Дело № 2-2200/2026
УИД74RS0017-01-2026-002519-39
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«20» июля 2026 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Щелокова И.И., при секретаре Гатиятуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Клещёвой Анне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к Клещевой А.А., в котором просило взыскать с последней задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 554207,79 руб., из которых: 256 837,67 руб. – просроченный основной долг, 289465,09 руб. – просроченные проценты, 1963,55 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2754,68 руб. – неустойка за просроченные проценты, 1612,52 руб. – учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации, 1574,28 he,- – учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная в дату реструктуризации, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16084 руб. (л.д.4-6).
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ № предоставило индивидуальному предпринимателю Клещевой А.А. (далее – ИП Клещёва А.А.) заем на сумму 257 000 руб. на срок 36 мес. под 33,6% годовых. Порядок погашения кредита установлен кредитным договором и Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта». Обязательство по выдаче кредита Банком исполнено в полном объёме.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Клещёвой А.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым Банком была предоставлена отсрочка по уплате основного долга, процентов на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 554207,79 руб., из которых: 256837,67 руб. – просроченный основной долг, 289465,09 руб. – просроченные проценты, 1963,55 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2754,68 руб. – неустойка за просроченные проценты, 1612,52 руб. – учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации, 1574,28 – учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная в дату реструктуризации.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 61).
Ответчик Клещева А.А. в судебное заседание не явилась, извещена; о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражения относительно заявленных требований не представила (л.д. 62).
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии с чч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу положений пп. 1,3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из письменных материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, Клещева А.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя с основным видом экономической деятельности «Предоставление консультационных услуг при купле-продаже недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе» (л.д.7-9).
ДД.ММ.ГГГГ ИП Клещева А.А. направила в Банк заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», указав контактный номер телефона: №
Таким образом, судом установлено, что ПАО «Сбербанк» на основании поданного ДД.ММ.ГГГГ Клещевой А.А. заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № выдало кредит ИП Клещевой А.А. в сумме 257 000 руб. под 33,6% годовых сроком на 36 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий (л.д. 18).
Согласно п. 5 заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее –СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 17).
Как следует из содержания протокола операций (протокола проведения операций по подписанию в автоматизированной системе Банка), сформированного в Сбербанк Бизнес Онлайн, ДД.ММ.ГГГГ Клещёва А.А. путем входа в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ осуществила подключение к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» на момент совершения операции получение кредита, с использованием номера телефона №
Также из содержания представленного протокола следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 15:35:34 осуществлено направление документов на подписание, ДД.ММ.ГГГГ 15:35:36 – осуществлен ввод пользователем одноразового пароля и принятие его системой, после чего получен положительный результат контроля подтверждения пользователем в заданный временной интервал одноразового пароля, ДД.ММ.ГГГГ в 15:35:36 – одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами Банка, ДД.ММ.ГГГГ в 15:35:36 осуществлен перевод документов в статус «подписано» в системе, статус операции: исполнено (л.д.11).
В п. 2 ст. 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Указанные правила применяются к двусторонним (многосторонним) сделкам (договорам), если иное не установлено Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 420 ГК РФ). Так, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, в том числе способ обмена информацией между кредитором и заемщиком
В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу положений п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – ФЗ «Об электронной подписи»), электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Из содержания ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» следует, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу положений ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № подписан Клещевой А.А. в электронном виде, посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк».
Обстоятельства обращения истца к ответчику через Систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» и направления проверочных смс-сообщений, содержащих в себе информацию о кредите и одноразовые цифровые пароли, подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».
Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору по продукту «Кредитная бизнес-карта» № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного при личном посещении офиса ПАО «Сбербанк» ИП Клещёвой А.А., заемщик был уведомлён и согласен, что с даты заключения дополнительного соглашения лимит кредитования по договору закрывается, не пролонгируется на новый срок, не подлежит последующему восстановлению кредитором, в том числе при выполнении обязательств заемщика согласно настоящему дополнительному соглашению, и не может быть использован на цели, указанные в договоре (л.д.40-43).
В соответствии с п. 2 указанного дополнительного соглашения, заемщик поручил кредитору закрыть счет «кредитной бизнес-карты», и расторгнуть договор открытия и обслуживания счета «кредитной бизнес-карты»; заемщик обязался погашать задолженность по договору с расчетного счета, открытого у кредитора №.
Из содержания пп. 6,7 указанного дополнительного соглашения следует, что стороны пришли к соглашению о том, что на дату заключения дополнительного соглашения общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 278 528,76 руб. и включает в себя следующие платежи: 256 837,67 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 5995,06 руб. – сумма задолженности по срочным процентам, 14 240,19 руб. – сумма задолженности по просроченным процентам, 1455,84 руб. – сумма задолженности по неустойкам; указанные обязательства по договору становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответствии с условиями, установленными настоящим дополнительным соглашением; под просроченными обязательствами в рамках договора понимаются обязательства, неисполненные в дату платежа.
Пунктом 8 дополнительного соглашения предусмотрено, что на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставляется отсрочка по оплате основного долга, сроком на 6 месяцев; в льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа; накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 12 дополнительного соглашения, заемщик с даты заключения дополнительного соглашения уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 33,6 % годовых.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается списком кредитных операций по лицевому счету (л.д.12-14).
В течение срока действия кредитного договора Клещёва А.А. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес Клещёвой А.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов на пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 540 743,46 руб., указанное требование заемщиком не исполнено (л.д.23).
Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 554207,79 руб., из которых: 256 837,67 руб. – просроченный основной долг, 289465,09 руб. – просроченные проценты, 1963,55 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2754,68 руб. – неустойка за просроченные проценты, 1612,52 руб. – учтенная неустойка за просроченные проценты, признанная в дату реструктуризации, 1574,28 – учтенная неустойка за просроченный кредит, признанная в дату реструктуризации (л.д. 24-26).
Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором.
Доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора ответчиком не представлено.
На основании вышеизложенного, с ответчика Клещёвой А.А. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 554207,79 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 084 руб. на основании платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6).
Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика Клещёвой А.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.
На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.
Взыскать с Клещёвой Анны Анатольевны (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 554207 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи двести семь) руб. 79 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 084 (шестнадцать тысяч восемьдесят четыре) руб.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.И. Щелоков
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.