РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«27» апреля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
Председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шерстобитовой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Шерстобитовой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк»), в размере 382 578,85 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 064,47 руб. (л.д.4-5, в том числе оборот).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Шерстобитовой Г.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен заем в сумме 329 000 руб., под 21,9% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 1856 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «ХКФ Банк» перешли истцу в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом Шерстобитова Г.А. исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив условия кредитования. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, требование ответчиком не исполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 5,151).
Ответчик Шерстобитова Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в соответствии с представленным до начала судебного разбирательства заявлением просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.139,150).
Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Шерстобитовой Г.А. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № (л.д. 61-63), по условиям которого ответчику предоставлен заем на сумму 329 000 руб., из которых 329 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению; процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых.
Размер, сроки и порядок внесения платежей указаны в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.61), из которого следует, что размер ежемесячного платежа составляет 9 132,83 руб.; количество платежей - 60; дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца.
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% в день от сумм просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 61).
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик была ознакомлена с условиями предоставления кредита, а также с графиком платежей, согласилась со всеми положениями договора и обязалась их выполнить.
В соответствии с п. 1.4 Общих условий договора (л.д. 103-106), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.
Как следует из содержания разд. 3 Общих условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня пророченного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.
Из содержания п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик согласился с Общими условиями договора.
Подписанный и полученный Шерстобитовой Г.А. кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа.
При этом личной подписью в заявлении о предоставлении кредита заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием следующих документов: Общими условиями Договора, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д.64).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ООО «ХКФ Банк» выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Шерстобитовой Г.А. ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма займа в размере 329000 руб. (л.д. 99)
Ответчик Шерстобитова Г.А. обязательства по кредитному договору не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила.
В силу положений ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случае выбытия взыскателя или должника в исполнительном производстве, возбужденном на основании выданного судом исполнительного документа (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в правоотношениях), вопрос о правопреемстве подлежит разрешению судом (статья 44 ГПК РФ, статья 44 КАС РФ, статья 48 АПК РФ, пункт 1 части 2 статьи 52 Закона об исполнительном производстве). По вопросу правопреемства в суд могут обратиться: судебный пристав-исполнитель, стороны исполнительного производства, лицо, считающее себя правопреемником выбывшей стороны исполнительного производства. Рассмотрение судом вопроса о правопреемстве выбывшей стороны исполнительного производства осуществляется применительно к правилам, установленным статьей 440 ГПК РФ, в соответствии со статьей 358 КАС РФ, статьей 324 АПК РФ в судебном заседании с извещением судебного пристава-исполнителя, сторон исполнительного производства и лица, указанного в качестве правопреемника.В силу положений ст. 52 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга и другое) судебный пристав-исполнитель на основании судебного акта, акта другого органа или должностного лица производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.
Согласно ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Пунктом 4 ст. 57 ГК РФ установлено, что при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ, ООО «ХКФ Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чём ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись (л.д. 6-60).
Таким образом, с обозначенной даты к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования ООО «ХКФ Банк».
Как следует из представленного истцом в материалы дела расчета, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Шерстобитовой Г.А., составляет 382 578,85 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 273975,69 руб.; просроченные проценты – 3557,41руб.; причитающиеся проценты – 102 562,81 руб.; штраф за просроченный процент – 2482,94 руб. (л.д. 93-97).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчёт судом проверен, является арифметически верным.
Также установлено, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Шерстобитовой Г.А. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 578,85 руб. (л.д.145-146)
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области по результатам разрешения вышеуказанного заявления по гражданскому делу № был выдан судебный приказ о взыскании с Шерстобитовой Г.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 578,85 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 273 975,69 руб.; просроченные проценты – 3 557,41 руб.; причитающиеся проценты – 102 562,81 руб.; штраф за просроченный процент – 2482,94 руб. (л.д.147).
Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменён, на основании поступивших от должника Шерстобитовой Г.А. возражений (л.д.148-149).
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик Шерстобитова Г.А., как указано выше, просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.139).
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Как следует из разъяснений, приведённых в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).
Поскольку платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должны были вноситься Шерстобитовой Г.А. ежемесячно 22 числа периодическими платежами (всего 60), в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно, срок исковой давности исчисляется по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.
Принимая во внимание данные обстоятельства, а также дату обращения ПАО «Сбербанк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности в отношении платежей, срок оплаты по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ (из расчета: ДД.ММ.ГГГГ – 3 года).
Из представленного истцом графика ежемесячных платежей (л.д. 66-67) следует, что Шерстобитовой Г.А. в пределах срока исковой давности должны были быть произведены следующие платежи (с 57-го по 60-й):
- ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 9 073,83 руб., в том числе основной долг 8449,40 руб., проценты за пользование кредитом в размере 624,43 руб.;
- ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 9 073,83 руб., в том числе основной долг 8585,74 руб., проценты за пользование кредитом в размере 488,09 руб.;
- ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 9 073,83 руб., в том числе основной долг 8745,44 руб., проценты за пользование кредитом в размере 328,39 руб.;
- ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 9 073,83 руб., в том числе основной долг 8910,06 руб., проценты за пользование кредитом в размере 149,69 руб.
Итого: размер основного долга по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 690,64 руб., процентов за пользование кредитом за аналогичный период – 1590,60 руб., а всего 36281,24 руб.
Учитывая изложенное, с ответчика Шерстобитовой Г.А. в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная сумма задолженности по кредитному договору.
В удовлетворении остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании с Шерстобитовой Г.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом, при подаче искового заявления исходя из цены иска 382 578,85 руб. уплачена государственная пошлина в размере 12064,47 руб. (л.д. 115-116).
Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены на 9,49% (382 578,85 руб. – сумма заявленных требований; 36 281,24 руб. – сумма удовлетворенных требований), то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 144 руб. (12064,47руб. х 9,48%, где 9,48% - 36 281,24 руб. от 382 578,85 руб.).
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Шерстобитовой Галины Александровны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 36 281 (тридцать шесть тысяч двести восемьдесят один) руб. 24 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 144 (одна тысяча сто сорок четыре) руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.