Дело № 2-1289/2026
УИД №74RS0017-01-2026-001230-26
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе председательствующего Куминой Ю.С., при секретаре Худенцовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю Жубановой Елизавете Алексеевне, Жубанову Игорю Маратовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ИП Жубановой Е.А., Жубанову И.М., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ИП Жубановой Е.А., просит взыскать солидарно с ответчиков ИП Жубановой Е.А., Жубанова И.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.4-7).
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП Жубановой Е.А. на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования заключен кредитный договор №, по условиям которого ИП Жубановой Е.А. предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом задолженности сумме <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Согласно п. 4 заявления по договору устанавливается плата за пользование лимитом кредитной линии в размере <данные изъяты> процента(ов) годовых, которая начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по Договору. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга по кредитному договору заключен договор поручительства с Жубановым И.М. от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п. 3.1 общих условий вышеуказанных договоров, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.126,127,6).
Ответчики ИП Жубанова Е.А., Жубанов И.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом (л.д.124,125,128-129).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства
Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809-810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и поручительством.
В силу п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
На основании пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано, если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ИП Жубановой (Кузиковой) Е.А. (заемщик) заключен договор № (л.д.26-36,37), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, сроком возврата - по истечении <данные изъяты> месяцев с даты заключения договора (пп.1.2,3,6).
Пунктом 4 кредитного договора по Договору устанавливаются следующие платы и комиссии:
- плата за пользование лимитом кредитной линии в размере <данные изъяты> процента(ов) годовых начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по Договору;
- плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 Заявления;
- первая плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в первую установленную Заявлением дату уплаты процентов, за период с Даты открытия лимита (заключения Договора) (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата за пользованием лимитом кредитной линии уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 Заявления для уплаты процентов;
- плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере <данные изъяты> процент от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п.1 Заявления, но не менее <данные изъяты> рублей и не более <данные изъяты>.
Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, ежемесячно в дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления (п.7).
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплате процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик обязан уплатить неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8).
Подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя между Банком и заемщиком.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору поручительство в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Жубановым И.М. в офертно-акцептной форме (л.д. 37-42). Согласно договору поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ИП Жубановой (Кузиковой) Е.А. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-36).
В соответствии с п.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между Банком и должником. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно, лимит кредитной линии – <данные изъяты> рублей, срок полного погашения задолженности по договору, по истечении <данные изъяты> месяцев, порядок погашения – снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях Основного договора, процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, комиссии и платы: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере <данные изъяты> процента(ов) годовых начисляется с даты заключения Основного договора от изначально установленного лимита по Основному договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, по Основному договору. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные Основным договором. Поручитель уведомлен и согласен, что в первую дату уплаты процентов за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения Основного договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным Основным договором для уплаты процентов; плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника в размере <данные изъяты> процент от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п.1 Основного договора, но не менее <данные изъяты> рублей и не более <данные изъяты> рублей. Плата за внесение изменений в условия Основного договора по инициативе должника взимается Банком и уплачивается должником единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Основному договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Основного договора, при проведении реструктуризации по Основному договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Основного договора; неустойка за неисполнение обязательств по Основному договору: в размере <данные изъяты> процента(ов), начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Поручитель Жубанов И.М. был ознакомлен со всеми условиями указанного кредитного договора.
Правовое содержание договора поручительства позволяет сделать вывод о том, что ответчик Жубанов И.М., как поручитель, предоставлял обеспечение кредитного договора в целом за весь период действия кредитного договора.
Факт исполнения ПАО «Сбербанк» своих обязательств перед заемщиком подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-18), а также выпиской по счету (л.д.19-25), и ответчиками не оспаривается.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из представленных суду доказательств, заемщик принятые на себя кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов, надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки внесения денежных средств в счет уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-18).
В целях взыскания образовавшейся задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустоек (л.д.46-47), в котором просил досрочно погасить задолженность по договору и уплатить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: непросроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., просроченные проценты за пользование кредитом –<данные изъяты> руб., неустойка –<данные изъяты> руб., комиссии и платы – <данные изъяты> руб.
Требование Банка ответчиками до настоящего времени не исполнено.
После обращения в суд, ответчиками денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности не вносились. Доказательств обратного ответчиками не представлено.
Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д. 9-18).
Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен. Контррасчет ответчиками не представлен.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.
Вместе с тем пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3)) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Более того, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающий возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору, длительность неисполнения обязательства по возврату кредита, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, заявленной к взысканию Банком, поскольку не усматривает наличие явной несоразмерности нарушения обязательств ответчиком и размера действительного ущерба истца.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (п. 5 Постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № от ДД.ММ.ГГГГ).
Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Указанная сумма в силу вышеприведенных правовых норм подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12,198, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Жубановой Елизаветы Алексеевны (ИНН №), Жубанова Игоря Маратовича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины взыскать <данные изъяты> <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения им копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд <адрес>, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ю.С. Кумина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года