УИД 74RS0017-01-2026-002420-45
Дело № 2-1992/2026
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«29» июня 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Голубенко Евгению Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк») обратилось в суд с иском к Голубенко Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 567 953,77 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 359,08 руб. (л.д. 4).
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор за №, по условиям которого Голубенко Е.П. предоставлен заем в размере 525 000 руб. под 27,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по возврату займа надлежащим образом не выполняет. В соответствии с условиями кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 442 037,61 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 567 953,77 руб., из которых: 497 437,50 руб. – просроченная ссудная задолженность; 67 287, 92 руб. - просроченные проценты; 131,43 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 91,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 1,19 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1377 руб. – неустойка на просроченные проценты; 447 руб. – комиссия за ведение счета; 1180 руб. – иные комиссии. До обращения в суд с настоящим Банком ответчику направлялось досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности, которое последним не исполнено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 (оборот), 39).
Ответчик Голубенко Е.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 37-38).
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии с чч. 3,4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Голубенко Е.П. посредством информационного сервиса с использованием простой электронной подписи заемщика в офертно-акцептной форме, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.10-12) был заключён договор потребительского кредита за №, с лимитом кредитования 525 000 руб., срок расходования лимита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования; при не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, Банк списывает выданный транш на 25-й календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика; в этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) банком оферты заемщика о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита (п.1).
Процентная ставка по договору определена в размере 20,9% годовых; обозначенная ставка увеличивается до 27,9 % годовых в случае, если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25-ти дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершённых покупок; не перевёл на свой банковский счёт, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25-ти дней с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт при отказе заемщика от договора добровольного страхования (п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) включает в себя проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Дата оплаты МОП – ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора, заёмщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ).
Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу положений п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – ФЗ «Об электронной подписи»), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из содержания ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу положений ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Установлено, что ответчиком Голубенко Е.П. ДД.ММ.ГГГГ с использованием аналога собственноручной подписи были подписаны: заявление о предоставлении транша, заявление – оферта на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, заявление о заключении договора потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (каждый документ подписан отдельно).
Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, выразил согласие на то, что ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В частности, ДД.ММ.ГГГГ Голубенко Е.П. обратился в Банк с заявлением о предоставлении транша, в котором просил Банк перечислить денежные средства в сумме 525 000 руб. с его банковского счета № по указанным в заявлении реквизитам; условия предоставления транша – сроком на 1826 дней под 20,9% годовых.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Голубенко Е.П. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. При этом подписанный Голубенко Е.П. кредитный договор содержит сведения о сумме лимита кредитования, сроке его предоставления, размере процентной ставки за пользование заемными средствами, размере минимального обязательного платежа и дате его внесения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, - заемщику на банковский счет № ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 525 000 руб., что следует из содержания выписки по ссудному счёту (л.д.7).
Как следует из представленного расчёта задолженности и выписки по ссудному счёту, в течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование займом.
В соответствии с представленным истцом расчётом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 567953,77 руб., из которых: 497 437, 50 руб. – просроченная ссудная задолженность, 67 287,92 руб. - просроченные проценты, 131,43 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 91,73 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1,19 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1377 руб. – неустойка на просроченные проценты, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1180 руб. – иные комиссии (л.д. 5-6).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором, расчёт судом проверен, является арифметически верным.
В этой связи суд также учитывает, что взыскиваемая истцом сумма иных комиссий, как следует из расчёта задолженности, включает в себя взимание платы за услуги дистанционного банковского обслуживания, а именно услуги «возврат в график», стоимость которого определена в размере 590 (пятьсот девяносто) руб. (л.д. 15 оборот).
Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора, ответчиком не представлено.
С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Голубенко Е.П. кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из указанного договора, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность всего в размере 567953,77 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с Голубенко Е.П. суммы задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 16359, 08 руб., с учётом представленного в материалы дела платежного поручения за № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающего произведённую истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.9).
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Голубенко Евгения Павловича (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 567 953 (пятьсот шестьдесят семь тысяч девяносто пятьдесят три) руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 359 (шестнадцать тысяч триста пятьдесят девять) руб. 08 коп.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.