Дело 2-2399/2026 УИД 74RS0017-01-2026-002957-83
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Максимова А.Е., при секретаре Вшивковой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Гариной (Пилюгиной) Елене Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Пилюгиной Е.В., котором просило взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 084,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 777 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (после переименования - АО «ТБАНК») и Пилюгиной Е.В. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена кредитная карта по тарифному плану КН 2.1. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив на счет заемщика кредит в сумме 258 000 руб., однако ответчик платежи в погашение кредита в установленные договором сроки и размере не вносил, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Пилюгиной Е.В. заключительный счет, в котором уведомил о расторжении договора и потребовал оплатить всю сумму задолженности в размере 344 170,52 руб., в том числе: 254 108,21 руб. – основной долг, 85 853,04 руб. – проценты, 4 209,27 руб. – штрафы и иные платы. Поскольку требование Банка не было исполнено, АО «ТБанк» обратился к мировому судье для взыскания кредитной задолженности с заявление о вынесении судебного приказа. В ходе исполнения судебного приказа, впоследствии отмененного, сумма процентов уменьшилась до 72767,19 руб. за счет взысканных судебным приставом-исполнителем сумм. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 331 084,67 руб., из которых 254 108,21 руб. – основной долг, 72767,19 руб. – проценты, 4 209,27 руб. – штрафы и иные платы (л.д.4-5).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот, 49, 79,83).
Ответчик Гарина (Пилюгина) Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще (л.д.77, 79, 82, 84).
Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 ГК, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключении гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Статья 5 названного Федерального закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи».
При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст.160, 434 ГК, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, сторонами на основании заявления-анкеты Пилюгиной Е.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67), поданной в Банк по каналам дистанционного обслуживания с использованием системы «Мобильный банк», заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора определены в его составных частях: в заявлении-анкете (л.д. 67), Условиях обращения в Банк для заключения договора кредитной карты (л.д. 12), Индивидуальных условиях (л.д. 68 оборот), Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 10-16), Общих условиях открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов (л.д. 17-18), Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 18 оборот-22), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 23-26), Общих условиях кредитования (л.д. 26 оборот-28), Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору (л.д.28 оборот-29), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, - КН 2.1 (л.д. 42 оборот, 45, 69 оборот).
Из текста заявления-анкеты следует, что Пилюгина Е.В. выразила свое согласие на заключение Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. При заполнении заявления-анкеты ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею на адрес электронной почты elena_pilyugina.93@mail.ru Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать (л.д. 65-67).
В заявлении-анкете Пилюгина Е.В. просила заключить с нею кредитный договор и предоставить кредит путем зачисления его на её картсчет на следующих условиях: сумма 258 000 руб. на срок 36 месяцев под 29,9% годовых (базовая ставка) либо 19,9% годовых (пониженная ставка при отсутствии просроченных регулярных платежей), штраф за неоплату регулярного платежа – 1 300 руб., плата за услугу «Кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы согласно тарифа КН 2.1; возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей по 13 000 руб. 3-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 237,86 руб. (л.д. 42оборот, 43 оборот, 45, 67-69).
Из содержания Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 23), признанных сторонами неотъемлемой частью заключенного между ними договора, следует, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2 Общих условий кредитования).
В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д. 23).
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 24 оборот).
Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт - л.д. 24 оборот).
Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 24 оборот).
Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д. 24 оборот).
Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 24 оборот).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента, как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 24 оборот).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – л.д. 24 оборот).
Согласно п. 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (л.д. 25).
Поскольку кредитный договор, подписанный Пилюгиной Е.В. простой электронной подписью в виде одноразового пароля, полученного на её мобильный телефон с номером №, содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.
Одновременно с заключением кредитного договора Пилюгина Е.В. присоединилась к договору коллективного страхования между Банком в ОАО «ТОС» (правопреемник – АО «Тинькофф Страхование») с ежемесячным удержанием платы за включение в Программу страхования (л.д. 29 оборот-38, 46, 67, 69 оборот).
В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810-811 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк надлежащим образом исполнил, зачислив на счет заемщика Пилюгиной Е.В. ДД.ММ.ГГГГ сумму 258 000 руб. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвела регулярный платеж в сумме 13 000 руб. в соответствии с графиком платежей, однако начиная, с ДД.ММ.ГГГГ график не соблюдала, допускала просрочки платежей, вносила суммы в меньшем размере, чем предусмотрено графиком (расчет задолженности - л.д. 39).
Из вышеназванного расчета задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчиком не исполнялись, в связи с чем Банк досрочно истребовал у ответчика сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 344 170,52 руб., в том числе: 254 108,21 руб. – основной долг, 85 853,04 руб. – проценты, 4 209,27 руб. – штрафы и иные платы, потребовав уплатить её в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (заключительный счет направлен ответчику заказным письмом 14574865132808 - л.д. 9).
Однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было.
Для взыскания образовавшейся задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка № 5 г. Златоуста с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ с Пилюгиной Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344 170,52 руб., в том числе: 254 108,21 руб. – основной долг, 87 753,04 руб. – проценты, 4 209,27 руб. – штрафные проценты и комиссии. Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника Гариной (Пилюгиной) Е.В. относительно его исполнения (л.д. 47).
Согласно расчету истца и справке о размере задолженности (л.д. 39-40), задолженность Гариной Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 331 084,67 руб., из которых: 254 108,21 руб. – основной долг, 72 767,19 руб. – проценты, 209,27 руб. – штрафы и иные платы.
Проверив представленный истцом расчет, суд полагает, что требования Банка являются обоснованными, поскольку соответствуют условиям заключенного сторонами договора о кредитной карте и не противоречат требованиям действующего законодательства. Размер взыскиваемой задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
С учетом изложенного, с Гариной Е.В. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 331 084,67 руб., из которых 254 108,21 руб. – основной долг, 72 767,19 руб. – проценты, 4 209,27 руб. – штрафы и иные платы.
В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 10 777 руб. (л.д. 7), указанные расходы подлежат возмещению за счет ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №) удовлетворить.
Взыскать с Гариной (Пилюгиной) Елены Витальевны (паспорт гражданина Российской Федерации №, ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 331 084 рубля 67 копеек, из которых 254 108 рублей 21 копейка – основной долг, 72 767 рублей 19 копеек – проценты, 4 209 рублей 27 копеек – штрафы и иные платы, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 777 рублей.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов
Мотивированное решение составлено 07.09.2026.