РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«24» июня 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ляпину Евгению Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с иском к Ляпину Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 291 222,07 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 736,66 руб. (л.д. 4-5).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого Ляпину Е.П. предоставлен заем в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев под 25,9 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не выполняет. В соответствии с условиями договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70 744,43 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 291 222,07 руб., из которых: 199 000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 52 133,93 руб. - просроченные проценты; 17 548,08 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 13 531,35 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 468,50 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3 727,64 руб. – неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 4365,57руб. – иные комиссии. До обращения в суд с настоящим Банком ответчику направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, которое последним не исполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 (оборот),66).
Ответчик Ляпин Е.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.67).
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 6.1, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ляпиным Е.П. в электронном виде с использованием простой электронной подписи заемщика в офертно-акцептной форме, путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.18-20) был заключён договор потребительского кредита за №, с лимитом кредитования 200 000 руб., срок расходования лимита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования; при не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, Банк списывает выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика; в этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) Банком оферты заемщика о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.1).
Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок действия договора–60 месяцев.
Процентная ставка по договору определена в размере 9,9% годовых, которая действует если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9 % годовых с даты установления лимита кредитования; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п. 4 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) - 5751,65 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования; при наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 600 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 638, 10 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению о предоставлении транша.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
После инициирования процедуры подписания кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Ляпину Е.П. push-уведомления, которые содержали коды для подтверждения выполнения всех операций, все электронные документы подписаны Ляпиным Е.П.
Заключение кредитного договора, согласно таблице фиксирования действий пользователя, осуществлялось в следующем порядке (л.д.16):
ДД.ММ.ГГГГ в 17:07 час. отправлено push-уведомление клиенту в мобильном приложении о подписании;
ДД.ММ.ГГГГ в 17:44 получено согласие с предложением в мобильном приложении от клиента;
ДД.ММ.ГГГГ в 17:44 - отправка документов для подписания в мобильном приложении;
ДД.ММ.ГГГГ в 17:51 - клиент согласился на подписание кредитных документов;
ДД.ММ.ГГГГ в 17:51 - клиент согласился на подписание дополнительных услуг;
ДД.ММ.ГГГГ в 17:51 получено согласие с подписанием в мобильном приложении от клиента.
Заявление о предоставлении транша, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, заявление о заключении договора потребительского кредита, анкета-соглашение на предоставление кредита, согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, подписаны ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью Ляпина Е.П.
В названных документах Ляпин Е.П. указал, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами.
ДД.ММ.ГГГГ Ляпиным Е.П. оформлено заявление о предоставлении транша, в соответствии с которым он просит банк перечислить денежные средства в сумме 200 000 руб. с ее счета № по указанным в заявлении реквизитам; сумма транша составляет 200 000 руб. предоставлена на 1827 дней под 9,9% годовых. Сумма по МОП по траншу составляет 5751,5 руб. (л.д. 17, в том числе оборот).
Из письменных материалов дела также следует, при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчиком Ляпиным Е.П. в качестве контактного был указан номер телефон + 7 952-505-78-43.
Согласно ответа общества с ограниченной ответственностью «Т2 Мобайл» от ДД.ММ.ГГГГ, представленного по запросу суда, номер телефона, указанный в заявлении на предоставление займа (+7 952 505 78 43), на который истцом направлялись смс-сообщения для подписания кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на имя Ляпина Е.П. (л.д. 55).
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора и состоит из начисленных за расчётный месяц сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчёта платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии); льготный период кредитования – период, в течение которого заёмщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими Тарифами банка, при условии соблюдения определённых условий возврата задолженности.
Графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение заемщиком платежей 7 числа каждого месяца в размере 7738,27 руб.; последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7737,73 руб. (л.д.19 (оборот)-20).
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ляпиным Е.П. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. При этом подписанный Ляпиным Е.П. кредитный договор содержит сведения о сумме лимита кредитования, размере минимального обязательного платежа и дате его внесения, а также условиях, при которых производится начисление определённой процентной ставки по кредиту.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику на счет № ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 200 000 руб. (л.д.8).
Как следует из представленного расчёта задолженности и выписки по ссудному счёту, в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование займом.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ляпина Е.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 222,07 руб.; ДД.ММ.ГГГГ по результатам разрешения вышеуказанного заявления исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № вынесен судебный приказ о взыскании с Ляпина Е.П. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 291 222,07 руб. (л.д. 38-43). Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменён, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.44-46).
В соответствии с представленным истцом расчётом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 291 222,07 руб., из которых: 199 000 руб. – просроченная ссудная задолженность; 52 133,93 руб. - просроченные проценты; 17 548,08 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 13 531,35 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 468,50 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3 727,64 руб. – неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 4365,57руб. – иные комиссии (л.д.6-7).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором, расчёт судом проверен, является арифметически верным.
В этой связи суд также учитывает, что взыскиваемая истцом сумма иных комиссий, как следует из расчёта задолженности, включает в себя взимание платы за услуги «комиссия за карту», «возврат в график» (л.д. 6-7).
Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора, ответчиком не представлено.
С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Ляпиным Е.П. кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из указанного договора, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность всего в размере 291 222,07 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с Ляпина Е.П. суммы задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 9 736,66 руб., с учётом представленного в материалы дела платежного поручения за № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего произведённую истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.5).
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Ляпина Евгения Павловича (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 291 222 (двести девяносто одна тысяча двести двадцать два) руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 736 (девять тысяч семьсот тридцать шесть) руб. 66 коп.
Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.