РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Дружининой О.В., при секретаре Сидоровой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Айкашевой Людмиле Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Тепловой Елены Геннадьевны, в котором просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти Тепловой Е.Г., и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №., в том числе: просроченный основной долг № коп., начисленные проценты № коп., штрафы и неустойки № коп., расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере № руб. (л.д. 5-6).
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Теплова Е.Г. заключили Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании сумма кредитования составила №., проценты за пользование кредитом – № % годовых. Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заёмщик ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти заёмщика отрыто наследственное дело. Задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 82 503 руб. 67 коп., а именно: просроченный основной долг 70 718 руб. 09 коп., начисленные проценты 9 317 руб. 98 коп., штрафы и неустойки 2 467 руб. 60 коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесённым в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Айкашева Людмила Сергеевна (л.д. 48).
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 56-57), просил дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 8).
Ответчик Айкашева Л.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом (л.д. 58-59).
Представитель ответчика Колосова Е.В., действующая на основании доверенности от 20.10.2025 г. (л.д. 62-63), при рассмотрении дела с исковыми требованиями согласилась. В судебном заседании пояснила, что после смерти Тепловой Е.Г. за наследством обратился её супруг Теплов Павел Александрович, который в дальнейшем погиб. После смерти Теплова П.А. Айкашева Л.С. вступила в права наследства на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в ходе судебного разбирательства из представленных суду материалов, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 путём подписания заёмщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты (л.д. 15-16), заключен договор потребительского кредита № №, согласно которому Банк предоставил заёмщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме №. (п. 1) на неопределённый срок до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора (п. 2), процентная ставка № годовых (п. 4), полная стоимость кредита № % годовых.
В соответствии с п. 6 договора погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами (п. 6.1.). Минимальный платёж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.2). Дата расчёта минимального платежа – 11 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п. 6.3).
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты её погашения в полном объёме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 12).
В силу п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 18-21), в течение действия договора кредита заёмщик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.
Общими условиями предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признаётся просроченной в момент окончания платёжного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (п. 8.1).
Ответчик был ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, получил их, что подтверждается его личной подписью.
Согласно п. 9.3 Общих условий в случае нарушения заёмщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объёме и расторгнуть договор.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком подтверждается справкой по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-14), расчётом задолженности (л.д. 9).
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умерла (л.д. 38 – копия записи акта о смерти).
Свои обязательства перед Банком на момент смерти заёмщик не исполнила.
По смыслу положений ст. 418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.
Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заёмными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заёмщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 9), в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несёт вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.
Статьёй 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ №, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В п. 34 Постановления Пленума ВС РФ № разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.
После смерти Тепловой Е.Г. наследство принял, но не оформил своих наследственных прав её супруг ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).
После смерти Теплова П.А. с заявлением о вступлении в права наследства обратилась мать наследодателя – ФИО2 (л.д. 46).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>
По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, составляет № (л.д. 47).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что доля наследственного имущества, перешедшая к ответчику в порядке наследования, превышает задолженность по кредитному договору.
Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9, следует, что, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти Теплова Е.Г. не выполнила в полном объёме своих обязательств по уплате задолженности, обязательства наследодателей по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая значительно превышает размер заявленной ко взысканию суммы, следовательно, требования истца являются обоснованными.
Из расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Тепловой Е.Г., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) следует, что общий размер задолженности заёмщика перед Банком составляет №., из которых № коп. – основной долг, № коп. – проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), № коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 2 363 руб. 73 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Расчёт задолженности судом проверен, признан арифметически верным, выполнен в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, ответчиком не оспорен.
Сумма неустойки, предъявленная истцом ко взысканию, соразмерна последствиям допущенных заёмщиком нарушений условий договора, соответствует принципам разумности и справедливости, и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к заёмщику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства, размер неустойки не противоречит Закону о потребительском кредите, в связи с чем снижению не подлежит.
С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что с ответчика как наследника, принявшего наследство после смерти заёмщика, в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Тепловой Е. Г., в размере № коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере № руб. (л.д. 4).
Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК».
Взыскать с Айкашевой Людмилы Сергеевны (паспорт серии № №, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 1027700067328) задолженность по кредитному договору в размере № коп., из которых № коп. – основной долг, № коп. – проценты, № коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, № коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб., а всего №
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
Председательствующий О.В. Дружинина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.