УИД 74RS0017-01-2026-002155-64
Дело № 2-1835/2026
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«31» июля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с последнего задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 292 167, 82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 27921,68 руб. (л.д. 4-5).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в размере 1 000 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не выполняет. В соответствии с условиями кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 261 771,44 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 1 292 167, 82 руб., из которых: 1 007 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 238 840,67 руб. - просроченные проценты, 1 440,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 795,79 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 9,31 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1588,61 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 39 406,39 руб. - неразрешенный овердрафт, 959,12 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту. До обращения в суд с настоящим Банком ответчику направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, которое последним не исполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 (оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 63), ранее в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ возражал против удовлетворения заявленных требований, подтвердив, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с истцом, не оспаривая при этом размер задолженности, пояснив, что кредит он был вынужден взять в связи с необходимостью произведения оплаты работникам, которые работали под его началом по договору подряда, поскольку заказчик с ним не рассчитался. Ответчик пытался договориться с истцом об отсрочке платежей, однако, соглашение между Банком и заемщиком достичь не удалось. В настоящее время ФИО1 не имеет возможности производить погашение кредита.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии с чч. 3,4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путём совершения следующих действий: открытие банковского счёта заемщику; открытие лимита кредитования в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление Банком и подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.13 (оборот)-14) был заключён договор потребительского кредита за №, с лимитом кредитования 1 000 000 руб., с возможностью увеличения лимита, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1); срок действия договора 60 мес (п.2).
Как следует из содержания п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ставка в размере 19,9 % годовых действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершённых покупок; перевел на свой банковский счет заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты заключения договора; процентная ставка по договору увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении обозначенных условий.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет от 2600 руб. до 49525,32 руб.; дата оплаты МОП – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, состав МОП установлен Общими условиями кредитования; при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП; Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных Общими условиями договора; срок льготного периода составляет 11 месяцев (л.д.14).
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – л.д. 14).
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу положений п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – ФЗ «Об электронной подписи»), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из содержания ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу положений ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Установлено, что ответчиком ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи были подписаны: заявление – оферта на открытие банковского счёта и выдачу банковской кредитной карты; анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита; заявление о предоставлении транша; заявление о заключении договора потребительского кредита.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что с использованием аналога собственноручно й подписи ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ также были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. При этом заемщик, подписывая Индивидуальные условия, выразил согласие на то, что ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Подписанный и полученный ФИО1 кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения и сумме ежемесячного платежа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, - заемщику на банковский счет № ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 1 000 000 руб., что следует из содержания выписки по ссудному счёту (л.д.8-11).
Как следует из представленного расчёта задолженности и выписки по ссудному счёту, в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование займом.
В соответствии с представленным истцом расчётом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 292 167, 82 руб., из которых: 1 007 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 238 840,67 руб. - просроченные проценты, 1 440,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 795,79 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 9,31 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1588,61 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии, 39 406,39 руб. - неразрешенный овердрафт, 959,12 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту (л.д. 6-7).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором, расчёт судом проверен, является арифметически верным.
В этой связи суд также учитывает, что взыскиваемая истцом сумма иных комиссий, как следует из расчёта задолженности, включает в себя взимание платы за «возврат в график», стоимость которого определена в размере 590 (пятьсот девяносто) руб. (л.д. 6, оборот).
Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора, ответчиком не представлено.
С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из указанного договора, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность всего в размере 1 292 167, 82 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 27 921,68 руб., с учётом представленного в материалы дела платежного поручения за № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего произведённую истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д. 12).
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 292 167 (один миллион двести девяносто две тысячи сто шестьдесят семь) руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 921 (двадцать семь тысяч девятьсот двадцать один) руб. 68 коп.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.