РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«12» мая 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толкачеву Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с иском к Толкачеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 128 308,99 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 849,27 руб. (л.д. 4-5).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого Толкачеву М.А. предоставлен заем в размере 120 864 руб. под 37,98% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не выполняет. В соответствии с условиями договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69 528,89 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 128 308,99 руб., из которых: 110 270,46 руб. – просроченная ссудная задолженность; 77,05 руб. - просроченные проценты; 7,04 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 69,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 0,10 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 202,55 руб. – причитающиеся проценты; 17 682,59 руб. – иные комиссии. До обращения в суд с настоящим Банком ответчику направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, которое последним не исполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5, 92).
Ответчик Толкачев М.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.93).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Толкачевым М.А. в офертно-акцептной форме, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.48-49) был заключён договор потребительского кредита за №, с лимитом кредитования 120 864 руб. и его возможностью увеличения, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок действия договора–60 месяцев при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк»; в случае отсутствие указанных выше настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша срок составляет 24 мес.; срок лимита кредитования может быть увеличен на срок полного погашения задолженности по договору при использовании для оплаты задолженности опции «МиниМОП» в случае участие заемщика в акции «Опция Мини МОП» (п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора).
Базовая процентная ставка по договору определена в размере 10,33% годовых, которая действует при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк»; при невыполнении указанных выше настроек или фактического неисполнений операций в течение 25 дней с момента предоставления транша действующая процентная ставка составляет 37,98 % годовых с даты предоставления транша, а с 4-го отчётного периода применяется льготная процентная ставка 2% годовых; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п. 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный ежемесячный платеж (далее – МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчётный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП); последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом; дата оплаты МОП – ежемесячно по 7 число каждого месяца включительно.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора и состоит из начисленных за расчётный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчёта платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии); льготный период кредитования – период, в течение которого заёмщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими Тарифами банка, при условии соблюдения определённых условий возврата задолженности (л.д.41-44).
Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчётной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанным заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пп. 3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Согласно представленного истцом заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ, Толкачев М.А. просил Банк в течение 180 календарных дней с даты подписания настоящего заявления перечислить денежные средства со счета № в размере 120 864 руб. за оплату товар (услугу, работу) (л.д.45).
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Толкачевым М.А. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. При этом подписанный Толкачевым М.А. кредитный договор содержит сведения о сумме лимита кредитования, размере минимального обязательного платежа и дате его внесения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику на счет № ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 120 864 руб., указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ перечислена в счет оплаты товара; исполнение Банком обязательства по выдаче займа подтверждается выпиской по счету (л.д.34-40).
Как следует из представленного расчёта задолженности и выписки по ссудному счёту, в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование займом.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Толкачева М.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 308,99 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по результатам разрешения вышеуказанного заявления мировым судьей судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с Толкачева М.А. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 128 308,99 руб. (л.д. 79-82). Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменён, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.83-84).
Согласно ответа ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району ГУ ФССП России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительный документ по гражданскому делу № о взыскании задолженности с Толкачева М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» для принудительного исполнения в подразделение службы судебных приставов не поступал (л.д.85 (оборот)).
В соответствии с представленным истцом расчётом, сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 308,99 руб., из которых: 110 270,46 руб. – просроченная ссудная задолженность; 77,05 руб. - просроченные проценты; 7,04 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 69,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 0,10 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 202,55 руб. – причитающиеся проценты; 17682,59 руб. – иные комиссии (л.д.34-37).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором, расчёт судом проверен, является арифметически верным.
В этой связи суд также учитывает, что взыскиваемая истцом сумма иных комиссий, как следует из расчёта задолженности, включает в себя взимание платы за услуги «возврат в график», «мини МОП» (л.д. 35, в том числе оборот).
Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора, ответчиком не представлено.
С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Толкачевым М.А. кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из указанного договора, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность всего в размере 128 308,99 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с Толкачева М.А. суммы задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 4849,27 руб., с учётом представленного в материалы дела платежного поручения за № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего произведённую истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.69).
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Толкачева Михаила Александровича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 128 308 (сто двадцать восемь тысяч триста восемь) руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 849 (четыре тысячи восемьсот сорок девять) руб. 27 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.