Дело № 2-1844/2026
74RS0017-01-2026-002162-43
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Дружининой О.В., при секретаре Сидоровой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Лисковой Виктории Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Андреевой В.А., в котором просит:
- взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере № из которых №. – основной долг, №. – проценты, №. – иные платы и штрафы, а также государственную пошлину в размере № руб.
В обоснование заявленных исковых требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Андреевой В.А. и АО «Тинькофф Банк» (после переименования АО «ТБанк») заключен договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. Ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней после даты формирования счёта. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Банком составляет №., в том числе: основной долг – №., проценты №., штрафы и иные платы – № (л.д. 5-6).
Андреева Виктория Александровна в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ сменила фамилии на Лискову (л.д. 73-74).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 68), просил дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 39).
Ответчик Лискова В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 69), об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела ходатайства не заявляла.
Информация о месте и времени рассмотрения дела своевременно была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путём использования удалённого банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон об электронной подписи) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 2 ст. 5 указанного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
В соответствии со ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д.11) между АО «ТБанк» и Андреевой В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму № сроком на 59 месяцев на условиях Тарифного плана КНР 8.1. Пунктом 1 Тарифного плана КНР 8.1 предусмотрена базовая процентная ставка от 29,9 % до 36,6 % годовых, при нарушении клиентом условий рефинансирования – от 49,9 % до 56,6 % годовых. Согласно п. 3 Тарифного плана КНР 8.1 штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности (л.д. 23).
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) (л.д. 13-22), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.
В разделе 1 УКБО содержатся термины и определения, согласно которым заявление-анкета – это письменное предложение (оферта) клиента, адресованное Банку и/или его партнёрам, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, а также заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и/или заявку на заключение договора (договоров) с партнёром (партнёрами) Банка, а также сведения, необходимые для идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнёров и законодательства Российской Федерации.
Универсальный договор – заключенный между Банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и заявление-анкету (р. 1 УКБО).
В соответствии с п. 2.1 УКБО в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.
Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счёт (п. 2.4 УКБО).
Для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных при оформлении заявки и/или предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идёт о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счёта, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счёта, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п. 2.7 УКБО).
Простая электронная подпись – это электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом или представителем Банка. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента или представителя Банка (р. 1 УКБО).
ДД.ММ.ГГГГ Андреева В.А. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через свой мобильный банк подала электронную заявку на выдачу кредита.
После поступления заявки на выдачу кредита автоматизированная система Банка оценивает платёжеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение.
После одобрения Банком заявки на кредит клиенту на номер мобильного телефона +79122758047 посредством SMS-сообщений поступили одноразовые коды доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения ответчиком согласия на заключение договора является его ПЭП.
Договор считается заключённым с момента зачисления Банком суммы кредита на счёт клиента.
В адрес клиента посредством электронной связи на адрес missvikiii2020@gmail.com ДД.ММ.ГГГГ Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план КНР 8.1 (рубли РФ)).
В соответствии с п. 2.16.3 УКБО электронный документ считается подписанным клиентом ПЭП, если отправленный Банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.
Проверка ПЭП осуществляется Банком с использованием его программно-технических и иных средств путём установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка корректного ключа ПЭП. В случае отрицательного результата проверки ПЭП Банк отказывает клиенту в приёме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в Банк электронного документа, а также проверка ПЭП и иные действия Банка и клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (то есть отчёты, создаваемые программно-техническими средствами Банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания клиентом электронного документа с использованием ПЭП, а также доказательством содержания электронного документа (п. 2.16.4 УКБО).
Клиент обязан хранить в тайне ключ ПЭП и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления Банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Клиент несёт ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств (п. 2.16.5 УКБО).
Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора.
Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является расчёт/выписка задолженности по договору кредитной линии № ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счёт ответчика в размере № а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д. 8).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта (л.д. 24).
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика была зафиксирована Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Согласно справке о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила №. (л.д. 7). Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по основному долгу составляет №., по процентам – №., комиссии и штрафы – №. (л.д. 7).
Расчёт судом проверен, признаётся обоснованным и достоверным, условиям договора соответствует. Контррасчёта либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.
До настоящего времени ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду каких-либо доказательств того, что свои обязательства по кредитному договору он исполнил надлежащим образом.
Таким образом, суд считает установленным факт нарушения ответчиком порядка и сроков возврата суммы кредита и процентов по кредитному договору, а потому требования АО «ТБанк» к Лисковой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере №. (л.д. 4).
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объёме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере №.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Лисковой Виктории Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору в размере №., из которых №. – основной долг, №. – проценты, №. – иные платы и штрафы, а также возврат госпошлины в размере №., а всего №
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.В. Дружинина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ