сведениям базы данных ФИС ГИБДД-M собственником транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN: №, является Балушкин С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
По сведениям Федеральной нотариальной палаты следует, что регистрация уведомления о залоге транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN)- № в Реестре уведомлений осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. В качестве залогодателя указан Балушкин С.А., в качестве залогодержателя – АО «ТБанк». Данная информация имеет статус актуальной (л.д.166).
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, поскольку обязательства по договору кредита, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнены, займодавец на основании ст.ст.348,349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN)- №.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить способ продажи являющегося предметом залога автомобиля – публичные торги.
В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 85 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, без привлечения или с привлечением оценщика.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п.7 ч.2 ст.85 Закона).
Исходя из вышеизложенного, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, возлагает на пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при обращении в судоплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д.8), <данные изъяты> руб. – за требование имущественного характера о взыскании задолженности, исходя из цены иска в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога.
Снижение судом взыскиваемой суммы штрафной неустойки основанием для уменьшения размера взыскиваемой с ответчика государственной пошлины не является (пункт 9 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").
Учитывая, что требования Банка о взыскании с ООО «КНД» задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика ООО «КНД» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат взысканию с ответчика Балушкина С.А., который по данным ФИС ГИБДД-М является собственником спорного транспортного средства, являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ТБанк» и ООО «КНД»
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КНД» (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, пени на сумму не поступивших платежей - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего–<данные изъяты> <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN)- №, путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с Балушкина Сергея Андреевича (паспорт серии № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «ТБанк» – отказать.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.С. Кумина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года